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稳健理财课《稳健理财，4%+的储蓄策略》
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现在大家都关心一个问题，如果美联储9月份降息的话，会对我们产生什么影响？我们3000元的工资会增加吗？我们能买到更便宜的房子吗？我们的股票投资的走势将会怎样？相比宏大叙事，这是大家最关心的问题。
今天我就和大家聊聊这些问题。
（一）美元加息逻辑
首先我们来说说美国加息和降息的原则。这是理解这件事的基本前提。
众所周知，美元是世界货币。地球上每个国家都要用美元来买石油、粮食、铁矿石和工业产品。其他货币，例如欧元、日元和人民币，在某些国家可能无法被人认可。正是因为这个原因，全世界都想储存一些美元以备不时之需，这就导致了美元从美国的国家货币变成了全球货币。
明白了这一点，你就知道美元加息和降息的效果是什么了。
我简单举一个案例来说明一下。
假设你现在手上有10万元，国家突然宣布加息。只要把钱存入银行，每年就有5.5%的无风险回报。听到这个消息，你肯定会立即去存钱。但由于人民币只是我们中国的货币，所以主要吸引中国人来投资储蓄。
但美元不同。它是世界货币，所以当美国宣布加息到5.5%的时候，全世界的投资者都会把钱存到美国去。因为年化利率为5.5%的无风险投资产品，放在全球看也是绝对是稀缺。
当大家都拿着自己的钱去美国投资的时候，就会导致国内资本大规模外流。这个时候国内的房地产、股市、实体经济都会缺钱，我们的资产价格会下跌，工厂会倒闭，失业人数和减薪都会增加，从而产生一系列的消费降级问题。这就是为什么大家会感觉从2022年开始赚钱越来越难了。
而这正是美国本轮加息的重要目的之一。一方面抑制本国通胀，另一方面也会破坏其他国家经济的稳定。
我知道有人又会问，美国破坏别国经济稳定能得到什么好处？
答案是，当一个国家的经济崩溃时，往往同时崩溃的还有汇率和资产价格。比如现在中国一套房子的价格是700万，美元对人民币的汇率是1:7。那么美国人想买这个房子要花100万美元，但是如果我们的汇率和资产价格崩盘的话，这个房子的价格就会跌到350万，那么美元对人民币的汇率就会变成1:14 。然后美国人来买这个房子，只花了25万美元，只是成本的四分之一。
当然，到了那一天，美国人肯定买的不是便宜的房子，而是我们的油田、铜矿、铀矿、核电站、国有资产等等，总之，他们将会用极低的价格收割我们的国家财富，让我们所有人为他打工。
所以，当美国想要炸掉我们的经济时，我们一定不能屈服，而是要战斗到底，直到美国人自己坚持不住为止。
（二）降息对我们有什么影响？
讲清楚了加息的原理，我们再来看降息会对我们造成什么样的影响？
既然加息是全球美元回流，市场缺钱，那降息肯定就是释放大量的美元去市场流通，让市场多出来很多钱，这是很简单的道理。
所以一旦美联储降息，至少会给我们带来四个直观的改变：
第一， 是人民币汇率会涨，因为美元放出来的多了，会导致美元变得不值钱，当人民币汇率上涨的时候，就意味着我们去买进口商品、买石油、铁矿、大米成本会降低，会在某种程度上降低我们部分生活成本。
第二， 如果你想出国旅游或者留学，那人民币更加值钱了，你手上的钱会更经花，有利于大家境外游。
第三， 实体经济会得到一定的缓解，以前缺钱的企业突然收到了现金流，可能会重新招人、加薪、扩大生产，总体有利于就业面的恢复。
第四， 国内存款利率会进一步下行。疫情之后，为了刺激经济银行的贷款利率大幅下降，但存款利率下降幅度并不明显，这导致银行的降息差已经突破国家设置的1.8%红线，达到了1.5%。这导致了大量银行风险很高，再联想到之前的“退金令”，这是国家提前保护国有资产啊。美元降息，人民币汇率压力减小，国内存款利率势必快速下调，以防范金融体系风险。带给我们普通人的，就是收益大幅缩水。遥想日本，我们未来几年，0利率可能是个大概率事件。
至于大家很关心的股市，我只能说，这个早就跳出了经济规律范畴了，就像中国足球已经不只是体育的范畴一样。大家不用想太多，多留点心就行。
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