金融监管总局
保险行业协会、精算师协会齐发文
①明日上线
“车险好投保”平台
新能源车均可投保，不拒保
②新能源车险
2024年承保亏损57亿
维修成本较高、出险率较高
③多部门联合发文
解决部分保费高、投保不畅问题
④支持新能源网约车“灵活投保”
支持自营或授权销售“三电系统”配件
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监管指导下
“车险好投保”平台建立
新能源车投保，保险公司不得拒保
1. 新能源汽车：快速发展，投保难、投保贵问题不断...
2024年，我国新能源汽车迈上“上千万辆级”台阶，产销量均超1200万辆，连续10年位居全球第一。
而且，从2024年6月开始，新能源乘用车国内销量占比，已经连续6个月超过50%！
可以说，相比传统燃油车，新能源汽车的快速发展，大家都有目共睹；但是，与之相伴的还有，新能源汽车投保难、投保贵等问题。
比如，有车主反馈车辆因年行驶里程过高，被怀疑为网约车而被拒保...
还有，货拉拉等新能源营运车辆，因为风险过高，而被拒保...
虽然，金融监管总局早在2024年年初，就曾发文要求保险公司，不得拒保新能源车的交强险，商业险也要愿保尽保。
但是，类似的拒保新闻，还是屡有发生。
那么，如何结局新能源车险的投保难、投保贵问题呢？
2. 行业上线“投保平台”，保险公司不得拒保！
今日，金融监管总局等四部门、保险行业协会、精算师协会等，相继围绕新能源车险发文。
一是，四部门联合发文，推出多项举措，促进新能源车险业务降本增效，推进新能源车险供需两侧改革，完善车险保障服务体系。
二是，在金融监管总局引导下，上线“车险好投保”平台，解决新能源车主投保难问题。
值得注意的是，在该平台投保，保险公司不得拒保！
三是，精算师协会全面回溯分析新能源车险赔付情况，以备后续研究制定保险车型风险分级等级。
也就是说，从短期看，新能源车主通过“车险好投保”平台，一定可以投保车险，解决了投保难的问题。
从长远看，定期回溯分析新能源车险经营，建立保险车型风险分级制度，促进车企完善产品、降低出险率和维修成本，可以解决投保贵的问题。
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“车险好投保”明日上线
网页、微信服务号等均可投保
1. 新能源汽车投保难？去“车险好投保”，明日上线！
当然，大家最关心的肯定是，“车险好投保”平台是什么？怎么投保？
“车险好投保”，是为解决高赔付风险新能源汽车“投保难”问题，在监管的指导下，由上海保险交易所搭建。
这是一个新能源车险的投保平台！
无论是个人车主，还是企业车主，都可通过平台链接保险公司进行投保。
而且，保险公司不得拒保。
2025年1月25日上午10:00，“车险好投保”平台将正式上线。
新能源汽车法人客户，可访问网页自主选择保险公司后，险企会主动联系并提供线下承保服务。
新能源汽车个人客户，可通过“车险好投保”的微信服务号等，进行自助投保，详见上图。
2. 人保、平安、太保等，已接入“车险好投保”！
目前，“车险好投保”平台，已经接入10家大中型财险公司，包括人保财险、平安产险、太保财险、国寿财险等。
2025年2月，还将接入第二批财险公司，预计20家左右。
可能有人会问，这些公司会不会变相拒保呢？
这一点大家不用担心，保险公司自愿参与高赔付风险分担机制，接入“车险好投保”平台后都要承担一定的主体责任。
其中，就包括不得制造障碍变相拒保，费率浮动范围上限要与其他渠道一致等，详见上图。
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2024年
新能源车险亏损57亿
不少车系的赔付率就超100%
1. 2024年新能源车险保费1.4千亿，亏损57亿！
投保难问题解决后，自然要解决的就是投保贵问题！
2024年，新能源车险保费收入1409亿，承保亏损57亿，承保利润率为-4%，且是连续亏损的状态。
虽然，看上去不过4个点的亏损，可要跟车险整体1%左右的盈利相比，差距并不小。
至于，亏损的背后，主要问题就是赔付太高！
从赔付率看，2795个新能源车系，赔付率超过100%的车系就有137个，占比约5%。
其中，承保数量较高的车系中，赔付率超100%的新能源客车就有99个，新能源货车有38个。
也就是说，很多新能源汽车，纵使不考虑日常管理等费用，保险公司承保就会亏损。
透过这组数据，大家也理解为何之前很多保险公司，都说新能源车险风险高、亏损大了吧...
2. 新能源车险赔付高的“四大原因”！
至于，赔付高的原因，主要有四个方面：
一是，新能源汽车的维修成本高。
由于新能源汽车的一体化程度高，局部损害就需要成套更换，而且，有的还要送到指定修理点，光是往返运费就是一笔不小的数额。
再加上，不同车企间的维修体系相对封闭，零配件和维修工时价格也偏高。
二是，很多营运车辆考虑电费比油费便宜，选择新能源汽车，致使新能源车的出险率比传统燃油车高10个百分点。
三是，有一些网约车按照家用车投保新能源车险，导致车险使用性质错配，拉高新能源汽车的赔付。
四是，新能源汽车发展时间短、积累数据不足，基准费率有偏差加上自主定价系数上浮上限低，存在保费不充足问题。
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支持网约车“灵活投保”
规范维修服务、降零部件成本
1. 四部门合力：定条款、分等级、规范维修服务、降零部件成本！
所以，要想解决保费贵的问题，还需要新能源车企、汽修厂、保险公司等多方进行配合。
因此，金融监管总局等四部门，联合下发促进新能源车险高质量发展的文件。
其中，明确提到要建立常态化联系工作机制，形成工作合力，同时，要压实各方责任，详见上图。
保险行业协会：要研究制定新能源车险相关产品的示范条款，指导研究发布安全指数、零整比、维修负担指数等数据。
精算师协会：要研究制定保险车型风险分级等级与商业车险基准保费挂钩的厘定规则。
汽车维修行业协会：要会同保险业协会制定完善新能源汽车维修和理赔标准，规范维修和理赔服务。
汽车工业协会：要加快构建完善新能源汽车零部件生态系统，降低消费者零部件使用成本。
2. 支持自营或授权销售“三电系统”配件！
解决维修成本高的问题方面，支持新能源汽车企业和动力电池企业，自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。
及时优化保险车型分级等级，推动其与商业车险保费相挂钩。
同时，开展新能源汽车安全指数、零整比等研究，为汽车企业完善产品安全性经济性设计提供建议，从而降低出险率和维修成本。
3. 支持新能源网约车“灵活投保”！
解决车辆使用性质错配、风险不匹配等问题方面，研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。
此外，还将研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，解决车主在购车时只购买车身，而电池的风险由运营商承担问题。
当前，智能驾驶技术在新能源车中不断应用，使得车辆行驶风险从人向技术转变。
“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，也可以说是开展相关探索的第一步。
The End
去年，下发的保险业“新国十条”中，就提到以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。
此前，金融监管总局也提及将丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施。
如今，多方配合推出具体的工作举措，足见行业对新能源车险的发展有多重视。
相信不久的将来，随着新能源汽车成为新销售车辆的主流，新能源车险在其中能发挥更大的作用，为车主提供更全方位的服务。
更多保险业“新国十条”的配套文件：
③《保险公司监管评级办法》
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