大家好，我是小任；
今天达尔文10号（超越版）回归，回归之后，跟之前达尔文10号保障没有啥区别，也没有任何的调整，价格稍微涨了一点点，然后投保区域发生了变化；
达尔文10号（超越版）是线下产品，投保地区只能为上海，广东；
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一、达尔文10号（超越版）保障责任怎么样？
先看看达尔文10号（超越版）的产品形态：
30岁男性买，50万保额，30年交费，每年缴费只有5845元；而目前不含身故的重疾险， 只有i无忧3.0、昆仑健康保普惠多倍版；但是这两款产品从性价比上，都没有达尔文10号（超越版）要高；达尔文10号（超越版）在基本的重/中/轻保障上，还额外多了一个意外导致的重疾，可额外多赔付30%保额；条款中没有限制“意外”的类型，像溺水、火灾、车祸、跌伤、高空坠物砸伤、自然灾害甚至高风险运动能保，覆盖范围很广。在行业制定的28种重疾中，有10种都可能因为意外原因而罹患，比如严重脑损伤、深度昏迷等。慧择保险经纪旗下的小马理赔也协助处理过不少意外导致的重疾理赔案例：假设是达尔文10号（超越版），同样买50万基本保额，则可多赔15万，累计赔付65万。除此之外，达尔文10号（超越版）的好赔，还体现在女性客户上；只花一两百钱，就可附加上妊娠期重大疾病关爱金，妊娠期间发生首次重疾，符合要求即可额外赔50%基本保额。对于女性来说，孕期的风险又相对更高，恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等是孕期常见癌症，达尔文10号（超越版）守护了女性最脆弱的阶段；达尔文10号（超越版）重疾赔付之后，轻/中症继续有效；而且没有任何分组的限制，市面上的重疾险，即使重疾赔付之后，轻/中症依然有效，但是有分组的限制；同组轻/中症不赔(恶性肿瘤-轻度/原位癌)仅非同组轻中症才能继续赔；满足90天的间隔期后，取消分组限制，全部轻中症都能继续赔；达尔文10号（超越版）暂时没有提供人工核保(后续会开放），在健康告知、智能核保都是比较宽松；达尔文10号是65周岁的首个保单周年日前发生重疾，间隔1年；第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无65周岁限制）；但如果65周岁前，没有得重疾，也自然也没有第2次/第3次的赔付；这里需要注意的是：达尔文9号针对于同种重疾是不赔付的；达尔文10号初次罹患癌症之后，间隔1年就可以赔付保额40%，可以让客户更早拿到钱；记住这是额外赔付，比如买了50万保额，罹患癌症，重疾赔付50万，癌症津贴，可以再赔付60万元如果发生重疾，不仅能够拿到基本保额，还能拿回已交的保费，相当于增加了保额。后续不用再交保费，保单还持续有效，发生轻症或者中症有理赔机会；如果还附加了其他责任，剩余的保障更加丰富，能理赔的额度更高；理赔的钱多一些，病人能安心休养，也多补偿一些家人照顾我们的经济损失；4、达尔文10号住院津贴保险金：60岁前未确诊重疾，60岁后因普通疾病或意外住院，给付0.1%基本保额；其中我国保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义了28种重大疾病的病种；这28种疾病含金量很高，占到了所有重疾理赔概率的95%以上。也就是说当一个人买了重疾险并且得了重疾，大概率就是这其中的一种。
现在市面上在售的重疾险基本都包括这些疾病，极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是完全一致。
所以说买重疾险，不管什么保险公司出品的产品，在重疾保障这一块基本都无差别；那还有朋友说，其他保险公司自定义的疾病，会不会有猫腻呢？
单单以每家保司都必保癌症一项的理赔，占去了理赔总金额的60%以上。而各公司自定义的疾病又有100种，假定这100种疾病的理赔金额是平均的。如果只是这个疾病的某项赔付条件略微宽松一点，那又是更小的一部分。这点点差别，在整个产品属性中的占比，就只是万分之一；小任把达尔10号都研究来，看有没有高发的轻中症，有没有包含在内；下面小任把28种重疾，对应的轻症、中症，都给大家列出来；大家可以看下，高发的轻/中症，达尔文10号都是有包含在内的；![]()
瑞华健康截止到23年年底，总资产累计为40.53亿元；
2023年，瑞华健康一共赔付4334万元，重疾赔付占了2234.36万元；如果你还有其他的问题，也可以直接联系我，我来帮助你解决；![]()
