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9.30分红型增额寿险推荐之一：陆家嘴国泰鸿利鑫享（至尊版）

财富 2024-09-18 17:37 浙江

大家好，我是小任；

今天跟大家介绍下陆家嘴国泰的分红险；

陆家嘴国泰人寿很多人都没有听说过这家公司，但这家公司在23年整体分红实现率都不好看的情况下，平均73%的分红实现率；

表现非常亮眼，而分红实现率表现最好的恒安标准，他家分红险早早就停售啦；

因为分红收益是不确定的，我们也要更多是从保司股东实力、保司经营稳定性、保司过往的经营利润结果、过往的分红险的分红实现率，保司资管能力等不同角度筛选出最大的确定性，最大程度降低客户的顾虑；

陆家嘴国泰这家公司过往的经营能力，让小任对这家公司的分红收益比较放心；

下面小任就带大家分析下陆家嘴国泰的分红险是否值得购买？

一、陆家嘴国泰鸿运鑫享（分红险）产品怎么样呢？

产品形态如下：

主要内容如下：

1、分红类型属于保额分红；

保额分红是保额直接增加至有效保险金额且参与再分红，使保额逐年累积增长；

就相当于鸡生蛋，蛋不给你，而是把蛋孵化成鸡，孵化的鸡继续产蛋继续孵化成鸡，等到满期时，把所有的鸡与蛋一次性全部给你，这就是保额分红。

2、红利来源：利差和死差；

利差来源于保险公司多赚的投资收益；

分红险的预定利率为2.5%；

保险公司的投资收益做到了5%，按照2.5%预定利率的给到客户收益；

剩余2.5%投资收益，就是保险公司多赚的投资收益；

死差就不讲点啦；

分红险来源：更主要来源保险公司的利差；

3、减保方面：

鸿利鑫享两个版本减保条款如下：

鸿利鑫享的减保规则，分为两部分；

一部分是保障利益的减保，按照20%来减少；

每年可以减少基本保额20%，年度有效保额也作相应比例的减少；

第一次可以减保保单总现金价值20%；

第二次可以减保剩余的现金价值25%；

第三年可以减保剩余总现金价值的33%；

第四年可以减保剩余总现金价值的50%；

第五年可以全减完；

分红部分的减保无比例限制；

在减保条款中属于最宽松的减保条款；

4、收益情况：

鸿利鑫享（至尊版）不管是保证收益，还是预期收益(保障+分红）的情况；

鸿利鑫享（至尊版）表现都很亮眼；

只不过鸿利鑫享（至尊版）的门槛有点高，鸿利鑫享（至尊版）要总保费50万元；

二、陆家嘴国泰公司怎么样？

陆家嘴国泰人寿是第一家海峡两岸合资寿险公司，总部设在上海；

陆家嘴国泰成立时间为2004年12月29日；

23年陆家嘴国泰人寿签单保单为79.34亿元，总资产为259.97亿元；

股东是由上海陆家嘴金融和国泰人寿联合组成；

股东介绍：陆家嘴集团；

上海陆家嘴(集团)有限公司成立于1990年，是上海市政府批准组建并重点扶持的大型国有企业集团之一；

2017年陆家嘴股份完成了陆家嘴金融100%股权的收购，从而实现了陆家嘴股份“地产+金融”双轮驱动战略

截至2022年底，陆家嘴集团总资产2335亿元人民币，净资产达570亿元人民币。

国内知名的陆家嘴金融贸易区，就是陆家嘴集团一手打造的；

上海市地标，现为中国第一高楼、世界第三高楼“的“上海中心大厦”也是由陆家嘴集团建设的，属于自有项目。

除此之外，上海迪士尼乐园、浦东美术馆等均属于陆家嘴集团的投资项目。

股东介绍：国泰人寿；

国泰人寿是台湾地区最大的寿险企业，迄今为止已有近60年的发展历程；

在台湾地区，每3个台湾居民就有1个是国泰人寿的客户；

截止到2022年，国泰人寿总保费为1480亿元；

公司总资产为1.8万亿元；

同时国泰人寿结合保险，证券、银行等多样化的金融机构；

也是台湾地区最大的金融控股公司之一。

三、陆家嘴国泰人寿过往经营怎么样？

1、过往陆家嘴国泰人寿的投资收益率；

从上面我们知道，分红收益主要来源保险公司的投资收益；

那我们来看下陆家嘴国泰人寿过往投资收益率；

从2019年至今陆家嘴国泰人寿的投资收益率表现都是不错的；

根据陆家嘴国泰官方给出的数据：

从2012年到2023年，这10年里面，陆家嘴国泰人寿的投资收益，都是非常优秀的；

2、陆家嘴国泰人寿过往的净利润；

下面是小任从陆家嘴国泰人寿官方数据正常出来的净利润表；

从过往净利润中：

2013年，2017年陆家嘴国泰是亏损的，其他时间，陆家嘴国泰都是盈利的；

3、过往陆家嘴国泰分红险分红实现率怎么样；

所谓分红实现率就是看演示分红有没有实际达成；

比如说演示的分红为100，实际给到的分红为100；

那分红实现率就是100%；

实际给到的分红为90，那分红实现率就是90%；

陆家嘴国泰人寿公布了2018至2023共6年会计年度的分红实现率：

2023年陆家嘴国泰的分红实现率如下：最低的分红实现率为21%，最高的分红实现率为90%，平均为73%；

去年陆家嘴国泰人寿分红险真实的分红实现率应该是超过100%；

但是限高令政策的原因，没有分配的被放在了未分配盈余里，待未来再释放给客户；

这都是监管有规定的；

2023年之前的分红实现率都是在100%以上；

4、陆家嘴国泰人寿过往的偿付能力怎么样？

偿付能力，就是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力；

而偿付能力是越高，代表着公司风险管理很强，经营风险也比较小；

根据保险公司偿付能力管理规定：

第八条明确规定：

而陆家嘴国泰人寿偿付能力指标如下：

远远超过监管要求的指标，也意味陆家嘴国泰人寿经营的很稳健；

四、增值服务方面：

陆家嘴国泰人寿提供日常健康管理，就医关爱服务、贵宾专项礼遇；

以及国际服务网络，还有针对高客的法律咨询服务、海外就医，家族信托等；

写在最后

从各项数据上，陆家嘴国泰鸿利鑫享还是非常值得推荐的；

在大家都推荐复保星福家、中邮悦享盈佳，陆家嘴这款也是一个不错的选择；

如果你对分红险不知道如何挑选，可以加我微信，我来帮助你解答关于分红险的疑问；

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzUyOTE0MzYyOQ==&mid=2247501445&idx=1&sn=ce923a563e4599287bbc3b9618fec7f2

95后独立保险经纪人，在中国人寿待过2年，通过银行卖保险也做了1年，之后互联网保险待了4年，各家保险公司的产品都有在做，欢迎你的咨询

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