本期，财哥和大家聊聊利率。
对于许多房贷族来说，今天他们迎来了一则重磅好消息：
下调其所有期限的房贷利率！
目前，各大主流商业银行的房贷利率如下图所示：
全面下调其定存利率！
下面，就让财哥带大家看一下，坊间对目前经济的分析以及对利率的未来展望究竟如何。
在昨天（7月17日）新西兰统计局宣布通胀率有所下降后，新西兰最大商业银行ANZ随即于今天宣布降息，全线下调其所有固定期限的房贷利率和定存利率，明天起生效。
具体而言，该银行将其半年期、18个月、一年期、两年期、三年期、四年期和五年期的标准房贷利率分别降至7.65%、7.29%、7.45%、7.09%、6.95%、7.14%和7.14%。
图源：ANZ官网
除此之外，ANZ还将其一年期、18个月、两年期、三年期、四年期和五年期的定存利率分别降至5.7%、5.6%、5.35、5.1%、5%和5%。
该银行的个人银行业务董事总经理Grant Knuckey表示：“尽管新西兰经济仍面临困境，全球市场也仍因地缘政治紧张局势而动荡不安，但在上周央行宣布了官方现金利率不变后（OCR），批发利率有所下降，因此我们得以将节省的资金转交给客户。”
“对于借款人来说，我们知道每一分钱都很重要；因此希望较低的利率能为客户提供一些帮助和支持。“
同样在今天，另一主流商业银行BNZ宣布，全线下调其一年至五年期限的定存利率。
具体而言，BNZ现已将其一年期、18个月、两年期、三年期、四年期、五年期的定存利率分别降至5.8%、5.6%、5.4%、5.2%、5.1%和5%。
截至目前，所有主流商业银行中，只有ASB的一年期的定存利率达到6%，其余均在6%以下。
最新数据显示，相当一部分房贷族选择继续“押注”今年房贷利率会下降，而这比新西兰央行的降息预测时间要更早。
虽然一年期固定利率仍然是最常见的选择，但央行的最新数据显示，今年上半年，半年期固定利率的受欢迎程度显著上升。
目前一年期固定利率仍然是最常见的选择。图源：RBNZ
这表示，5月份选择将贷款期限固定为6个月的借款人们，希望在11月时利率会有所下降，以证明他们选择期限较短但利率较高的还款方式是合理的，进而可以达到少付出的目的。
据悉，在5月份时选择6个月特惠利率的人，将以7.26%的利率进行还款，而选择两年期还款期限的人，将以6.75%的利率进行还款。
除此之外，银行在5月发放的新贷款中，选择一年期固定期限进行还款的自住业主的比例已经降至37%，投资者的比例则降至40%。选择18个月期进行还款的自住业主的比例升至17%，投资者的比例则升至12%。
由于此前新西兰的通胀率非常高，因此官方现金利率（OCR）保持在高位的时间比坊间的预期要更长。因此，在过去一年左右的时间里，大量借款人陷入了困境，部分人“押注“OCR的降速会更快，因此选择了较短期限的贷款方式。
虽然目前房贷利率已经从峰值回落，但央行在5月份发布的货币政策声明中的强硬鹰派言论，导致房贷利率继续保持高位。
在上周央行宣布继续保持官方现金利率（OCR）为5.5%后，房研机构CoreLogic的首席经济学家Kelvin Davidson发布了对央行此举的评论。他认为，本次央行的言论较为“温和”，或将是首次暗示未来将开始降息的言论。
Davidson表示，鉴于近几个月经济持续疲软，央行在下一次的货币政策声明中，可能会更加明显地软化其语气，并可能开始为最早在今年11月下调OCR奠定基础。
“不过，央行将非常谨慎地避免过早降息。目前距离明年2月（坊间普遍预计央行的首次降息时间）还有7个月的时间，这对于那些已经陷入困境的家庭和企业来说是非常漫长的，因为他们在此期间将不得不‘忍受’高企的利率水平。”
央行行长Adrian Orr和央行首席经济学家Paul Conway。图源：Mark Mitchell
此前，ANZ曾预测称，央行的最早降息日期为明年2月。但今天发布的一份研究报告中，该银行表示：“我们已将央行首次降息的预测时间调整为今年11月，而不是明年2月。”
ANZ还表示，目前来看，降息时间更有可能提前，随后央行将继续进行一系列降息操作，直至OCR降至3.5%
除了ANZ，还有其他主流银行也对央行的降息时间进行了预测。
其中ASB认为，央行降息的时间为下个月，即今年8月。
主流商业银行Kiwibank现在预计，通胀率将会继续下行，将于今年第三季度降至新西兰央行1%至3%的目标区间，因此央行提前降息的可能性正在上升，其在11月实施降息政策的可能性越来越大。
无独有偶，新西兰经济研究院（NZIER）根据近期的经济发展预测称，央行的降息时间将为明年2月，也有可能是今年年底前。
NZIER表示，非贸易品通胀率的明显放缓的迹象，应该会为央行下调OCR提供信心。
对于ANZ和BNZ的降息操作
你怎么看？
你认为央行将于何时开始降息？
欢迎留言告诉财哥！
*本文不构成任何投资建议，也未考虑到任何用户投资目标、财务状况或需要。用户有全部责任思考本文中的任何看法、意见、观点或结论是否符合本身的特定状况，并对自己的投资行为负全部责任。
