大家好，我是小任；
今天就继续来拆解达尔文10号、超级玛丽12号这两款产品的条款；
产品性价比很高，条款有没有猫腻呢？
那我们一起来揭晓；
一、达尔文10号VS超级玛丽12号的重疾条款；
这两款重疾都是保障110种重疾；
其中我国保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义了28种重大疾病的病种；
为了规范保险公司乱凑病种，对消费者不利。
这28种疾病含金量很高，占到了所有重疾理赔概率的95%以上。
也就是说当一个人买了重疾险并且得了重疾，大概率就是这其中的一种。
现在市面上在售的重疾险基本都包括这些疾病，极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。
超级玛丽12号——重大疾病条款
条款上明确显示：其中1-28种就是保险行业协会统一定义的28种重大疾病。
达尔文10号重疾险条款如下：
这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是完全一致。
所以说买重疾险，不管什么保险公司出品的产品，在重疾保障这一块基本都无差别；
那还有朋友说，其他保险公司自定义的疾病，会不会有猫腻呢？
首先必须保的28种重疾占据理赔金额的95%以上。
单单以每家保司都必保癌症一项的理赔，占去了理赔总金额的60%以上。
剩余的各公司自定义的重疾，其理赔金额只占5%。
而各公司自定义的疾病又有100种，假定这100种疾病的理赔金额是平均的。
就只是5%当中的1%，也就是万分五。
如果只是这个疾病的某项赔付条件略微宽松一点，那又是更小的一部分。
这点点差别，在整个产品属性中的占比，就只是万分之一；
所以小任就不重点讲解重疾的病种啦；
二、达尔文10号、超级玛丽12号轻中症条款；
这两款产品都是保障35种中症、40种轻症；
在疾病的数量上，并没有太大的差别；
而法定必保轻中症，只有3种；
其他72种，轻症、中症都是保险公司自定义的；
小任把达尔10号、超级玛丽12号都研究来，看有没有高发的轻中症，有没有包含在内；
下面小任把28种重疾，对应的轻症、中症，都给大家列出来；
大家可以看下，高发的轻症、中症，达尔文10号、超级玛丽12号都是有包含在内的；
三、达尔文10号、超级玛丽12号如何挑选？
产品对比如下：
基础责任对比如下：
价格如下：
如果只看必选责任：
产品区别1、重疾赔付之后，轻/中症继续有效；
达尔文9号是自带的，而超级玛丽12号是需要额外附加；
而且超级玛丽12号的轻/中症都是单次赔付的；
想要轻/中症多次赔，还要附加上中症/轻症的多次赔付；
这样超级玛丽12号轻/中症可以 多次赔，重疾赔付之后，轻/中症还继续有效；
附加上这个责任知乎，罹患重疾之后，超级玛丽12号的轻中症是继续有效，间隔期为0天；
但超级玛丽的条款为：非同组的轻中症才能赔付；
超级玛丽12号分组情况如下：
比如说：恶性肿瘤-重度赔付后，0天的间隔期后；
同组轻中症不赔(恶性肿瘤-轻度/原位癌)仅非同组轻中症才能继续赔；
而达尔文10号取消分组限制；
比如说罹患恶性肿瘤-重度赔付后，
满足90天的间隔期后，取消分组限制，全部轻中症都能继续赔；
产品区别二：
超玛12：第一次理赔如果是原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后再确诊恶性肿瘤-重度，可以额外赔付50%。
达尔文9号没有；
产品区别三：超级玛丽12号多了特定肺部恶性肿瘤关爱保险；
肺结节切除手术后，术后病理检查结果显示该次手术切除的肺结节不属于本合同约定的“恶性肿瘤——重度”或“原位癌”范畴；
则自该次肺结节切除手术实施之日起满365天，确诊肺部恶性肿瘤-重度，额外赔付30%基本保额。
这个责任还是蛮好的，对肺癌保障的更全面一些；
疫情之后筛选出大量肺结节；
肺结节有一定的概率是肺癌，或者发展为肺癌；
需要长期连续的科学管理，选择最佳干预时机。
同时肺癌的治疗费用也是巨大的；
超级玛丽12号可以对符合一定条件的肺癌患者，可以多赔付30%保额的；
这是额外赔付的，在基础责任，多赔付一些钱；
同时超级玛丽12号对肺结节核保也是很宽松；
6mm-8mm之间依然是有机会标体承保的；
二、超级玛丽12号VS达尔文10号可选项责任对比；
1、重疾多次赔；
达尔文10号是65周岁的首个保单周年日前发生重疾，间隔1年；
第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无65周岁限制）；
但如果65周岁前，没有得重疾，也自然也没有第2次/第3次的赔付；
