2008年，美国《时代》杂志创造“纽伦港”一词，香港与纽约、伦敦齐名。但十六年过去，香港的国际金融中心地位未必如往日般稳固。近期香港的“全球金融中心指数”排名好像有下降的危机，如何巩固香港金融中心地位呢?本刊记者特别采访了香港科技大学商学院教授谭嘉因，他说，金融业未来趋势是数字化，数字货币将会是未来金融基建的核心部份。数字银行是必然、也是应然。强调金融科技概念广泛，其中包括金融监管、信贷科技、支付科技、保险科技及智能理财等，香港一定要拥抱数字银行科技，才能保持金融中心的竞争力。
谭嘉因（图片来源：香港科技大学）
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数字银行令科技人才变得十分抢手
香港科技大学商学院教授谭嘉因表示，数字银行是大势所趋，而数字银行需要大量的金融科技，金融科技就是通过科技手段，对传统金融行业所提供的产品和服务进行创新。
“数字银行，通过金融科技在全球范围内快速发展，为用户提供便捷、全天候、低成本的金融服务，并形成了数十亿美元级的全球市场规模，为金融行业的发展做出了巨大贡献。”他说。
他指出，金融科技引起了银行业和金融服务业的革命性变革。在政府和监管机构的推动下，金融科技可以成为撬动经济发展的强大杠杆，这也是世界各国政府投入大量资源来发展金融科技的原因。“金融科技是一种颠覆性的力量，它改变了企业和个人对金融产品和服务的态度和行为。金融科技对全球经济的贡献性日益增长就说明了它的重要意义。”
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数字银行生态系统的四大领域
他强调，香港作为一个成熟的国际金融中心，96% 的成年人可以使用网络，在数字化领域的竞争力排名仅次于美国，香港自然具有成为全球金融科技枢纽的竞争优势。根据研究报告显示，香港在全球金融科技中心中处于领先地位的其他七个经济体——伦敦、纽约、旧金山、上海、新加坡、东京和苏黎世。通过分析香港发展成为领先经济体的策略，香港可以巩固其作为全球领先的金融科技枢纽的措施。在政府和监管机构的支持和指导下，金融科技具有进一步振兴香港经济的巨大潜力。
他指出，监管制度、政府支持、商业环境和人才是数字银行的金融科技生态系统中对其长期发展产生重大影响的四个领域。它们并不是完全独立的，有些措施可以归结于多个领域。此外，这四个领域都需要更多的研究与拓展，以保持金融科技行业的创新和增长。
监管制度方面，伦敦和新加坡监管制度的相对灵活性促成了这两个经济体的强势地位。伦敦以其“沙盒监管”而闻名，而新加坡近年来通过简化其先前复杂的监管框架而取得了长足的进步。总的来说，大多数被研究的经济体在管理金融科技的行动上都在整合监管机构的职能，精简监管事务的复杂程度并提升监管行为的透明度。尽管苏黎世没有针对金融科技监管的具体规则，但最近通过的金融市场法旨在规范相关机构的资质要求并进一步加强在金融服务中对客户的保护。
在国际上，金融稳定委员会（FSB）、国际证监会组织（IOSCO）和国际保险监督员协会（IAIS）等金融和经济组织已经为监管金融科技相关活动的国家当局发布了指南，加入这些国际组织不仅有助于建立合作关系，还可以为当地经济和企业创造更多机会。他期待香港监管机构在制定规则之前与金融科技相关从业者有深入的接触并更多地回应行业需求。虽然香港没有专门针对金融科技的监管框架，但金融科技业务的运营受现行金融法律法规的约束。香港的金融活动受到高度的关注和监管，其以公开为基础的制度确保金融科技公司提供准确的信息，以帮助客户就产品、服务和数字身份措施做出充分知情的决定。
政府支持方面，除了监管政策，政府可以通过以下方式促进金融科技行业的发展：a通过公共资产提供金融支持；b组织开展行业创新创业活动；他认为，政府应接受专家建议，制定短期、中期和长期发展计划蓝图。
商业环境方面，他认为，建立伙伴关系是金融科技行业的主要增长动力。成熟的从业者与新进入者之间、金融科技与生活方式行业之间或竞争对手之间，都存在金融科技公司通用的商业策略。金融科技公司和初创公司可以在行业协会中获得帮助和支持，并开始建立合作网络和协作形式，这对于金融科技枢纽的成功至关重要。此外，定期举行的大型活动和会议有助于建立本地、区域性和国际化的产业网络和机遇。
人才方面，为了应对人才不断增长的需求，全球金融科技中心需要从现有劳动力中吸引已经具备所需技能的外国人才，并通过香港教育系统培养新型人才来稳定和可持续地供应技术人才。
他指出，数字银行正在重塑传统银行形态。随着新一轮科技革命的深入推进，大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术不断成熟并在金融领域加速应用，推动金融机构从“数字化”迈向“数智化”的转型。数字金融是推动金融服务创新的重要力量，也是促进实体经济高质量发展的重要引擎。
来源：香港经济导报
作者：何洁霞 本刊主笔
编辑：芦梦婷
审读：刘妍伶、舒志勇
监制：康剑波
