瑞华健康保险靠谱吗?来看看这些数据!

文摘   2024-11-22 19:31   广东  

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很多人可能对瑞华健康这家保险公司不太了解,
但你可能就有听过,达尔文系列重疾险、医保加系列医疗险、颐悦无忧护理险。
这些都是保险市场上炙手可热的产品,全都由瑞华健康承保。
今天奶爸将从保司背景、偿付能力、保费收入、理赔服务等方面入手,
帮助大家详细了解瑞华健康保险,一起来看看吧。
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01
瑞华健康保险的实力背景
瑞华健康保险是一家新兴起的保险公司,
成立于2018年,注册资本为5亿元,总部位于上海。
与一般的人寿保险公司不同,瑞华健康保险是一家专业的健康险公司。
目前我国只有7家健康险公司,里面就有瑞华健康。
一般来说,寿险公司的经营范围会更加广泛;
而健康险公司,更专注于健康险这一细分领域。
瑞华健康保险的成立时间较晚,可发展势头猛,擅长整合健康资源。
至今构建了专病健康、急速健康、长期护理、普惠健康等业务体系。
协同百余家生态合作伙伴,共同研发健康管理标准产品。
包含公立三甲医院学会/协会/联盟、健康科技企业、研究院、医学院校、医生集团等。
同时还与国内外优质医疗资源开展合作合作,提供更优质的产品与管理服务。
瑞华健康针对甲状腺癌群体,携手爱甲专线健康管理公司、成都武侯天毅互联网医院,
推出了甲癌健康HOME会员管理服务,内容包括:
人工指导、智能随访、定制食谱、三家医生直播答疑、线下见面会等全方位服务。
对客户来说,既可以享受到产品带来的保障,还能得到背后的医疗资源和服务。
股东构成方面,五大企业各占20%股份,股权结构稳定均衡。
另外,上述5家企业的经营状况十分稳定,没有发生质押股权去借贷等行为,
意味着,股动们经营状况良好,可以给瑞华健康的发展提供充足现金流。
如今瑞华健康保险规模也是在不断扩大,全国范围内设立了5家分支机构:
广东分公司,深圳分公司,重庆分公司,西安中心支公司和佛山中心支公司。
02
瑞华健康保险的经营状况
先来看看保费收入,
2018年刚成立时,瑞华健康保险的保费收入只有区区60万元。
经过后续几年的发展,保费收入持续上升,
特别是2019-2021年期间,更是呈现爆发式增长,增长率超过200%!
虽然2023年随着经济放缓,保费也回落至12亿元,
但在新的一年,瑞华健康保险进行了业务和经营上的调整,后续表现值得期待。
再来看看偿付能力表现,
监管部门评估保险公司的偿付能力和风险评级,主要有以下三个指标:
  • 综合偿付能力(包含保险公司的所有资本,即全部家当)≥100%;

  • 核心偿付能力(保险公司的优质资本)≥50%;

  • 风险综合评级(战略风险、声誉风险和流动性风险等)≥B级。

可以理解成,偿付能力代表了保司是否能应对可能发生的风险,保障客户的权益。
来看看过往瑞华健康保险的偿付能力表现:
过去4个季度,各项指标均达到监管要求,风险评级也处于较优秀等级。
这表明瑞华健康保险具有足够资金来履行保险赔付义务。
额外说说瑞华健康保险投资收益表现,
近3年平均综合收益率3.58%,近3年平均财务收益率3.69%,投资收益水平位于行业中下游。
主要原因是,瑞华健康保险作为一家健康险保司,
产品大多以重疾险、医疗险、意外险、护理险为主。
所它家不需要走激进的投资策略,以稳健型投资路线为主。
最后关注售后理赔表现,
据瑞华健康保险《2023年理赔服务年报》显示:
2023年理赔金额达到了4334万元,其中重疾就占据了一半的比例。
对于小额案件,仅用1天就能完成理赔;
73%的医疗险理赔都能通过线上完成,非常便利!
由此可见,瑞华健康保险的综合表现很优秀,是一家值得信赖的公司。
03
瑞华健康保险产品推荐
奶爸给大家推荐一款成人重疾险,那就是达尔文10号超越版
这款产品保障全面,性价比极高,属于行业天花板级别,一起来看看吧。
达尔文10号超越版主要优点有:
1、保障全面,赔付次数高
瑞华达尔文10号重疾险的轻症+中症的累计赔付次数是7次,
而且重疾赔付后,同组轻中症还能赔,一定程度提高了轻中症的赔付概率。
同时还自带意外重疾额外赔,高风险运动导致的意外重疾还有机会获得保障!
2、可选保障灵活丰富
达尔文10号超越版重疾险有八大可选保障:
重点来说以下两个,
达尔文10号超越版可附加癌症津贴:
共赔3次,分别赔40%/50%/30%保额,间隔期设计非常短。
一般来说,非癌→癌,需要间隔180天;
但是癌→癌,目前大多数产品,是需要间隔3年的,
而瑞华达尔文10号超越版重疾险,仅需间隔365天。
达尔文10号超越版可附加妊娠重疾关爱金,
妊娠期间发生重疾额外赔50%保额,给女性多一重保障!
首次重疾发生在20-50周岁,妊娠满14周以上,符合理赔条件都能赔。
3、价格友好,利好消费群体
众所周知,今年保险预定利率调整之后,
大多数新出的重疾险涨幅在20%左右,保费压力增加了不少。
而达尔文10号超越版只涨了10%,还新增了不少特色保障,十分友好。
若是近期有重疾险配置需求,大家可以多多关注这款产品。
04
奶爸总结
无论是背景实力、偿付能力、售后理赔或保险产品等,
瑞华健康保险的整体表现还是不错的,大家可以放心选择。
若你想要了解更多瑞华健康保险的产品,欢迎文末咨询我们规划师。
又或者,还想了解哪家保险公司?欢迎文末给我们留言!
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