1张保单双倍保险人
见识过夫妻版的定期寿险，那你知道重疾险也能做到1份保单保障2人吗？
据我了解，目前市场上的重疾险产品通常只覆盖单一被保险人。
而今天要介绍的主角-康乐爱相守2.0重疾险，创新双被保人，实现了1份保单同时保障2位家庭成员，支持夫妻、亲子保单，实属市场少见。
爱相守分为单人型和双人型，共有4个计划：
单人型
单人型必选责任相当于重疾与身故捆绑，轻/中症及豁免作为可选责任。产品保障至终身，最长支持30年交费，等待期180天。
单人型不必多说，本质上是一款终身重疾险（含身故），可以用来加保。
双人型
双人型的保障责任与单人型一致，但赔付规则估计很多人都搞不清。
因涉及到两个人的重疾/身故/全残责任赔付，估计大家肯定会觉得两个人先后得病都会赔付，但并不是！
虽有一些条件限制，但限制的是重疾/身故/全残的赔付，并没有限制轻症/中症的赔付。
产品以 61 岁为临界点，赔付主要分2种情况：
1、两人在非同一事故中发生重疾/身故/全残：
（1）若两人均在61岁前出险，则都能获赔。
且只要有1人出险，保费全部不用交了，直到两个人都出险后，保单才终止，也就是能得到2次赔付。
（2）若两人中只有1人在61岁前出险，则赔付100%保额且豁免后续保费，但保单只能保障至另一人年满61岁时就终止，也就是说只能得到1次赔付。
（3）若两人中有任1人在61岁后出险，则赔付100%保额后保单随即终止，也就是只赔1次。
2、两人在同一事故中发生重疾/身故/全残：
（1）出险时均不满61岁，则两人各赔100%保额，保单终止，也就是一共能赔2次；
（2）出险时有任1人满61岁，则两人各赔50%保额，保单终止，也是相当于共赔2次，只不过赔付比例是50%保额/人。
说实话，乍一看，有些复杂，理解起来有难度。
61岁是关键节点
这里提供个新思路，也许会豁然开朗。
对于重疾/身故/全残责任，只要61岁前出险，最多赔付200%；
但凡任一人在61岁后出险，最多只能赔100%（不含可选的轻/中症责任）。
61周岁前双人享有重疾/身故/全残独立赔付，确保在人生最关键的时期有足够的保障。
换言之，在最最最需要高额重疾保障的年龄段，提供最多2次保障，达到比较高的杠杆，这不就是咱买保险最大的意义嘛。
想明白这一点，我相信大家对双人赔付规则理解起来就简单很多。
轻症、中资同样两人共享保障
说完了重疾/身故/全残责任，自然也不能落下轻症和中症责任。
按疾病严重程度来排序，轻症＜中症＜重疾，因此轻症和中症的保障程度尤为重要，能够在疾病未发展到重大疾病的时候，给付一定的资金。
45种轻症，30%保额/次，两人共享4次赔付；
30种中症，60%保额/次，两人共享2次赔付。
豁免保费：轻症、中症豁免后期保费
不同于重疾/身故/全残责任，爱相守2.0的赔付次数及比例对出险年龄有限制，但并没有限制轻症及中症的赔付，该赔的一直赔。
此外，两个人中任一人罹患轻症/中症，豁免后续所有保费。
更值得一提的是，通过允许两位被保险人共同享有轻症4次和中症2次的赔付次数，这种设计不仅提升了产品的灵活性，而且显著增强了保险的杠杆效应。
我们都知道，在现实生活中，由于轻症和中症的发生率相对较高，但单次治疗费用相对较低，因此，很多情况下单一被保险人的轻中症责任可能难以完全使用。
而共享机制的引入，恰恰解决了这一问题，使得保障资源得到更高效的利用。
当两位被保险人共同承担风险时，赔付的可能性和频率都有所增加，从而使得每一分保费都能够发挥出更大的保障作用。
性价比延续康乐一生
提到康乐系列产品，绝对是复星联合的头牌产品线，曾几何时推出的康乐一生成人重疾险也是市场上的明星产品，当年我自己也买了，这不月初刚交完续期保费。
那么我们下面来看看康乐爱相守2.0，是否延续了高性价比的优势。
单人型保单：
计划一，相当于终身重疾险，30岁男，30万保额，30年交，保费5670元/年，基础上附加轻/中症；
投保计划二，保费6510元/年，合着只需多花840元/年；同样条件下，30岁女只需多花927元/年。
双人型价格，一目了然，比单独各自投保，要便宜好多，性价比自然不用多说。
适合人群画像
紧接着我们来说说，康乐爱相守2.0都适合哪些人群、适合如何配置。
1、新婚小两口
刚刚步入婚姻殿堂，小两口开始经营一个家，各种日常花销必不可少，经济条件有限的情况下，就可以选择爱相守，花一份钱，同时保障两个人，让保单成为新婚纪念品。
2、加保利器
对于已经买过其他重疾险的朋友，如果觉得重疾保额不够，可以考虑加保重疾保障，也就是计划一或计划三。如果考虑2人同时加保，那爱相守乃最佳之选，一份保单两份保障。
另外，如果之前配置的只有定期重疾险，一份终身重疾险还是很有必要的。
一是定期重疾到期不出险，保费就消费掉了，感觉白买了；
二是夫妻二人单独各自买定期重疾险，保费也不少，这种情况下，对于小两口来说，如果要加保，建议选择爱相守，接近定期重疾的价格兼顾终身的保障，妥妥的精打细算。
3、1+1投保
已经生娃的朋友，可以考虑1个大人带1个小孩来投保爱相守。
以35岁母亲+5岁男孩，投保20万保额，20年交为例：
单人型计划二：母亲保费6152元/年，男孩保费3190元/年；
如果是投保双人型计划四，则二人保费加起来一共是6550元/年，相当于在母亲投保单人型计划二的基础上每年多花398元，就能给孩子一份保障，未免太划算了。
先大人后小孩是我一再强调的保障配置原则，爱相守可做到一张保单，满足大人保障，兼顾孩子保障，何乐不为呢！
一张保单两份关爱
康乐爱相守2.0重疾险，就像家庭的双重守护神。一张保单，两份关爱，特别适合夫妻或亲子组合。
在家庭最需要保障的时候，它提供独立的保额，确保每个人都有足够的安全感。而且，它的价格也很亲民，不会给家庭预算带来太大压力。
总之，康乐爱相守2.0，就是给你和家人多一份实实在在的保障。
