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今天（9月5日），最新消息显示，新西兰政府将继续削减作为消费者保护措施的《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA法案），以便贷方在失误时不会陷入太大麻烦，并批评其让人们的借款行为变得不必要地困难。![]()
2021年12月，时任新西兰工党政府为保护消费者免遭高利贷掠夺，推行了CCCFA法案。这项新规要求银行在批准放贷前，需要审核申请人的消费习惯，于是出现了一些匪夷所思的情况，比如有人因为经常点外卖或经常在外喝咖啡，被银行拒绝贷款或降低额度。此后，新西兰政府意识到了该政策给市场带来的负面影响，并曾于2022年7月对该政策进行初次修改。![]()
去年早些时候，CCCFA被再次修改，于去年5月4日起实施。在今年4月，这项法案又再一次被修改。随着这次修改，部分借款人变得更容易获批银行贷款，因为这项法案又一次松绑。下面，财哥就带大家一起了解一下，今天所提及的这项法案的最新拟变更内容。根据提议，一旦法律发生变化，向消费者（非企业）放贷的实体的董事和高级管理人员将不再对违反CCCFA的行为承担个人责任。![]()
这意味着，如果董事或高级管理人员所在的银行或金融公司没有制定足够的流程来确保其负责任地放贷，其个人将不会再面临高达20万纽币的罚款。这项修正案旨在减少贷方的风险。新西兰商务和消费者事务部长Andrew Bayly认为，相关规避措施正在造成经济障碍，并导致效率降低。 “虽然贷方应该对不良的放贷行为负责是完全合适的，但将这些要求扩展到个人层面就太过分了。” “我预计这一变化将使贷方的放贷行为变得不那么保守。”
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内阁同意的第二项关于CCCFA法案的变化为，防止贷方因不充分或不准确地披露产品信息而被告上法庭，前提是这不会对借方造成损害。这意味着，贷方将不再需要证明其造成的错误没有对借方产生损害，而是需要借方承担举证责任，以证明其受到了损害。Bayly表示，如果贷方发生了错误，其仍需赔偿客户，但这一改变的目的是确保处罚是相称的。![]()
到目前为止，已经有几起银行因不准确的信息披露而不得不对客户作出赔偿的情况。例如，2020年，主流商业银行ANZ承认贷款计算器中的编码错误导致其错误地计算了应收利息，因此最终同意向客户支付2900万纽币赔偿。内阁还同意，要求消费者信贷的贷方持有金融市场管理局(FMA)的许可证。Bayly还对纠纷解决机构加以关注，包括银行监察员和金融保险服务监察员，消费者在与金融服务提供商发生问题时，可以求助于这些机构。商务和消费者事务部长Andrew Bayly。图源：Mark Mitchell
Bayly希望可以更好地衡量这些机构与既定目标的绩效。他正在考虑创建一个单一门户，以便消费者可以在不知道其供应商属于哪个争议解决机构时使用。“许多民众不知道去哪里寻求帮助，一个提供各种服务的单一机构将简化流程。”Bayly表示，他确认内阁已同意做出的其他先前暗示的改变，简化对金融服务提供商（银行、保险公司和非银行存款机构等）行为的监管方式。![]()
事实上，金融机构行为制度已经制定了好几年，旨在确保金融服务提供商公平对待客户。由于一些机构抱怨这些规则像“噩梦一般”，因此Bayly承诺取消一些较具规范性的要求。他还确认，一旦制度到位，金融服务提供商持有的现有行为许可将继续生效。根据变化，FMA将获得更多权力，包括在无需事先通知的情况下进行检查（作为最后手段），以及在业务变更前对企业进行审查。![]()
“首先，我们需要明确的规则、责任和监管。然后，我们需要适当的监管工具来执行规则。最后，我们需要强大的争议解决机构和服务，以便在出现问题时有后盾，并可以追究不良贷款的责任。”“上述改革都是为了让借款人可以更简单地获得融资或贷款，同时也使贷方可以更简单地执行良好的借贷行为习惯。”对于上CCCFA法案的变更提议
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