2024年12月17日星期二。
今天上午周教授讲授《工资购买力》时说：“你们中国很好啊，退休后有政府的保障。很羡慕中国政府的退休金制度，退休后不用为钱和生活担忧。在新加坡是没有政府退休金的，需要自己养自己。年轻的时候必须要努力工作，为自己的后半生着想。现在很多老人也不敢躺平，依然在工作。”
周教授现在已经76岁，据说他的目标是要工作到80岁。记得以前到香港旅游时，开出租车的司机也是70多岁了。
新加坡难道没有退休金吗？
实际上，新加坡人是有退休金的，那周教授为什么说新加坡人没有政府退休金呢？
其关键就在“政府”二字，新加坡没有“政府养老金”，有的是“个人养老金”，就是“自己养自己”。
新加坡是怎样做到“自己养自己”呢？其措施是推行“中央公积金”制度。
什么是“中央公积金”制度呢？
简单来说，就是政府强制性的居民长期储蓄。
新加坡政府认为：大多数人不能管理自己的钱，大多数人在死前会用完钱。当人们的钱用完了，政府别无选择，只能帮助他们，这将增加政府的财政负担，而且对那些能够很好管理自己退休生活的人来讲是不公平的。所以，政府必须要干预。由此，便推出了“中央公积金制度”，政府强制公民长期储蓄，旨在通过强制储蓄来应对公民未来在养老、医疗和住房方面的需求。
具体做法是公民每个月必须将自己收入的20%存到中央公积金账户，雇主一般也是将雇员的20%的钱存到雇员的中央公积金账户（雇主缴存的比例，政府会根据经济发展需要进行适度比例调整），即“工人个人上交收入月薪20%+雇主上交雇员月薪20%”。
这个钱，由新加坡政府进行统一管理和运营。
公民的中央公积金账户可以分为三部分：普通账户、特别账户、医疗保健账户。
其中，公积金总额的64%是普通账户，可用于买房子，教育经费等；公积金总额的18%为特别账户，用于个人养老；公积金总额的18%为医疗保健账户，主要用于医疗费用。
特别账户（用于个人养老）的钱退休前是不能提取的，只能在退休后逐月领取。至于领取的数额，就需要看缴存的数额，缴存的越多，退休后领取的也越多（缴存额也有限制，也不是想多交就允许多交的）。公积金账户的钱是有利息的，据说达到了4.25%，这个收益是很诱人的，虽说是强制但估计多数新加坡人也愿意将钱存到公积金账户。
这段时间听新闻说，咱们国家也正在推行个人养老金制度试点，其目的估计和新加坡一样：引导国人的自我保障意识，减轻国家财政负担。同时激励国人更加勤奋工作，增加个人收入和养老金存款，以使自己退休后过上更体面的老年生活。
不同的是，新加坡的个人养老金缴费是强制，咱们国家目前的个人养老金缴费是“自愿”。
