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上一《理赔札记》案例中的异议要点，说的是先天性畸形免责的抗辩方法。与此不同，遗传性疾病不适用免责条款，更强调疾病本身的非遗传特征，或证明遗传因素并非患病的决定性因素。
本栏目以如下“慢性肉芽肿病系遗传性疾病重疾免责案”的成功处理为例，权当今年《理赔札记》的完结篇。
2020年4月30日，葛曼为女儿赵倩投保重大疾病保险，保险期间终身，基本保额200000元，保险责任包含重大疾病保险金及特定疾病保险金（200000元，含重大器官移植术或造血干细胞移植术）。
2023年7月3日至8月28日，赵倩在四川大学华西第二医院住院56天，出院诊断为：1.慢性肉芽肿病（CYBA基因纯合突变，LOH型）；2.非血缘部分相合异基因造血干细胞移植状态；3.骨髓移植；4.植入综合征。
嗣后，葛曼按照保险合同提出重大疾病保险金理赔申请（没有提出特定疾病保险金索赔），保险公司出具《理赔决定通知书》，对其重大疾病保险不予承担保险责任，并终止该保险合同。理由是：本次保险事故不符合合同中（保单责免）保险责任约定。
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异议
2024年7月11日，弈赔建立诉讼案件工作群。此前，弈赔解纷中心曾向案涉保险公司提交《拒赔异议代理意见书》，要点如下：
案涉被保险人在保险期间内发生保险事故，贵司做出不予承担保险责任的理赔决定，但终止该保险合同没有法律及合同依据。依据保险合同条款，只有在赔付重大疾病保险金、特定疾病保险金、疾病终末期保险金及身故保险金的情形下贵司才有权终止合同。
四川大学华西第二医院出院证明记载：患儿诊断“慢性肉芽肿病”明确，有行异基因造血干细胞移植指征，并在该次住院期间实际行了造血干细胞移植手术，符合贵司重大疾病保险金和特定疾病保险金的理赔条件。
对于本案贵司适用责任免除条款依据不足。据四川大学华西第二医院住院病案首页显示：慢性肉芽肿病的疾病编码是D71.x01,《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）将其列在“血液和造血器官的其他疾病（D70-D77）”，未特指其为遗传性疾病，或将其列在Q00-Q99先天性畸形、变形或染色体异常。
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诉讼及理由
在与保司诉前调解未果的情况下，法院于2024年8月6日立案，11月14日开庭。弈赔合作律师向法庭阐述如下理由：
保险条款定义的遗传性疾病，指生殖细胞或者受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或者畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
本案中，外周血遗传性疾病基因筛查提示患儿CUBN基因存在一处为错义突变，CYBA基因纯合突变，LOH型（染色体杂合性缺失）。LOH，简言之，就是某个来源于父本或母本的基因拷贝如果丢失，那么使得具有SNP的区域无法表现出杂合的状态。基因检测报告里的致病基因是纯合突变，而其父母是杂合，就不能完全说患儿的疾病是从父母遗传过来的。
遗传性疾病的责任免除，要证明由遗传原因导致而非与遗传因素有关，即：保险公司要确认遗传疾病与出险疾病之间的因果关系，而不单单证明与遗传因素有关。
该基因突变仅为疑似致病因素，不具有绝对性和排他性。对于不同个体而言，遗传因素并非患病的决定性因素；对于不同疾病而言，代统影响也并非下一代患有同种疾病的决定性因素。年龄因素、环境因素、个体间的差异都会影响疾病发生。
为证明上述观点，弈赔合作律师向法庭提供了相应判例。
2024年12月11日，在成都市锦江区人民法院法官主持下，双方达成调解协议，按照基本保险金额的80%，即320000元赔付重大疾病、特定疾病保险金。
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