大家好，我是小任。
最近主流的金医保2号、蓝医保这两款百万医疗到底选哪一个好？
今天小任从头到尾详细的分析过筛选一款优质百万医疗的标准；
我分为五个维度，保证续保有没有写进合同，院外的靶向购药，免赔额有没有优惠政策，保障责任有没有缺失、住院垫付和重疾绿通；
小任先把这2款百万医疗险，对比表给列出来；
1、保障续保方面；
这2款产品都是保证续保20年；
在20年里面，及时理赔过，身体发生过变化，也是不影响后续的续保；
但这2款产品投保年龄却是不一样，太平洋的蓝医保是最高到65岁，人保的金医保和好医保都是最高承保60岁。
显然蓝医保的承保年龄更高，但是首次投保年龄如果你在55岁以上，需要体检报告，体检要求如下：
2、免赔额有没有优惠政策；
金医保2号的重大疾病医疗、院外靶向药是0免赔的；
蓝医保是一般医疗，特定疾病医疗，重疾医疗三者共享1万元免赔额；
金医保有免赔额递减的政策，最高可以减掉3000块钱；
蓝医保没有这个政策；
3、院外靶向药；
金医保2号涵盖163种（包含3种CAR-T药品）；
蓝医保覆盖了162种特定药品；
关于院外靶向药品种类这些：药品目录更新的问题，因为肿瘤特药的清单是随着时间更新的，至于哪一家更新的完善，因为是动态的，不好评价。
4、住院垫付以及重疾就医通道方面；
金医保2号在住院垫付上，没有限制疾病；
蓝医保的住院垫付，仅限于重疾住院责任；
5、特殊门急诊这块；
蓝医保针对一般门急诊这块，是没有特殊门急诊责任；
针对重疾有特殊门急诊这块；
关于这个责任，有一个客户专门问过我，这个要不要紧；
特殊门急诊包含什么：门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、恶性肿瘤的门诊治疗费；
从小任了解这里，我就知道这个是针对重大疾病；
但是像慢性肾功能衰竭，还不到重大疾病中终末期肾病；
如果担心肾功能衰竭，可以考虑金医保2号的；
金医保明确特殊门急诊责任，是在一般医疗保险金里面的；
6、优惠政策；
人保的金医保2号全家三个人配置，享受9折的保费折扣，全家四个人配置，可以享受8.5折的折扣，并且全家可以共用1万块钱的免赔额；
太平洋的蓝医保，健康分达标，可以按照8.5折的保费续保的；
三个人及三个人以上投保可以享受9.5折的，投保折扣家庭，共享1万块钱的这个起付线。
二、可选责任对比如下：
可选责任如下：
1、院外靶向药方面：
蓝医保的条款是这样：没有经过社保报销，报销比例为60%；
“未经过医保报销”，有时候容易有争议，实务理赔中，也遇到过许多类似的案例。
而金医保院外靶向药责任：无论是否经过医保报销，都按100%报销。
所以从报销责任，小任还是会认为金医保会更好一些；
2、0免赔保险金；
这个责任是金医保独有的责任；
一般的百万医疗险，都是1万元免赔额；
除非是中端医疗险，免赔额可以根据自己的需求来调整；
是选择1万元免赔，还是选择5000元免赔额，还是0免赔额；
而金医保2号可以选择0免赔额；
在1万元以内的自费部分，金医保2号是只能报销50%；
针对1万元以上的部分，金医保2号是报销100%；
这里还是再跟大家强调下，金医保2号针对重疾是没有免赔额；
而一般的的常见病，社保报销后，住院的产生的医疗费用还不到1万元的；
而金医保2号1万元以内费用，也能报销50%；
在实用性上大大增强；
3、蓝医保独有的特需病房（附加责任）
特需医疗相当于医院里的“头等舱”，包含特需医疗部、VIP部、国际部，可以给到你贵宾级的医疗服务。
相对于公立医院的普通病房医疗，特需医疗在这三方面都有着强大的优势。
1）专家级医生出诊
特需医疗均是副主任医师及以上的专家坐诊，在专业水准方面毋庸置疑。
就诊空间独立，医生与患者之间的沟通也更加详尽，不用担心出现误诊的情况。
2）治疗水平先进
和普通医疗相比，特需医疗具有一个独有优势，掌握的医疗资源更丰富，为患者提供个性化的治疗方案。
3）住院环境舒适
在普通部经常遇到的麻烦就是多人病房环境嘈杂，尤其在就医高峰期，走廊加床还是抢不到位置。
特需医疗就没有这个烦恼啦，专属病房面积大服务好，静谧的环境有助于疾病更快恢复。
特需医疗虽然条件优越，但费用也是非常高昂，不走医保报销，不是人人都有能力负担。
拥有一份特需医疗险就能完美解决这个问题。
蓝医保·长期医疗险新增了特定疾病特需医疗责任（可选），购买后如不幸罹患特定疾病，可免费将百万医疗责任升级到二级及以上公立医院特需部、VIP部、国际部，并且免赔额为0，享受更优质的医疗服务。
每年多花一些钱，就能享受优越就医条件；
三、责任免除；
1、关于癌症治疗方面的基因疗法和细胞免疫疗法；
人保的金医保除了两种CAR-T药品费用以外，对于基因疗法和细胞免疫疗法是不赔付的；
而太平洋的蓝医保明确不免责，这两种疗法是目前最前沿的医疗手段。
但是当下临床适用性并不是很主流，蓝医保有包含，有比没有要好；
但人保有一个专门的人保寿险细胞免疫疗法保险金；
这个险种可以单独购买，但是不保证续保；
四、价格方面；
金医保2号的价格更便宜一些；
写在最后
结合以上，小任做了一个总结；
55岁到60岁这个区间，优先考虑金医保，不需要提供体检报告；
蓝医保，首次投保年龄如果大于55岁，必须得提提供这个体检报告。
我个人还是蛮推荐金医保2号；
金医保2号60岁之后的价格太有优势的；
蓝医保60周岁的之后价格太贵啦；
但如果在意基因疗法和细胞免疫疗法，可以考虑蓝医保；
4、文章提到的百万医疗险，通过哪个渠道购买？
金医保2号、蓝医保长期医疗险是可以通过保险代理公司销售的，也就是大家常说的“中介渠道”。
保险经代公司，代理多家保险公司的产品，类似于“保险超市”的概念。
保险经代公司旗下会招募保险经纪人/保险代理人，也是负责专门销售保险。
保险经纪人/代理人都是有执业纸质，比如小任入职的就是明亚保险经代有限公司；
比如金医保2号是都是经过银保监会备案的，中国人民人寿保险承保；
金医保2号在银保监会备案的名称是：
人保寿险关爱E生2.0长期医疗保险（费率可调）（互联网专属）
在国家金融监管总局，信息披露中是可以找到这款产品备案信息的；
小任是可以销售这款产品的；
这个时候你可以有疑问，为啥中国人保寿险官网没有这款产品；
主要是为了避免利益的冲突， 所以在官网没有销售这款产品的。
同时小任是一名从业7年的独立保险经纪人，也是知乎的专栏作者，服务有上千个互联网客户，协助理赔金额：300万+
链接是保险经纪提供，保险公司承保；
如果身体有异常，不太好判断能不能入手，可以提前跟小任沟通下。
我的微信如下：
