大家好,我是小任;
今天跟大家分享普通老百姓购买商品的常规逻辑以及选择重疾险;
小任建议:“实用性+价格便宜”,属于常规选择逻辑,这是大众购买的心态。
这就好比买房子、车子、手机和电脑,没有几个普通老百姓选择了各方面性能都优质的?
实用性,指能满足自身核心的需求,不奢求面面俱到。
价格便宜,就是价格有吸引力,因为普通老百姓挣钱不容易,消费一个东西,还没有到达不需要看价格的层面。
不以实际场景去分析,基本都是不客观的行为。
因为有些商品,只适合有钱人,不适合普通老百姓。
1、买一套房子,物业好,但是代价一年要多拿过万甚至几万元的物业费,普通老百姓有几个愿意接受的?
2、普通老百姓,买车为了什么?
基本的使用功能就行了,甚至就是为了代步。
自己买的车子,不可能方方面面都比别人的车子要好。
例如如下:
发动机和大架、空间、内饰、油耗、保值率,维修保养费用、自动驾驶、安全避让、碰撞受损程度等方面。
有的车灯,大灯的费用可能都比一辆普通的车子要贵,例如奥迪的中高端车子。
还有汽车轮胎,有的车子的四个轮胎都比一辆普通的车子贵。
大众系列的多款车型,各方面(价格便宜、结实耐用、油耗低、维修保养费用低、保值率也高)都挺优异的,但是有的车型内饰粗糙、噪音也大。
3、手机和电脑,普通老百姓,是买的使用功能最全或者价格特别贵的哪一款吗?
手机和电脑,不仅满足我的生活需求,更多的是满足我的工作需求,因为工作需求,能为家庭挣钱,我选择手机,最近几年换了两三个了,价格都是控制在3000元以内,以实用为主,储存空间要大、运行内存要快一些;
其他功能,例如待机,待机时间不长,我也凑合,要是出门,防止没电,就带个充电宝或者拿着充电线。
防水功能、防摔、智能操作系统、顺畅的游戏操作功能,基本上都忽略不计了。
增加一个不太实用,使用概率不大的内容,好吗?
当然好了。
但是增加购买成本的10-20%甚至更多,有些人还愿意接受吗?
关于面面俱到以及完美?
无论和物和人,都做不到的。
任何一个商品,都不可能做到那么完美;
找人生伴侣(爱人)也是如此,不可能找一个各方面都完美的人。
最后总结:
不让忘记自己的预算?
土豪,就不用算计价格的,因为土豪不差钱的。
核心功能满足即可,价格能接受且便宜实惠,精打细算是一种常态行为。
二、再聊到重疾险;
重疾险的功能不就是保一些比较严重的疾病(因病致贫的那些疾病,小的疾病不算承保范畴)嘛。
没有那么神秘的,且法定的28种重疾,已经占到重疾理赔的95%左右;
1、所谓重疾就是疾病比较严重;
年龄不大,罹患一次重疾,其实都挺倒霉的。
保多次重疾,好吗?
当然好了,但是增加的保费,有些人能接受吗?
要是增加的保费不多,可以适当考虑这个保障;
癌症属于高发重疾,且很多需要重复治疗,保多次重疾,可以考虑,癌症领域的保障。
心脑领域的重疾,理赔一次都困难,不是小众群体,真没必要保多次。
2、稍微轻一些的疾病,所谓的中症和轻症;
保几次就行了,因为疾病相对比较轻,保一次,相对单薄一些。
当下的产品,一般都能保2-3次中症或轻症的。
有的产品有三同条款(同种疾病原因、同种意外行为、同一个医疗行为),只能赔付一次。
这个疾病,这辈子能不能遇到,还是未知数,还考虑啥三同三不同了。
(除非消费者因为家族病史,特别特别在意某个疾病的理赔,因为对于这样的消费者,算是小众或者某个疾病的高风险群体了。)
3、保障时间:
保障越长越好,实在预算紧张,保额优先的原则,只能缩短保障时间。
4、缴费时间:20年和30年为主。
抛开豁免的因素,20年缴费,就是总计缴纳保费少一些,30年总计缴纳保费多一些,每年的缴费少一些,每年缴费的少,每年的压力相对少一些。
这里提醒一下:孩子的重疾险,因为承保时间久远和价格便宜,建议保障还是全面一些。
三、重疾险保障的核心是什么?
1、 重疾险是否附加身故责任?
附加身故责任,同样的保费买到的保额就低,以后疾病理赔,拿到的钱肯定就少呗。
如果市场上都是必须捆绑身故的产品,或者有些人因为不是健康体,买不到不带身故的重疾险产品的,那就不在探讨范畴。
例如某重疾产品,30岁男士,保额50万,保终身,缴费30年,不加身故5330元,加身故保费为10210元。
如果用5330元,买带身故的,保额只能买到:26.1万。
不带身故的重疾,建议再配置一些定期寿险。
2、选择费率低和重点防范第一次疾病的保障。
3、高保额最大的实惠是什么?
买重疾如果不考虑保额,就如同工作不考虑工资似,罹患第一次疾病,无论是哪个疾病,赔付的钱都是相对比较多的。
写在最后
重疾险购买和挑选逻辑,已经写的很清楚啦;
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