文丨AI搬砖工
公众号：Data4Finance
分享我的存量配置计划和增量定投计划，核心是合理的逻辑和客观的数据，让我们共享自由之旅～
各位朋友，你们好，很高兴和大家分享我个人投资当中使用的「增量资金估值定投计划」。
我在《存量配置&增量定投》一文中提到使用增量资金如每月工资做定投，该计划是我的增量定投计划，与存量配置计划构成我投资的基石。
01
计划须知
1. 增量资金估值定投计划仅为个人使用的增量定投计划的分享，绝非任何形式的投资理财建议与指导。一切投资操作都取决于我目前收集到的数据和算法。
2. 请仔细阅读《增量定投常见问题释疑Q&A》。
3. 本人采取的投资计划目的是为了获得长期较好的收益，但由于权益类投资短期盈亏无法预测，所以本人采用的是长期资金用定投的方式进行投资。大家如投资权益类基金产品也请务必使用长期不用的闲钱进行投资，慎用杠杆。投资有风险，打算实盘务必谨慎！
4. 每周二定投，定时不定额。 回复“增量往期”获得本人增量定投往期交易情况。
5. 送给大家一句话，“股市向来是反人性，不仅要在熊市晚期拿得住，也要在牛市初期拿得住，更要在牛市晚期放得开”，祝我们终将自由。
02
今日交易
2024.07.09增量定投计划
详细地写了一份存量配置计划的常见问题释疑，请参考《增量定投常见问题释疑Q&A》，里面有包含如何参考、计划现金流压力等常见问题，相信该Q&A可以帮助你理清很多关于定投的逻辑。
「增量/存量」指数基石（指数基金，2019年版）实盘开始于2019.04.23，截至昨日，收益率为14.4% / 24.2%，为方便管理持仓，该版本资金已于2024年1月30日换仓至且慢—指数基石组合；「增量定投」十年如一（主动基金）实盘开始于2020.05.27，收益率为-15.3%，「增量定投」指数基石（指数基金，2022年版）实盘开始于2022.04.27，收益率为11.5%。
当前市场水位处于黄金坑，现在我停止买入磐石这一债券基金组合，同时买入「指数基石」指数基金组合与「十年如一」主动基金组合。同时未来市场大跌至钻石坑，我会进行卖债买股。
本周我个人的定投细节如下：
以上是我个人定投金额，不做投资建议，如本人设置每点投资金额可以为1.5元，那么1200点时买入1800元。如对且慢策略感兴趣可扫描下方二维码查看或跟投，跟投金额大家可自行设置。
考虑到当前市场的复杂情况，我个人会适当提高指数的买入占比，指数：十年=2：1。如指数为1点等于1.5元，则十年为1点等于0.75元。如果有朋友心理非常悲观，那就3：1甚至更高，我个人目前倾向于2：1
...
两个组合为且慢上的基金组合，详情如下——
且慢跟投：扫码后，会让你关注“且慢管家”公众号，关注后点击弹出的消息，进入组合界面，点击“买入／定投”即可，第一次购买需要绑定手机号。
03
啰嗦几句
市场就不多说了，从昨天开始，奉孝队护盘明显，为meeting保驾护航，我们就耐心地等待周四的结果。
不盲目乐观，也不随波逐流悲观，我们通过跨市场均衡配置的方式尽可能增加持仓容错率，提高投资体验。
由于当前定投账户的亏损不到2000块，估摸着今天奉孝队护盘后就能回本而千万富翁里由于指数组合的比例相对低一些，目前整体还亏损4%出头，还得耐着性子熬一熬。
说完了市场，再聊一下最近超级火的美元债——
《要关门了》，《要焊死车门了》，《快上车》，《重磅利好》，《最后的机会》，《加速买买买》.......
这些都是6月老美CPI低于预期的通胀报告发表后，国内各个媒体发文的标题。
从逻辑上讲，美联储降息，美债利率下行，这肯定是利好以美元计价的美元债。这就是债券的逻辑，我们之前也说过很多次。
但是大家要注意到，我这里用了“以美元计价”几个字进行修饰，这也是投资美元债一个很大的坑所在。
原因是什么呢？我们买国内基金，是以人民币计价的，去买美元债，底层逻辑是先将人民币换成美元，然后再去买对应的美元债，比如美国国债。这里涉及换汇的过程，那就不得不考虑汇率风险。
当前美元兑人民币（离岸价）是7.28，在历史上算高位，未来美联储开启降息周期，美元指数肯定下跌，那么美元兑人民币的汇率肯定也会有影响。
当然汇率的成因太复杂了，这又会涉及到贸易问题，我这里只是点出汇率风险。
另外，国内大多数美元债基的表现也一般。不瞒大家，我在去年10月美债利率达到5%时开始买了一点美元债，拿了大半年，现在美债利率只有4.2%，下降不少，但我持仓收益只有3.6%，还不如中债
今年以来，这只债基涨了3.1%，但美元相对人民币的涨幅就是2%，因此债券的收益贡献只有1.1%。这个结果还不如自己去换美元，然后买美元存款或者银行的美元理财........
这也是我后续没有加仓、也没有和大家提美元债的原因。
如果真的看好美元债，且已充分考虑汇率风险，我觉得更好的方式是自己换美元直接通过各种路子买，比如我给大家说个宇宙第一券商Charles Schwab，懂的人应该自然就知道怎么做，这里不赘述。
我个人债券仓位仍是以中债（尤其是中短久期）为主，美元债为辅~
当然这么多人宣传美元债的好也不是什么坏事，比如我在《赚了3900，彻底关门。。》说过美元债的场外申购套利。
宣传美元债的人很多，因此场内美元债lof的溢价率直接干到了6%以上，让套利利润大幅上涨。
我统计了下最近一阵子的套利收益，可以看到从最开始的3块涨到了当前的7块，感谢宣传者与好心人！
关于这一块套利的基础知识，可以详细参考《从大起大落的东方大国中捡钱》，或者简洁版《又来捡钱了》，也可以咨询文竹。
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最最后啰嗦一下克服人性的“自动跟车”或者“自动定投”的事情，上图是发车型组合的打开方式，现在这个位置金额可以设置1500点（即比平时多50%，每点多少金额取决于自己自己的现金流），这样可以使得自己在市场极度悲观时也能下手买入，克服人性~
至于与我自己买入的点数可能会差一丢丢，这可以在你敢打开APP时再补差
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