开门红产品哪家强？国寿、平安、泰康、太平等多家产品对比来了！
文摘
2024-11-23 19:31
广东
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又是一年保险开门红活动，目前不少公司已经陆续推出2025开门红产品。和以前有点不一样的是，今年不少保险公司的主推的爆款，从以前的【固收+万能险】，变成了【固收+分红险+万能险】。其中固收类和万能账户的保底利率，是一定能拿到手的，这组合虽然不错，但我们在了解产品的时候，可能会被一些不专业的销售忽悠，他们把演示收益，甚至一些开门红福利，暗示成是买了就能拿到手的收益。我们汇总了中国人寿、平安人寿、泰康人寿和太平人寿等多家大保司的开门红产品，中国人寿：鑫益丰年和鑫益传家；
泰康人寿：鑫享世家；
平安人寿：御享金越2025；
其中中国人寿的鑫益丰年是分红型年金险；其余4款是分红型终身寿险。除了趸交、3/5或6年交，还支持15或20年交这两种长缴方式。万能账户的实际结算利率是变动的，可以在各保险公司官网查到实时信息，除国寿没有提及明确的红利来源外，平安的御享金越2025分红收益来源最丰富——利差+死差；了解完基本情况后，我们来看这几款开门红产品的收益情况：以40岁男性，年交10万，交3年，60岁起领为例子：前期现价增长速度非常快的，保单第9年，现价就能超过累计已交保费。60岁后每年可以领22030元，一直领到80岁结束，累计领了462630元，是累计已交保费的1.54倍。如果每年这些钱都用不上，可以存到万能账户中累积生息。一直到80岁，如果账户里的钱你从未领取，整个万能账户就有781092元。复利IRR为2.49%，折算成年化单利大约是4.14%。平安御享金越2025和国寿鑫益传家更高一些，差不多在1.79%左右其次是泰康鑫享世家和太平国弘一号，有1.75%左右。目前分红险保底利率上限是2%，这几款产品的收益也还算可以。国寿鑫益传家表现还是不错的，保单第10年，红利收益就有172.1万多，其次是泰康鑫享世家、太平国弘一号和平安御享金越2025。不过红利收益是不确定的，最终能到手多少，还要看公司。我们统计了近5年的产品，剔除掉一些无效保单和不足5年的产品，算了大致的平均值；同时汇总了近3年平均投资收益率、2024年第3季度偿付能力等数据。2020-2023年，太平人寿、泰康人寿的平均分红实现率还是不错的，尤其是泰康人寿的长寿账户，连续3年均值都在140%-155%，个账虽然稍微逊色一点，但也连续3年稳居100%以上。中国人寿和平安人寿稍微差那么一点点，但也在80%以上（国寿2023年除外）。2024年受到行业【分红险限高令】的影响，大多数保司分红实现率数据，都不太好看，这几家公司也不例外，普遍平均分红实现率都在30%左右。除了分红实现率外，保险公司自身的投资实力也同样非常重要，这几家公司的实力，我就不多介绍了，大保司、几乎都耳熟能详，其中泰康人寿和中国人寿的数据还是不错的，分别都有4.14%、3.74%；4家保司公布的2024年第3季度数据，都能达到监管的要求，作为各大保司的开门红产品，这几款产品可能还会叠加各种【开门红福利】，比如短期的高息补贴等等。保底收益上，平安御享金越2025和国寿鑫益传家更高一些；而叠加预期红利后，国寿鑫益传家和泰康鑫享世家则更高一点。结合各大保司过往分红实现率来看，泰康人寿和太平人寿还是不错的，大家可以根据自己的实际情况和需求，选择看中的产品即可。接下来估计其他公司开门红产品也会陆续更新，我们这边也会持续帮大家关注，想要了解更多开门红产品的朋友，欢迎文末加我们规划师微信，或者关注我们。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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