有位深圳的退休人员缴费15年，每个月到手养老金只有1387元。按理来说，深圳作为一线发达城市，工资水平高，养老金应该不至于这么低才对啊？
看了他的养老金核定单发现，他总缴费年限是15年零两个月，平均缴费指数为0.31，该人员是2022年7月退休的，深圳当年的养老金计发基数是10360元。
（1）我们可以先来计算他的指数化平均缴费工资：
指数化平均缴费工资=养老金计发基数x月平均缴费指数
即：指数化平均缴费工资=10360x0.31=3212元
（2）基础养老金计算如下：
缴费年限：15年2个月，换算为小数约为15.17年，基础养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
代入公式得：
基础养老金=(10360+10360×0.31)÷2×15.17×1%=1029元
（3）个人账户养老金计算：
退休时个人账户及余额36652.09元，计发月数为195个月
即个人账户养老金=36652.09÷195=198元
（4）过渡性养老金计算：
过渡性养老金=100元定额+15x4=160元
所以个人总养老金=1029+198+160=1387元
为什么月平均缴费指数只有0.31这么低？
1、缴费基数选择低
根据政策，养老保险的缴费基数可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间选择。
然而，由于个人经济状况、公司政策或政策执行中的灵活性，该退休人员可能选择了较低的缴费基数，甚至可能是按照最低工资水平进行缴费，从而导致缴费指数偏低。
2、工资水平相对较低
尽管深圳作为一线发达城市，整体工资水平较高，但不同行业、不同岗位的工资水平存在差异。
这位退休人员可能在工作期间工资水平相对较低，或者其工资水平增长较慢，未能跟上社会平均工资的增长速度，从而导致缴费指数偏低。
3、政策执行差异
在某些情况下，由于政策执行中的差异或灵活性，不同地区或不同单位在执行养老保险缴费政策时可能存在差异。
例如，一些单位可能为了降低成本，选择较低的缴费基数，从而导致员工缴费指数偏低。
为什么到手养老金这么少？
1、缴费年限较短
我国是实行长缴长得，多缴多得的政策。尽管深圳的养老金计发基数较高，但该退休人员的缴费年限只有15年零两个月，相对于更长的缴费年限，其累积的养老金较少。
2、缴费指数低
平均缴费指数0.31意味着该退休人员的实际缴费基数远低于社会平均工资水平。这会导致其基础养老金的计发基数较低，从而影响养老金的总额。
3、个人账户储存额少
养老金的构成包括基础养老金和个人账户养老金、过渡性养老金三部分。由于缴费指数低和缴费年限短，该退休人员的个人账户储存额相对较少，从而影响其个人账户养老金的发放。
所以有很多读者后台留言说为什么自己的养老金这么低，别人就那么高，其实是要综合以上几个因素来看的~
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