重磅大礼包，来了！
9月29日晚10点左右，央妈突发公告，对存量房贷利率、首付、利率重定价日等海量内容进行了明确。
官方原文可点击：重磅！10月31日前存量房利率批量降低，立即执行
不过，不少朋友表示文件过于官方，理解不了自己到底能降多少，因此本平台根据诸多方面的消息，对本次政策进行解读。
话不多说，直接上干货！
安居客已建立专属交流群，
了解存量房利率下调一手信息
各银行不晚于10月12日将发布操作细则。
10月31日前将统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。
根据《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，对于LPR的加点幅度高于-30BP的，会统一调整到LPR-30BP。（城市有利率下限的除外。当然，西安大部分购房者都可以享受这次的政策福利）
加点比-30BP低的，则不变。即西安新发首套房贷利率是LPR-40BP，那么这部分人的利率就不变，依旧是LPR-40BP。
由于每个人的贷款重定价日不同，因此每个人的利率在批量调整后会有所差异，具体情况可以参照以下表格：
答案是可以！
根据《中国人民银行公告〔2024〕第11号》，在可以调整存量房贷利率后，固定利率的用户可以申请调整为浮动利率，也就是LPR加点。
在调整为浮动利率后，再通过存量房贷利率下调的方式，同步到最低LPR-30BP。
假设，你的固定利率为4.5%，最新LPR为3.85%，那么置换后就是3.85%+65BP，根据最新调整，也就可以做到3.85%-30BP。
不是的！
根据《中国人民银行公告〔2024〕第11号》文件中内容：借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。
相较于早期房贷中在合同期限内固定不变的“加点”，现在可以随时与银行协商沟通进行调整，这一点可以避免长周期下固定加点所带来的隐患与新老房贷持续累计扩大的利差矛盾。
换言之，11月1日之后，如果你觉得自己的利率过高，那么可以跟银行商量，重新签署一份合同来拟定利率，和当前新发贷款利率一样，也不是不可能的。
但是这里面就有2点值得注意：
首先是所谓的“偏离达到一定幅度”，这个幅度是多少？还是由当地银行工作人员确定？
其次是新置换的合同，最终究竟能到多少？是某个绝对值还是某个区间？是否由当地银行确定？
如果都是由银行根据征信报告、收入、工作稳定等情况来确定的话，那么这里面可以“商量”的点就有点多了，比如执行现在西安新发利率3.45%也不是不可能。
当然，最终还是要看10月12日各银行出台的操作细则，以及后续各个银行的实际政策。
大家可以点击下方小程序，算算利率下调后，自己可以省多钱👇
此次除了加点调整，此次还取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制！
换言之，在11月1日后，可以和银行重新确定利率重定周期，按年、半年、季度，甚至可以做到一个月调整一次利率，然后根据最新的LPR进行变动。
这样也就可以不用担心刚买房第二个月LPR下调被背刺。
当然，最终还是要看10月12日各银行出台的操作细则，以及后续各个银行的实际政策。
除了利率调整外，此次还调整了首付比例。
根据央妈通知，对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。
也就是说，以后买房，即便是第二套，最低也可以做到首付15%，有利于改善。
当然各城可以因城施策，最终要看各城市具体执行。
好了，以上就是本次政策相关解读，关于房贷利率，你还有什么疑问吗？可评论区留言~
