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行业健康险
年末能够突破万亿？
从金融监管总局近期披露的数据来看，2024年1-9月，我国健康险保费收入达到8225亿元，年末距离万亿不到1800亿元。那么2024年，健康险能够在2024年首次突破万亿元大关吗？
可以说，这个目标看似近在咫尺，但实现起来难度恐怕还是相当大的。9月末的健康险保费距离万亿的差距是多少呢？1775亿元。
过去三个季度来看，健康险的保费收入分别是3607亿元、2475亿元和2143亿元，从健康险的保费时间分布来看，是呈现一个明显的逐季下降的趋势，但从季度保费增速来看，第3季度健康险保费增速明显加快，达到了12.7%，环比增长了6.5个百分点。这似乎又让我们看到了一丝年度保费破万亿的机会。
2023年第4季度，全行业健康险保费规模是1458亿元，如果年末达到万亿，那么第4季度，健康险的行业增速需要达到21.7%。
从过去10年的数据来看，2014-2019年，是健康险的高速发展期，自2020年以来，健康险保费增速明显放缓，过去5年，第4季度的保费增速都没有超过两位数，过去三年，更是只有2023年实现了1.6%的正增长。虽然上期增速低，对于今年来说，同比基数也低，但是对于20个点的增速提升，从历史经验数据来看，难度还是相当大的。
但是我们还是可以对年末的健康险保费规模做一个简单的假设。您觉得，年末行业健康险能够达到什么位置？
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健康险如何破局？
中老年/慢病人群或是突破口
其实相比于保费规模突破万亿，对于健康险来说，更重要的还是如何实现突破。
2020年以前，健康险的增长主要是政策性业务和商业重疾险、医疗险的推动。但随着政策性业务的稳定，以及商业重疾险和医疗险覆盖率的提升，业务增量开始受阻，2021-2023年三年间，行业健康险保费增速都未能突破5%，健康险发展需要找到新的动能。
虽然目前健康险在健康群体的渗透率已经很高，但是对于一些老年或者慢病人群，还有着很大的保险需求无法得到满足。
根据民政部发布的《2023年度国家老龄事业发展公报》显示，截至2023年末，全国60周岁及以上老年人口超2.96亿，占总人口的21.1%；全国65周岁及以上老年人口约2.17亿，占总人口的15.4%。其中，患有慢性病的老年人群超过1.9亿。而约75%的60岁及以上中老年人至少患有1种慢性病，43%有多病共存。
在这样的背景下，保险作为挡在疾病风险前的第一道屏障，越来越受到关注和重视，其中百万医疗险因其杠杆率较高，更是成为很多人的首选。然而，由于年龄大和存在一些基础病，中老年人找到一款适合的百万医疗险并非易事。近期，针对这一痛点，人保健康险公司联合蚂蚁保推出一款对中老年和慢病人群非常友好的百万医疗险产品——好医保·中老年长期医疗。
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好医保·中老年长期医疗
顺势而为，成为中老年人首选
作为国内第一家专业健康保险公司，据了解，人保健康联合蚂蚁保推出的“好医保·长期医疗”保险产品系列销售六年以来，已经累计为全国31个省级行政区334个地市超5000万客户提供了保险保障及健康管理服务。这次全新推出的“好医保·中老年长期医疗”产品作为一款专为中老年人设计的保险产品，在继承了好医保系列产品的优点之外，更贴近于中老年人对于百万医疗险产品的需求。
首先一点是投保门槛低，保证续保20年。好医保中老年长期医疗险将首次投保的年龄范围扩大到18-70周岁，住院医疗20年保证续保，也是目前市场上保证续保期限最长的百万医疗险产品。对于重度恶性肿瘤医疗则终身保证续保。
保证续保期间内，续保免等待期、无需重新健康告知，不因被保险人的身体健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。即使产品统一停售保证续保期间内仍可续保。
对于大部分三高和结节的人群，只要符合健康告知要求，都可以投保好医保·中老年长期医疗，这对于40-70岁年龄段的中老年人来说，就更加地友好。
好医保·中老年长期医疗的第二优点是保费价格低，理赔门槛低。以一名有医保50岁男性首次投保为例，好医保·中老年长期医疗每月保费为83.25元/月，这个价格比市场慢病人群百万医疗险平均价格要低28%左右。
从出生到40岁之间，男性患癌症的概率约为1/71，女性为1/51。但到了60岁以上，男性患癌症的概率提高到1/3，女性变成1/4。从国家癌症中心发布的数据来看，我国全癌种的发病率在0-34岁年龄组相对较低，从35-39岁年龄组开始显著增加，在80-84岁年龄组达到峰值。
因此，对于中老年人群来说，应对癌症的预防和治疗就尤为重要。好医保·中老年长期医疗对于恶性肿瘤-重度采用了0免赔，这一点优于市场上80%的慢病人群百万医疗险产品。
并且，采用质子重离子疗法和肿瘤特药可以共享400万的保障额度，让患者放心治疗。
最后一点要说的就是好医保·中老年长期医疗的贴心服务。好医保·中老年长期医疗险提供的就医绿色通道包含了专家诊前咨询、专家医生门诊、专人陪同诊疗、入住专家病房、安排专家手术、诊后调整服务等，让患者有更好的就医服务体验。此外，如果患者在住院治疗期间资金周转困难，还可以申请医疗费用垫付服务，让患者专心看病，不为钱操心。
综合来看，好医保·中老年长期医疗险确实是一款适合中老年和慢病人群的产品，在蚂蚁保平台的金选评分中五项指标均远高于同类型产品。其中，产品性价比得分更是拉满，获得了5.0的满分。出色的性价比，市场上最长的保证续保期限，宽松的投保条件，以及人保品牌的加持，让好医保·中老年长期医疗成为中老年人群的首选医疗险产品。
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