刚刚
国务院印发
《关于加强监管防范风险
推动保险业高质量发展的若干意见》
①进入新的发展阶段
保险业第三个“国十条”下发
②从监管、产品
销售、人员、股东等
全方位诠释高质量发展
1
保险业“国十条”
定义什么是高质量发展
明确2029年和2035年发展目标
1. 保险业第三个“国十条”下发，保险业进入新的发展阶段~
9月11日，国务院官网正式发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》。
这也是继2006年《关于保险业改革发展的若干意见》，2014年《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》后，国务院关于保险业下发的第三份重磅文件。
因此，也被称为保险业的第三个“国十条”！
近些年来，保险业一直在提高质量发展，从过往的发展看，行业也确实进入了新的阶段。
这一点从上图保险业的保费收入规模变化，大家也能体会一二。
2. 以强监管、防风险、促高质量发展为主线！
那么，什么是保险业的高质量发展呢？
此次保险业第三个“国十条”，明确要以强监管、防风险、促高质量发展为主线！
充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平。
深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。
此前，金融监管总局局长李云泽在陆家嘴论坛讲话中也有详细介绍，详见《保险“大有可为”》。
3. 目标2035年：基本形成具有较强国际竞争力的保险业新格局
更重要的是，文件中明确了两大阶段的发展目标。
一是，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。
二是，到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
那么，要如何实现这一目标呢？
文件从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为、深化保险业改革开放等多方面，进行了详细的阐述。
下文将文件内容进行重点摘要和整理。
2
严把保险市场准入关
严格保险机构持续监管
1. 优化机构区域和层级布局、严格高管审核、审查股东资质！
在严把市场准入关方面，不仅明确要依法从严审批新设机构。
而且，还将优化机构区域和层级布局，并推进业务分级管理。
同时，要强化高管的履职监管，建立履职负面信息库。
对于违规跨业经营、杠杆率过高的企业，严禁成为保险机构主要股东或实际控制人。
2. 强化分级分类监管，健全利率传导和负债成本调节机制！
在严格保险机构持续监管方面，要健全利率传导和负债成本调节机制。
详见《预定利率动态调整》
健全保险机构监管评级制度，强化评级结果运用，推动保险销售人员分级分类管理。
这些内容，监管此前已经发文详细介绍过，详见《金融监管总局实施“分类监管”：人身险公司分五类》。
此外，监管还会合理配置资源，实行高风险高强度监管、低风险低强度监管！
3
发展商业保险年金
将医疗新药品等纳入保障
提升保险业服务民生保障水平
1. 大力发展商业保险年金，将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围
大力提升保险保障能力方面，文件也提及四大方面。
一是，要丰富巨灾保险保障形式，比如，健全保险应急服务机制。
二是，要积极发展第三支柱养老保险，包括大力发展商业保险年金，个人养老金保险产品。
三是，要提升健康保险服务水平，将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围。
四是，要健全普惠保险体系，扩大保险服务区域、领域和群体，努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。
2. 深化保险业改革：产品转型升级、营销体质改革！
深化保险业改革开放方面，支持大型保险机构做优做强，提升保险资产管理公司长期资金管理能力。
产品转型升级方面，支持浮动收益型保险发展。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能，加快营销体制改革。
以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。
3. 服务实体经济，发挥保险资金长期投资优势！
提升保险业服务实体经济质效方面，要发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。
2023年以来，鼓励保险资金发挥长期资本优势的相关文件有10余个。
从2024年上半年的数据看，头部保险公司确实加大投资，举牌10家上市公司，且新能源、电力、环境等行业居多。
详见《险资成市场主要增量资金之一》。
4
从严实施取消任职资格
薪酬追索、行业禁入等措施
严肃整治保险违法违规行为方面，不仅要建立股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制。
还要从严实施取消任职资格、薪酬追索、行业禁入等措施。
严禁违规投资与保险主业无关的行业企业。
规范销售行为，严肃查处销售误导、套取费用等行为。
有力有序有效防范化解保险业风险方面，要健全保险保障基金参与风险处置机制。
拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业参与保险机构改革化险。
5
树立正确的经营观
编制完善经验发生率表
增强保险业可持续发展能力方面，要提升产品定价精准性，编制完善经验发生率表。
此前，《中国人身保险业经验生命表(2023）（征求意见稿）》已在业内征求意见，详见《第四套生命表将更新》。
同时，还要探索推进医疗保障信息平台与商业健康保险信息平台信息交互。
此外，还要树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。
当前，外部市场利率下行，内源性资本补充对于保险公司非常重要，详见《面对利率下行和资本市场波动，逆周期下“破困而生”》。
推动保险业高质量发展政策协同方面，还要强化宏观政策协同、深化部际协调联动，详见上图。
此次保险业第三个“国十条”，对于行业未来的高质量发展有着重要意义，保险人要仔细深入研究学习哦~
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