大家好，我是小任；
今天再跟大家谈一谈网红保险产品：
网红二字，不知道何时出现的，意思就是很火爆的意思；
非保险领域的其他行业，也有很多网红产品，例如化妆品，甚至也有网红食品、网红运动。
为什么有些商品或行为被定性为网红，肯定有它吸引人的地方，不然它“红”不起来。
网红保险，无论是大公司还是小公司承保的。
我认为绝大部分产品，因为性价比红起来的，而不是靠广告营销炒作起来的；
一、达尔文10号，为什么具备性价比？
有一个核心原因就是网络运营成本低，定价就相对低，这是网络销售不可磨灭的天然优势；
大家对网红保险产品，有赞扬的，也有贬低的，可能都有各自的理由。
曾几何时，线下产品也有红火的时候，重疾险例如某福产品，可以成为“线下红”，是否具备性价比，自行去评判；
很多人贬低或者不愿意买网红产品，大概率就是听说遇到了或者亲身遇到了理赔纠纷或者拒赔；
有时树大招风，也是一种常态，容易有一些非议，如同人一样，人红是非多。
遇到纠纷和拒赔，跟是不是网红产品无关，原因触犯了投保规则或理赔规则。
如果是触犯了相关规则，无论线上购买的、非线上购买、网红产品、非网红产品，结局都一样的；
例如违背了健康告知；
例如违背了职业告知或者出险场景与投保职业风险等级不一样；
例如触发了免责条款，比如先天性遗传性等疾病；
例如疾病没有到达约定的要求；
重疾险赔付条件：
确诊即赔：恶性肿瘤、多个肢体缺失
做了特定的手术：心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术
某种状态持续一定的时间：深度昏迷、严重脑中风后遗症。
例如不在保障范畴内；
例如就诊的病例书写不规范；
例如就诊的医疗单位不符合保险公司要求的资质；
二、达尔文10号性价比这么高，瑞华健康能承受的吗？
网红产品正因为性价比偏高，也不是敞口销售的；
达尔文系列已经迭代了到现在10号，目前只有达尔文9号，达尔文8号，是瑞华健康承保的；
之前都是达尔文系列都不是瑞华健康承保的；
很多产品都是销售一阵子就结束了或者提升了购买门槛以及理赔门槛；
例如几年前的复星联合健康的妈咪保贝重疾险，销售一定额度后，健康告知严格啦；
（提升了购买门槛）以及限制购买额以及调整缴费年限；
有些成人重疾，必须捆绑身故责任；
有些产品核保变得严苛，但凡有一点儿身体异常，人工核保结果都不大理想；
之前的人保财险的大护甲个人意外险，也逐步严格：最高投保额越来越严格；
黑名单医院越来越多；
健康告知从无到有；
风控也是特别严格，很多人明明符合购买资格，却买不到。
长时间敞开销售某款产品，有些公司是Hold不住的，就好比超市低价折扣销售某个商品，不可能长期进行，只是阶段性的，甚至销售一阵子，该产品就没有啦；
结论1：网红产品，因为宣传和口碑的原因，使得普通消费者更容易接触到，且加大了一个人的购买欲望。
也许身边的张三买了，李四也买了，但是你本人可能不符合购买条件或者资格，如果轻易买了，张三李四能顺畅理赔，有可能你本人会出现理赔纠纷。
无论买什么产品，包括但不局限网红产品或者其他渠道比较火爆的产品，务必弄懂了投保规则和理赔规则，适合自己再买；
结论2：有些人思维太狭隘甚至脑袋有问题，但凡出现理赔纠纷或者不如意，就把责任归结于“因为是在网上买的”或者“价格太便宜”，真是无语。
网络销售是很多行业的趋势，甚至是社会发展的趋势，有些人可以不认可，但是不要不问青红皂白的去诋毁；
三、关于达尔文10号承保保险公司的售后服务；
保险公司的售后服务与消费者眼中的潜在的核心售后服务：
买家电、买汽车，需要公司的实力，因为售后服务好，例如产品坏了，可以妥善去处理，例如上门服务，维修和保养也相对专业。
所以购买这一类产品，因为需要长期使用，消费者是比较在乎售后服务的，选择实力大有售后保障的公司，属于人之常情；
但是商业险呢？
商业险（以人身险为例），很多消费者比较顾虑未来的理赔，他们潜在的核心的售后服务需求是：
能顺畅理赔，减少这些理赔纠纷，并妥善去处理已经存在的纠纷；
一份保单是否顺利的理赔，通常保司是无法妥善售后服务的，人家也基本不提供这种服务的。
从物质收入的角度，甚至有些公司还巴不得消费者不能赔付。
买之前如何防止“踩坑”以及剖析或者对比、测评产品，是保险销售人员提供的；
买完之后的各种注意细节，那也是保险销售人员提供的；
去规避纠纷，去处理纠纷，那也是保险销售人员提供的；
打官司，如何写抗辩书或者寻找适合的律师，也基本是保险销售人员提供的。
四、消费者比较在乎的核心售后服务是什么呢？
规避理赔纠纷，以及出现了纠纷，该如何处理，记得这些服务，保司是通常服务不了；
因为出现了纠纷，消费者与保司可能成为对立面，消费者咋让自己的对立面给你提供服务？
而目前网红产品背后都是有保险经纪公司代理销售，而保险经纪公司是可以为客户提供理赔纠纷的服务。
其他的售后服务：
1、 线下门店是否广泛，决定线下办理业务是否方便；
2、客服电话，是否24小时在线？
有些规模小的公司，周末或者法定节假日或者非白天的工作时间，客服休息，接通人工客服需要在特定的时间，但是这也不影响报案的，报案可以留言报案，可以系统自动完成的。
3、理赔材料的递交的方式；
稳妥期间，无论当地是否有门店，如果消费者可以直接与总部打交道，还是建议直接与总部打交道，保司总部相对更靠谱。
身边没有门店的或者总部的，可以邮寄的形式或者电子邮件的形式去递交理赔材料的；
4、理赔的时效性；
很多数据表明，理赔的快慢，与公司大小、以及公司性质（外资、合资、央企、国企、私营）是没有直接关系的。
理赔的时效性，法律也有明确规定的。
买了商业险，
难道天天打客服咨询问题？
难道需要频繁的办理业务？
难道需要频繁的去理赔？
“买对赔好”，我认为这才是大部分消费者购买保险的初衷。
最后总结：
不同商品有不同的属性，也有不同的核心售后服务；
有些消费者购买一个商品，看重公司实力，潜意识认为有实力的公司售后服务就好，就拿人身险的重疾险讲，核心的理赔服务，保司再有实力，能妥善服务吗？
其他的服务，有那么重要吗？
消费者购买了商业险，想一想需要哪些服务，哪些属于自己核心需求的服务？
核心需求的服务，谁能给提供？？
无论售前还是售后，如果不以消费者的“理赔权益”为核心，那样的保险销售是不大称职的；
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