另外核心点在于：达尔文9号针对于同种重疾是不赔付的；
超级玛丽12号：
65周岁前，罹患不同种重疾间隔期也是1年的时间，就可以赔付保额120%保额；
举一个例子，60周岁前，罹患A重疾，赔付保额100%保额；
间隔期1年时间，罹患B重疾，赔付保额120%保额；
超级玛丽12号还可以赔付同种重疾；
想其他多次赔付的重疾险，基本都是保障不同种的重疾；
但是在重疾险赔付中，“恶性肿瘤-重度”（俗称癌症）是占比最高的重大疾病，占比为70%左右；
平安23年理赔年报
而人除了毛发和指甲，不会发生“癌变”，其他部位都有可能发生癌变；
比如说，想肺癌，肝癌，胃癌，甲癌，乳腺癌，都算是“恶性肿瘤”，一种疾病；
如果我们不幸罹患重疾，大概率就是患恶性肿瘤（癌症）；
我们患恶性肿瘤后，如果再次不幸罹患重疾，概率最高的还是患癌症；
而超级玛丽12号，第一次得过癌症这个疾病，之后第二次还得癌症，还是可以赔付的；
而达尔文10号的多次重疾，是没有办法赔付；
超级玛丽12号，针对同种间隔期只有3年的时间，确诊同种的重疾（复发、新发、转移，不含同种重疾的持续），可以额外赔付保额120%（无65周岁的限制）；
3、癌症多次赔责任对比；
超级玛丽12号和达尔文10号，都是采用的津贴的形式；
这两款产品都是：
初次罹患癌症之后，间隔1年就可以赔付保额40%，可以让客户更早拿到钱；
再间隔1年赔付保额的50%；
再间隔1年赔付保额的30%；
三年额外赔付120%保额；
记住是额外赔付，比如买了50万保额，罹患癌症，重疾赔付50万，癌症津贴，可以再赔付60万元；
另外想让癌症保障的更全面，不用选择癌症津贴这个附加项，可以选择癌症多次赔付；
比癌症津贴，多了每间隔3年，“癌症-重度“持续、新发、 复发、转移，这四种状态其中的一种，还是可以额外赔付50%；
直至保单终止；
4、疾病关爱金：
达尔文10号的疾病关爱金，轻症也可以额外多赔付10%的保额；
5、特定疾病关爱金：
这个不是重点，大家知道就行；
6、其它可选责任；
达尔文10号新增重大疾病保费补偿保险金：
如果发生重疾，不仅能够拿到基本保额，还能拿回已交的保费，相当于增加了保额。
后续不用再交保费，保单还持续有效，发生轻症或者中症有理赔机会；
如果还附加了其他责任，剩余的保障更加丰富，能理赔的额度更高；
理赔的钱多一些，病人能安心休养，也多补偿一些家人照顾我们的经济损失；
达尔文10号住院津贴保险金；
60岁前未确诊重疾，60岁后因普通疾病或意外住院，给付0.1%基本保额；
达尔文10号附加了妊娠期重大疾病关爱金；
7、价格方面；
如果买超级玛丽12号， 肯定建议是把轻/中症多次赔附加上；
这样对比，达尔文9号价格更低；
超级玛丽12号把轻/中症多次赔作为基础责任，再附加二次重疾，对比达尔文9号价格会贵一些；
四、超级玛丽12号，对比达尔文9号该如何选呢？
这两款产品都各有优势，真的很难分伯仲；
如果看重第二次重疾的同种也可以赔付，那就选择超级玛丽12号；
超级玛丽12号的重疾二次，可以赔付保障同种重疾；
实际上也就包含癌症二次赔付；
比如55周岁确诊左肺癌，3年后肝癌，可以赔付保额120%；
这不就是恶性肿瘤二次赔付的保障吗？
不仅如此，超级玛丽12号重疾二次赔付保障同种重疾，实际上它也还包含了心脑血管重疾二次赔付！
比如，第一次脑梗，第二次又脑梗（发生不同区域）；
这属于心脑血管重疾二次赔付的保障范围，但显然超级玛丽12号重疾二次赔付也能赔；
需要注意的是：超级玛丽第一次重疾必须是在65周岁前；
如果第一次重疾没有在65周岁前，就没有第二次重疾的赔付；
达尔文9号重疾多次赔，第一次重疾必须在65周岁，这个也很优势；
如果担心重疾赔付之后，轻/中症的保障： 达尔文10号更好一点；
如果担心癌症方面， 非常推荐：超级玛丽12号重疾险；
五、承保公司：
超级玛丽12号，君龙人寿承保；
台湾人寿
2023年君龙人寿，会计年度的签单保费为14.2亿元；
公司总资产为49.68亿元；
理赔时效方面：
根据君龙人寿23年理赔年报：践行承诺，相伴同行 │ 2023君龙人寿理赔服务年报
23年君龙人寿理赔金额约为3384万元；
具体理赔时间，并没有详细说明：
但保险法第二十三条：
对于保险责任，保险公司应当及时处理理赔的；
10天内就可以结案；
但现在保险公司处理理赔案件，都很快；
如果有争议的，30天内给出核定的；
六、如何购买这款超级玛丽12号呢？
这款产品是保险经纪公司，代理销售的；
小任是一名从业7年的独立保险经纪人，也是知乎的专栏作者；
超级玛丽12号产品链接如下：
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