一个境外投资的工具
文摘
财经
2024-03-10 17:59
广东
这周三地市场都在跌，A股的沪深300涨一点点，其他宽基指数跌。风格上价值风格比较好，成长风格跌的多一些。红利策略依然是市场最受关注的焦点，不少红利策略的基金都在加紧成立。看看A股整体的估值，从全市场来看，还是在历史的最底部一段区间里。股债比值从2009年统计的数据以来，数值达到最高区域，2.62，历史百分位0.5%。数据仅供参考，不作为投资建议，市场有风险，投资需谨慎之前流行过「存款特种兵」，就是在利率下行的情况下，手里有钱存银行的客户，拿着钱到处找利率稍微高一些的地方存款。
当然，因为美国利率高，存款利率现在高的，是境外的美元存款、港币存款。比如，香港的永隆银行，同样1-10万，6个月定期存款：但如果手里拿着的是人民币，是很少有通道能买到境外的存款产品的。今年2月26日，跨境理财通的试点落地，可以让我们用人民币买到境外的产品。
目前在试点阶段，只针对大湾区9个城市的人开放申请，分别是：广州、深圳、珠海、佛山、东莞、惠州、中山、江门和肇庆。简单说，就是大陆的银行/证券公司，和港澳地区的一家银行合作，这两个合作机构建立一个闭环的通道。投资人可以用人民币，去购买港澳地区这家银行提供的一些存款、理财、基金等产品。投资人的钱在这个闭环的通道里流转，人民币去买，回来也是人民币。
对很多人来说，有资产的全球配置的需求，但是如果手里拿着人民币，想去买全球的资产，通道是很有限的。
QDII基金，就是基金公司发行一个基金，投资者买这个基金，基金公司拿着我们的钱，替我们去境外做投资。基金公司不是想买多少境外的资产就买多少的，这个额度是国家给的，用完了就没有了。
像2020年美股那边出现流动性危机，指数大跌的时候，不少人去买这些QDII基金抄底，把基金公司额度买光了，基金就限购了。比如，大部分的QDII基金，底层买的是境外的股票，因为各种原因，底层投资债的，或者其他稳健品种的策略，是比较少的。跨境理财通在这两个方面，和QDII基金还是有一些互补的。但这个额度是给到个人的，不像QDII基金是给到机构的。第二，跨境理财通可以投资的产品，包括存款，银行理财，基金等，这里就有一些偏稳健的品种可以投资了。
不过，跨境理财通有一个最大的问题，就是开户的门槛不低，是给中产准备的，不算普惠。
要上传自己的身份证或者户口本或者缴纳社保的记录去证明。第二，要求净资产100万，或者总资产200万，或者过去3年年均收入40万以上，三选一；这个稍微简单一些，找一个自己的基金或者证券账户，在平台上申请一下截止两年前的资产证明，就可以证明自己有2年投资经验了。QDII基金开户就能买，10块钱起投，相比而言，跨境理财通的门槛还挺高的。比如买了美元资产A，一个月涨了2%，但是这一个月，美元相对于人民币贬值了3%。当你赎回这个品种的时候，还亏1%。所以虽然通跨境理财通后，可以买存款，银行理财，看起来风险小，但实际上中间还有一个汇率波动的风险的。
比如2022年我们投资美国的几个指数，到目前有不错的涨幅，其实有一部分就是美元升值给带来的收益。2022年初的时候，美元兑人民币是1:6.35 左右，现在是1:7.19，汇率波动，带来了13%的收益。同样，如果未来美元相对人民币贬值，那我们投的美元资产，再赎回来的时候，也相应有损失。去存个存款，如果获得了4%-5%的收益，但结果汇率波动了10%，反而还是亏钱的。
比如个股的涨跌，A股大部分是10%的涨停和跌停的幅度限制，但港股和美股都没有这个限制，一个股票一天跌50%也可以，就放大了这个波动。所以用这个通道做投资，要双重考虑汇率风险，和金融产品的风险。
比如自己希望投资的风险更分散一些，除了投资A股等人民币资产，还想投资一些美元资产，那么可以考虑用这个工具。
比如，孩子未来要去境外读书要用美元，那么现在买一些美元资产。如果美元贬值，也没关系，反正花的是美元，购买力相对来说还是在的。
因为有汇率波动的风险，所以都不适合用来做零钱管理、兜底资产。这个通道，适合用于做长期「稳健增值」的钱，和长期「高风险资产」投资。
希望稳健一些，可以考虑长期买一些存款，低风险理财；
明确好这个工具的风险，收益情况，以及自己是否符合地域、资金上的要求，就可以考虑去开通账户了。
以招商银行为例，直接在招商银行app里搜索「跨境理财通」，就可以申请了。申请成功后，下载永隆银行app，进行简单的操作，就可以了。
招行有个客户经理之前加我微信，这个小伙子好优秀，效率超级高，问啥他都知道，有啥问题他都能迅速帮忙解决，开户流程也早就梳理好了，照做就好。最后，每周的投入、卖出的节奏，也会继续朋友圈同步。
（仅作为个人投资记录，不作为投资推荐，市场有风险，投资需谨慎）
