文丨AI搬砖工
公众号：Data4Finance
分享我的存量配置计划和增量定投计划，核心是合理的逻辑和客观的数据，让我们共享自由之旅～
各位朋友，你们好，很高兴和大家分享我个人投资当中使用的「增量资金估值定投计划」。
我在《存量配置&增量定投》一文中提到使用增量资金如每月工资做定投，该计划是我的增量定投计划，与存量配置计划构成我投资的基石。
01
计划须知
1. 增量资金估值定投计划仅为个人使用的增量定投计划的分享，绝非任何形式的投资理财建议与指导。一切投资操作都取决于我目前收集到的数据和算法。
2. 请仔细阅读《增量定投常见问题释疑Q&A》。
3. 本人采取的投资计划目的是为了获得长期较好的收益，但由于权益类投资短期盈亏无法预测，所以本人采用的是长期资金用定投的方式进行投资。大家如投资权益类基金产品也请务必使用长期不用的闲钱进行投资，慎用杠杆。投资有风险，打算实盘务必谨慎！
4. 每周二定投，定时不定额。 回复“增量往期”获得本人增量定投往期交易情况。
5. 送给大家一句话，“股市向来是反人性，不仅要在熊市晚期拿得住，也要在牛市初期拿得住，更要在牛市晚期放得开”，祝我们终将自由。
02
今日交易
2024.07.30增量定投计划
详细地写了一份存量配置计划的常见问题释疑，请参考《增量定投常见问题释疑Q&A》，里面有包含如何参考、计划现金流压力等常见问题，相信该Q&A可以帮助你理清很多关于定投的逻辑。
「增量/存量」指数基石（指数基金，2019年版）实盘开始于2019.04.23，截至昨日，收益率为10.1% / 19.6%，为方便管理持仓，该版本资金已于2024年1月30日换仓至且慢—指数基石组合；「增量定投」十年如一（主动基金）实盘开始于2020.05.27，收益率为-18.2%，「增量定投」指数基石（指数基金，2022年版）实盘开始于2022.04.27，收益率为6.7%。
当前市场水位处于黄金坑，现在我停止买入磐石这一债券基金组合，主要买入「指数基石」指数基金组合与「十年如一」主动基金组合。
若未来市场大跌至钻石坑，我会进行卖债买股；若未来沪指上涨至3000，我会停止「十年如一」的买入，转而增加指数与债券基金。
本周我个人的定投细节如下：
以上是我个人定投金额，不做投资建议，如本人设置每点投资金额可以为1.5元，那么1200点时买入1800元。如对且慢策略感兴趣可扫描下方二维码查看或跟投，跟投金额大家可自行设置。
考虑到当前市场的复杂情况，我个人会适当提高指数的买入占比，指数：十年=2：1。如指数为1点等于1.5元，则十年为1点等于0.75元。如果有朋友心理非常悲观，那就3：1甚至更高。
目前指数组合限额2K，需要多买入的朋友建议每日定投。
由于基金限额，请注意务必先买指数组合，再买十年组合。
...
两个组合为且慢上的基金组合，详情如下——
且慢跟投：扫码后，会让你关注“且慢管家”公众号，关注后点击弹出的消息，进入组合界面，点击“买入／定投”即可，第一次购买需要绑定手机号。
03
啰嗦几句
市场不想说了，也没什么好分析的，大家也没兴趣听。
我就说一点，昨晚比亚迪旗下越野品牌方程豹全线产品直降5万，打算以降价换销量。个人感觉其想进一步吃下tank的市场。
汽车降价，对实际上有需求的消费者来说肯定是好事情，但对企业就难说了，毕竟价格战会侵蚀企业的利润。
当前新能车竞争格局仍然比较混乱，也不清楚这样的情况什么时候可以结束，这也是我一直不买新能源产业链的原因，毕竟投资在意的是胜兵胜而后求战。
从结果上也可以看到无论是比亚迪还是长城都在下跌，整个新能源板块已经跌到了2020年7月的水平............
回到标题“天大的误会”。
我前一阵给大家吐槽过我没怎么买美元债，主要是觉得那玩意儿收益不行，还不如直接换了美元去买美元理财或者存款的收益。
后来和基金经理交流了一下，才发现是一场误会，其实基金经理也挺无奈的。
原因在于美元债基金的底层资产是以美元计价的各类债券，但是基金净值是人民币，因此涉及到汇率换算的问题，而一般基金合同是按照中间价估值。
但是呢，中间价与实际的汇率有一定的差异，比如今天，人民币中间价是7.1364，但是我们去银行换美元的价格是7.282。
这会有什么问题呢？比如我们有100元人民币，去买美元债，差不多100/7.282 = 13.732USD对应的基金底层资产。然后呢，基金展现出来的估值会按照7.1364计算，即13.732*7.1364 = 98元。
因此，我们还没开始享受收益，就因为换汇和汇率估算方式而损失了2%........
这也是为什么很多美元债基金表现很差的原因。比如今年美元升值2%，美短债利率5%左右，那今年美元债的收益应该是4%出头，但由于这样的估计方式，使得实际上美元债只有2%出头。
那该怎么解决呢？长期持有，等待中间价与实际汇率的回归。除此之外，没有别的办法。
因此，如果真的看好美元债，同时也能长期持有很久很久的话，买入也是没问题。但我个人觉得最好的方式还是直接换美元找合法合规的方式买入~
最后日常披露套利部分的收益——
从上图可以看到，单日套利的利润越来越低，同时还有暂停申购的担心。
因此，要抓紧时间套！否则后面就彻底没有套利的机会了......
关于这一块套利的基础知识，可以详细参考《从大起大落的东方大国中捡钱》，或者简洁版《又来捡钱了》，也可以咨询文竹。
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最最后啰嗦一下克服人性的“自动跟车”或者“自动定投”的事情，上图是发车型组合的打开方式，现在这个位置金额可以设置1500点（即比平时多50%，每点多少金额取决于自己自己的现金流），这样可以使得自己在市场极度悲观时也能下手买入，克服人性~
至于与我自己买入的点数可能会差一丢丢，这可以在你敢打开APP时再补差
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