大家好，我是小任；
最近神兽们都回笼了，家长们可以稍微松口气，比起一边上班一边照顾娃，把娃送到学校由老师专门照看是更佳的选择；
而一般这个时候，很多家长除了给“神兽们”添置新书包、新服装之外，还可能从朋友圈里面接触到学平险。
刚好也借这个机会，来和大家说一下“学平险”是什么，以及到底值不值的买。
“学平险”的全称叫“中小学生平安险”，从幼儿园到大学生都可以买，一年的价格在几十块到几百块不等，具体保障包含了意外伤害保障、意外医疗报销、以及住院医疗报销，可以简单理解为是一款保障范围很广的综合型商业保险。
以前通常都是由学校强制买，后来变成非强制了，很多家长就会自己在市场上进行选择。
整体来看，学平险性价比还是不错的，每年只需要一百多，就包含了意外、受伤、大病等一系列保障，十分大而全。
虽然市面上学平险种类很多，但网上那些做保险测评的人，早就已经将性价比高的产品都挖了出来，我们只需要注意，哪款产品更适合自己就行，这段时间抽空将他们推荐的每个学平险拿出来仔细研究，综合对比后发现其中一款学平险的性价比更高。
这款学平险叫“小学童”，由太平洋财险承保。
它的投保年龄很广，3-25岁的孩子都能买，哪怕孩子在读研究生都可以买；
还没有健康告知，价格也十分便宜，最低每年只要100元，就能提供13项保障来全方位守护孩子。
保障责任方面，如果孩子因为意外导致到二级及以上公立医院就诊，产生的医疗费用不限社保能100%报销，0免赔额，最高版本可以报销3万。
这个报销责任很实用，之前亲戚的小孩在学校走廊滑倒，晕了过去，去医院做CT幸好没什么事，也没拿药，一共花了1200块，后来走了学平险的理赔，提交理赔资料后最终一共报销了880元。
除此之外，不管是意外还是生病导致的住院，自费超过100元的，最高可以报销10万元，社保内所有费用100%报销，社保外的自费药也可以报销70%；
并且住院超过3天以上还能获得50或100元的住院津贴，每次最多30天，一年最多180天。
不过需要注意保障责任里面的等待期，住院医疗费用报销的等待期是60天，因意外导致的住院津贴无等待期，疾病导致住院等待期也是60天。
产品的“监护人责任”也很有用，如果孩子不慎划坏他人车辆、或玩耍时撞坏公共财物，在保额范围内的金额都可以理赔，给大人减少经济损失。
最后，保障期间内因意外导致身故伤残最高能赔 50 万，如果是因为航空、轮船、货车、汽车（含校车）这类交通工具意外导致身故、伤残，还会进行额外保额的赔付。
综合来看，小学童学平险不仅保障全面，价格也非常实惠，家里有娃的可以趁着开学季闭眼入这款产品。
不过在投保的时候也需要注意除外医院：
同时学平险性价比很高，弊端也很明显，就是大病医疗保额不高。
一年几万的保额应付一些小病小意外自然没问题，如果是不幸碰到一些大病，或者是需要几十万大金额的医疗费用，则完全不够。
所以我的建议是，学平险可以买，但只能作为孩子保障规划的一部分，想让孩子享受更全面且长久的保障，最好在少儿医保和学平险的基础上，搭配商业保险。
小孩配置保险的底层逻辑很简单，重点考虑“生病+意外”风险就行了。
按照这个维度来看，一个比较完善的商业保险应该由“重疾险+百万医疗险+意外险”组成。
百万医疗险：一年百万以上的大病医疗报销额度，可以与少儿医保、学平险搭配，解决医疗费用高的难题；
重疾险：达到合同约定的理赔条件直接赔一笔钱，既可用来给孩子买营养品，也能弥补误工费，让大人安心请假在家照顾孩子；
意外险：报销意外产生的医疗费用，因意外身故/伤残，可以按照严重程度直接赔一笔钱。
很多家长以为给孩子买保险很贵，上面这一套组合下来可能要每年要花个大几千甚至上万。
但其实没有这么高，相反孩子时期是个比较便宜入手保险的时间点，此时孩子年纪小，身体也健康，能花最少的钱选到性价比更高的产品，一套少儿保障组合每年差不多4000元以内就可以拿下。
考虑到篇幅有限，后面我也会专门出一篇适合成人、少儿的保障组合，感兴趣的可以留意，可以加我微信：
