港险要降利率？
前一阵子，就有人跟我说，香港是不是也要降预定利率，也要停售7% 的储蓄了。
我当时听了还一脸懵逼，心想怎么可能，香港压根就没有预定利率一说。
要真的有预定利率，也是很低、很低，1%差不多。
直到前几天，我看港险圈子都在热传下面这张图，翻译过来是什么意思呢？
简单来讲，就是以后计划书美元保单预期收益上限6.5%，港元保单预期收益上限6%；
大可不必着急买
于是乎，有人就问蛋哥，说现在是不是要抓紧买了，趁着下调前。
我说，大可不必，这就是一些销售催单的方式技巧。
哪怕明年真的实行这个利率政策，那也是虚的。
演示而已。
持有10-20年靠谱收益会是多少？
那么真实的香港储蓄分红收益能达到多少呢？
我今天还在群里跟大家探讨，7%的预期收益按照计划书，也是至少要50年以后才能达成。
10年-20年的短期收益，我个人认为5%上下浮动50个bp问题不大。
年化5%收益其实并不难
为什么问题不大？
因为咱们去美债收益率，10年期、20年期基本都在**4.5%-5%**之间。
这个时候去买港险，保单底层资产重配美债，非常轻松拿到一个4.5%左右的固定收益。
我再配一些公司债，网上再加1个点，5.5%，所以底层资产60%左右去到债券资产，年化4.5%-5.5% 非常轻松，并不难。
70%配债+30配股
周一的时候，我参加某中资保司香港的资管交流会，人家就跟我讲说，他们就是70%配债，30%配股。
70%的债直接乘以5%的年化收益，直接贡献分红保单3.5%；
刚才提到，10年-20年年化5%的投资目标，还差1.5%，从哪里来？
从股票来，他们主要配置港股、美股，按照美国标普500长期历史年化8%来算，30%的配比就是2.4%；
所以3.5%（70%x5%）的债券收益+2.4%(30%x8%)的股票收益，加起来就是5.9% 的年化，再扣减一些保险公司运营成本 ，就是5%上下；
顶多往上、往下在留一个50bp的浮动边际。
没人真的会信7%
你说它5%高不高，看你跟谁比。
跟内地2.5% 预定利率相比，高出250个bp；
跟标普500比，那的确要牺牲2%-3%，换取保证本金安全的承诺。
至于刚才提到的，香港监管明年要下调演示利率**上限至6.5%**；
我想应该没有人会期待港险短期能给到6.5%，更没有人相信港险短期就能给到7%年化。
因此，但凡有人和之前内地3.5%，3.0%停售那样跟你说港险7%要停售了，那都是不靠谱、不负责任的业务员。
对于这样的业务员，请远离！
同行&客户均可
对了，各位如果对港险有兴趣或者想深入研究交流，可下方扫码申请入群；
群里有很多港险老保民，不乏买了10年、20年以上的
也会不定期举办一些活动，比如刚刚做完的T保资管线上交流。
