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这周前几天A股还微微涨，到周五，美元指数上行，人民币兑美元贬值，对市场影响比较大。当然，如果买了底层投美元资产的QDII基金，或者其他类似资产，就会受益。像我们定投的纳斯达克100指数、标普500指数等标的，这两天的上涨，除了美股本身的上涨，还有部分是汇率波动带来的上涨。这周美国开了议息会议，这次没有降息，但预期今年会降息3档。看A股整体的估值，从全市场来看，还是在历史的最底部一段区间里。股债比值从2009年统计的数据以来，数值达到最高区域，2.59，历史百分位0.7%。![]()
数据仅供参考，不作为投资建议，市场有风险，投资需谨慎A股继续按正常额度在定投，有浮盈的品种会暂停定投。
美股的账户还在创新高，目前没有新增卖出。
每周的投入、卖出的节奏，也会继续朋友圈同步。
觉得他的投资状况，很典型，把我们沟通的思路，分享下。A哥的赚钱能力很厉害的，现金流很充沛，但投资上的规划稍微少一些。
A哥的投资品种很多，除了会参考我的定投投资基金，也会参考很多不同人的投资。第一，不太清楚自己买了什么，总惦记着要操作点什么，又不知道怎么操作。账户太多，买的基金也太多，但大部分是跟着别人买，不太知道基金背后对应的资产是什么。
第二，买的多的跌，买的少的涨。
A哥跟着定投的美股指数是有比较高的收益的，但浮亏的品种他都买比较多，上涨的品种他买的数量很少。
而且他自己有美股账户，但自己买的美股个股亏很多，完全没跟上美股的大盘。
比如，大饼涨了，忍不住要买，到底买不买，买多少？买了之后跌怎么办？比如小兄弟想融钱做点事情，风险有点大，要不要入股？
每一次我都劝他不要跟着每周定投了，他的资产量级和情况，先做整体家庭资产配置，再考虑具体的产品。他现金流比较充沛，以至于，赚的越多，投资的疑问也越多。所以这周，我们就他的情况，聊了两个小时，把我的想法详细和他说了。
A哥工作太忙了，他目前阶段还是在冲刺事业，没有太多时间研究投资。
所以他的重心仍然是工作创造收益，投资是他守住财富的方式。他家里唯一的经济支柱，并且是个体户，家里所有的花销都依靠他。
现在赚钱能力比较强，现金流充足，这些消费能轻松覆盖。确定的是：要花钱的地方会不断增加，父母养老，自己的养老，两个孩子的生活、教育……不确定的是：未来的事业发展，是否可以一如既往的顺利。
所以，要不断囤积稳健资产，用这些确定的资产，去覆盖未来确定的开支。剩下的资金，可以考虑「100-年龄」的比例配置股权资产，「年龄」比例配置稳健资产。比如，目前40岁，可以60%配置股权，40%配置稳健资产。考虑到他自己收入弹性比较大，工作本身的股性就强，可以考虑增加稳健资产的配置比例，例如提升到50%。如果分配了50%到稳健资产，其他50%做股权投资的话，建议拿出50%股权中的大部分，例如其中80%比例，做核心策略。这部分的投资，最简单的办法，跟上世界大国的国运，买这些国家的宽基指数就好。要考虑的就是买哪些国家，比如中国多少，美国多少，全球多少……
这能确保，大部分的「核心」部分的配置，是不会有永久损失的，但长期有机会分享大国发展的红利。「核心策略」之外的20%的部分，就是「卫星策略」。这些高风险的投资，即使本金永久损失了，对家庭财务基本没有影响。这个账户主打的就是满足自己投资折腾的愿望，以及为生活留下一些可能性。除了这个标准化的安排，还可以根据自己家庭的一些特殊情况，做安排。
他属于个体户，他和爱人缴纳的社保是比较低的，未来的养老金也会领取比较少。那他需要尤其重视给自己规划养老部分的资金要稍微多一些。A哥有一个女儿，也在考虑让孩子走国际学校的路线，那么未来孩子很可能就是去国外学习，甚至生活。
那么可以相应考虑，用美元资产来为孩子未来的开销做储备，稳健资产，股权资产中，都可以相应把美元资产的配置比例加大一些。如果未来希望给女儿准备一些婚前资产，可以考虑用保险等工具提前做好规划。
先把日常生活开销账户补齐到6-12个月，再看家庭的保险保障是否要加强。然后分配剩余资金一半到稳健账户，另外一半到股票资金账户。这样，能把日常消费账户、兜底账户、稳健账户、高风险账户做好隔离，互相不影响，投资出问题也不会影响根基。（仅作为个人投资记录，不作为投资推荐，市场有风险，投资需谨慎）
