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新西兰批发利率已崩，但这对房贷利率有何影响？

文摘 2024-07-31 03:32 新西兰

批发利率已经“崩溃”——但零售房屋贷款利率可能会以较慢的速度随之下降。

新西兰银行经济学家指出，两年期掉期利率上周触及 4.19% 的低点，为近两年来的最低水平，远低于近期 5.2% 以上的高点。

这是由市场预期推动的，即新西兰储备银行可能会以比之前暗示的更快的速度下调官方现金利率（OCR）。

新西兰银行的经济学家表示：“市场交易员目前预计 8 月份利率将降息 15 个基点。”

“这意味着，短短几周内降息的可能性为 60%。展望未来，市场交易员已将降息预期定为 11 月将降息 75 个基点以上。降息三次，幅度之大令人咋舌。”

他们表示，在经济数据较弱的背景下，这种判断是有道理的，但事实上央行可能不太愿意如此迅速地改变其货币政策基调并迅猛降息。

他们表示，如果央行希望通胀率回到 1% 至 3% 的目标区间，11 月份将是最早降息的月份。

ASB 高级经济学家 Chris Tennent-Brown 表示，他“完全”无法反驳批发市场的走向，尽管他的团队仍然预计降息要到 11 月才会开始。

“风险总是存在的，在这种时候，一旦你确信降息即将到来，你就会想，为什么不现在就降息，为什么不大幅降息？”

但他表示，一旦开始降息，不太可能出现“直线下降”的现象。

“我们认为每次会议都可能是降息的现场，我们已经对未来一年左右的很多行动进行了相当大的调整，人们的合同期限都很短，这是一种合理的策略。”

他说，在官方现金利率发生变化之前，零售利率不会明显下降。

“我认为今年晚些时候我们将看到一些动向，然后明年将出现更加稳定的变化。”

但他表示，五年期利率可能不会有太大波动，因为目前该利率已经下降了大约一个百分点，而且一开始的涨幅还没有其他一些利率那么大。

Kiwibank 首席经济学家 Jarrod Kerr 表示，普通借贷者不必担心批发市场的情况。

很多变动都是由外国对冲基金推动的，它们对新西兰储备银行即将降息的“巨额赌注”进行了押注。

“抵消性资金流并不多，如果有的话。如果我们获得两年期抵押贷款资金流，我们将像银行一样支付两年期利率，但事实并非如此，我们获得的是六个月至一年期的资金流，因此我们不需要用六个月或一年期掉期来对冲，因为我们获得的是六个月至一年期的定期存款利率。这是市场缺失的很大一部分，” Kerr 表示。

“当对冲基金进入并进行大额押注时，当前另一方并没有多少筹码，因此走势被夸大了。”

他表示，鉴于央行在五月份还在考虑加息，他无法想象央行会在八月份降息。

“我们在这里考虑更多的是人而不是市场博弈本身，这肯定会引发一些有趣的讨论。”

他说，大多数家庭和企业可能都坚持“要挺到 2025 年”的口号——因为他们知道很可能很快就会出现降息。

“对我而言，时机并不重要，重要的是幅度，他们可能会降息多少？我们认为央行很可能会降息 200 个基点。”

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新西兰本地财经媒体，平时日常数据基本播报，重要截点深入分析。

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