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9.30分红型增额寿险推荐：复保的星福家（分红险）

财富 2024-09-21 15:25 浙江

大家好，我是小任；

9月份是分红型增额寿险的预定利率要从2.5%，下调至2%；

分红型增额寿险预定利率的调整，最大的影响是分红险的保证部分；

意味着分红型增额寿险的保证收益也会进一步降低；

所以9月份是高保证分红型增额寿险，上车最好的一段时间；

而在最后的几天小任也分别推荐了：

9.30分红型增额寿险推荐：一生中意（龙玺版）；

9.30分红型增额寿险推荐之一：陆家嘴国泰鸿利鑫享（至尊版）

今天小任在跟大家推荐一款分红型增额寿险，那就是复保人寿承保的星福家（分红型）；

目前星福家给到客户收益还是不错的，保证收益可以给到2.2%左右，分红收益可以来到1.4%左右，预期收益可以来到3.6%；

星福家（分红险）是否值得大家购买呢？

我自己作为保险经纪人，也老实给大家交一个底；

承保星福家背后的保险公司复星保德信人寿，过往经营上是有亏损的；

但是复保这家公司亏损，就不代表这家保险公司的分红险就不能买；

首先我们先来搞清楚这家公司过往亏损的原因是啥？

小任研究了复星保德信人寿的财报，亏损都是营业支出大于营业收入导致的亏损；

简单来说，这家公司的亏损是在发展阶段，带来的一定亏损；

同时保险公司的盈利周期都很长，而且这几年复星保德信人寿的保费收入都不错；

最近两三年逐渐走向正轨，复星保德信人寿在新会计准则下已经开始盈利。

其次：分红险是独立账户经营的；

根据分红精算规定第十三条，保险公司应为分红保险业务设立一个或多个单独账户，单独账户应单独管理，独立核算；

而分红账户的盈余分配，应当由外部审计机构予以审计；

所以大家不用担心复保的亏损，即使复保盈亏，也不影响复保这家公司的分红险；

3、分红盈余７０％是一定分配给客户，剩余的３０％分红盈余是归保险公司；

这是监管规定，所以大家也不用担心，分红账户有盈利，保险公司也不会拿着分红账户的全部盈余填补公司的亏损；

复星只能拿这分红账户的盈余的30%；

其余70%都要分配给客户；

第四、分红储备账户

根据分红精算规定第十七条：保险公司应对分红保险账户提取分红保险特别储备；

而这个分红保险特别储备是分红保险账户逐年累积的，其权益共同属干保单持有人和股东双方，用于平滑未来的分红水平；

而这个分红储备账户不是单纯属于保险公司的。

结合以上的信息，复保亏损其实是对这家公司的分红险没有啥影响的；

同时分红账户的盈余来源，主要来自保险公司的投资收益；

从这个角度出来，我们想要确切评估复保这家公司的未来分红水平，其实应该参考分红险账户的投资收益率水平，还有就是大家熟知的既往分红实现率；

一、复保的过往的投资能力如何；

从2013年至2021年，这9年的时间里面，复保综合投资收益为6.6%；

从2013年至2021年，这9年的时间里面，复保总投资收益为6.3%；

其中标准差：同样的平均数下，标准差越大，表示股价和净值波动很大，风险自然就高。

标准差越小，代表股价和净值相对更稳定

夏普比率：夏普比率 (S&P Ratio)= (投资组合的收益率-无风险收益率)/投资组合的波动率

夏普比率的值越高，说明投资组合在承担较低风险的同时，取得了较高的超额收益，即投资者在承担单位风险时获得了更高的回报。

2020年-2022年这三年，复保的投资能力如下：4.64%；

2023年复保的综合投资能力如下：6.16%；

2024年上半年复保人寿的综合投资收益率为：4.81%；

整体投资收益，远远高于同业；

二、复保过往分红实现率怎么样？

从2013年至2023年，这11年里面复保销售的分红险，分红实现率都是在100%以上；

这意味着过往的分红险演示的收益都是100%达成；

今年因为限高令政策的原因，复星保德信人寿的分红实现率，平均为46%；

3、复星保德信人寿的股东怎么样？

复星保德信人寿是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的中外合资寿险公司，于2012年9月正式成立；

公司注册资本为33亿元人民币；

中方股东是复星集团；

复星集团是创建于1992年，2021上榜福布斯全球上市公司2000强榜单；

连续三年在中国民营企业500强中位列前50位；

复星集团业务覆盖极广，旗下拥有复星医药、豫园股份、复星文旅、海南矿业、舍得酒业、复星保德信、南钢联、三亚的亚尔兰蒂斯酒店、全球旅游度假连锁集团Club-Med，都是复星集团的。

拿复星医药来说，是医药领域的龙头企业。

120万一针的car-t疗法——奕凯达，就是复星医药旗下复星凯特推出的；

复星集团旗下不只有复星保德信一家保险公司，还参股了复星联合健康保险、永安财险、复星葡萄牙保险、鼎睿再保险。

外资股东为美国保德信金融集团

美国保德信人寿是美国最大的人寿保险公司

也是全球最大的金融机构；

成立超过140年；

位列世界500强企业，是全球九家“大到不能倒的保险公司”之一；

根据2023年复保偿付能力报告，复保的总资产为218.89亿元；

2023年复保签单保费有44.62亿元；

整体来说，实力还是有的；

四、复星保德信人寿偿付能力怎么样？

偿付能力，就是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力；

根据保险公司偿付能力第八条规定：

保险公司同时符合以下三项监管要求，为偿付能力达标公司：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在Ｂ类及以上；

而复保过往的偿付能力报告中，都是达到监管要求的；

风险评级也是在Ｂ类以上；

以上的内容，我想表达的是复星保德信的分红险还是值得大家购买的；

同时复保的增值服务也比较丰富，过往历史投资表现还不错，保证利益部分较高；

五、增值服务方面；

购买星福家（分红险），还有对应的增值服务；

达到一定保费要求之后，有保费要求；

但如果总保费没有达到150万，增值服务只是在缴费内有效；

增值服务的时效有点短；

保费达到一定的要求，也可以对接养老社区，这里小任不重点介绍；

写在最后

从投资收益的角度来讲，星福家（分红险）还是值得购买的？

复星保德信人寿这家保险公司过往的投资收益也是不错的，我个人还是非常相信保险公司的投资收益；

复星保德信人寿投资策略如下：

目前市场也有很多在推荐中邮分红险；

关于中邮悦享盈佳，和复星保德信的星福家；

我还是比较推荐复星保德信人寿星福家；

复星保德信人寿的总资产215亿元，相对较小，最近两三年逐渐走向正轨，新会计准则下已经开始盈利；

公司总体经营略微激进，虽然销售了一些激进3.5%与4.025%产品，但好在保费规模不大，勉强尚可，对分红险的投资影响总体可控。

而且过往复星保德信人寿投资表现略超行业平均水平。

中邮不优先推荐的原因：中邮人寿过往投资收益不是很高；

如果不介意这点，中邮的悦享盈佳也是值得考虑的；

以上就是今天的全部内容，如果你想了解星福家分红险的更多内容，可以加我微信。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzUyOTE0MzYyOQ==&mid=2247501649&idx=1&sn=5525c15af4939ce58b4a53e911d437f8

95后独立保险经纪人，在中国人寿待过2年，通过银行卖保险也做了1年，之后互联网保险待了4年，各家保险公司的产品都有在做，欢迎你的咨询

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