文 / 中国邮政储蓄银行投资银行部 周琼 任小娟 盛映典
中国邮政储蓄银行软件研发中心 杨晓晖 张阿静 柯雅明
在金融科技发展和自主可控目标的催动下，中国邮政储蓄银行基于全栈式信创软硬件体系、云原生架构实现全应用服务容器化部署、跨云平台构建，采用多种K8S网络方案部署的投行业务系统——债券承分销系统，助力债券承分销业务提质增效。邮储银行债券承分销系统作为债券承分销业务全生命周期管理系统，实现对各类债券承分销业务向导化管理，涵盖债券业务承揽、承做、发行簿记、存续期管理全链条，助力提高债券承分销业务作业效率、规范内控管理、提升债券执业质量以及服务能力，为债券业务合规高效开展提供数字化支持，强化金融科技对“商行+投行”战略转型的引领和赋能。
技术创新
1.全面自主可控。基于全栈式信创软硬件、云平台建设，基于鲲鹏服务器、麒麟操作系统实现全应用服务容器化部署，满足国家自主可控、安全高效的金融基础设施体系要求。
2.全面采用云原生架构。采用混合云策略，跨不同信创云平台异构，利用云原生架构的优势，在多个云平台之间灵活部署和迁移应用程序，为加快推进云原生系统建设奠定了技术基础。
3.创新融合多项新技术应用。采用先进的OCR、NLP及AI技术实现多业务场景下的智能识别，助力提升缴款效率；对部分开源组件进行二次开发，解决了行内技术体系兼容问题，并提供了组件的信创容器化镜像，为基于K8S的ARM架构积累了丰富的实践经验。结合前后端多种技术手段，有效解决了微服务架构体系下分布式一致性问题，保障系统中任意节点出现异常时系统能够自愈恢复；针对在分布式微服务架构下，请求在多个服务节点上流转，复杂链路会话追踪无法准确描述业务逻辑全景，异常问题日志搜索繁琐，筛选困难和分析耗时的问题，整合多种开源技术，并进行二次开发，实现请求完整的业务逻辑链路轨迹的还原，从而解决高效定位分布式场景下异常问题的困难。
4.业务功能灵活易扩展。采用SPI的思想，通过开源微服务框架的泛化来实现业务定制化扩展，对于核心的业务流程审批场景，在采用通用工作流程引擎开源方案的同时，为了解决流程节点的个性化业务要求，利用Dubbo的SPI机制支持通过配置文件或注解的方式定义服务提供者，利用Dubbo的泛化方式来调用业务模块对SPI接口的个性化扩展，使得开发者可以扩展现有服务的功能，同时也将Flowable的审批流逻辑与Dubbo的服务提供机制分离，降低系统各组件之间的耦合度，提高系统的可维护性和可测试性；通过模块化配置化，快速应对及支持业务需求中各种模型、规则的更改需求。系统实现了会计核算逻辑的配置化，将一些与具体业务无关的通用性会计核算模块独立出来，并能通过前台业务灵活配置，以方便灵活应对业务变化；系统支持灵活配置业务环节需要的文档种类，并将文档做好分类，形成文档目录树，把对文档的要求从业务逻辑中提取出来，以应对业务对于文档的灵活要求。同时支持灵活配置业务提醒规则，提供主动提醒的功能，让业务人员不遗漏存续期事务的处理；同时系统整体采用微服务架构，使用无状态设计，可以利用云计算资源和容器化技术（如Docker和K8S）来实现系统的快速扩展，以适应不断变化的需求。
5.全面容器化监控体系。项目组完善容器监控，项目组对基础镜像进行了定制化开发，支持POD的内存、进程、CPU等性能监控，并提供了监控运维的容器化方案，支持多种数据采集方式，与业务开发解耦，同时支持容器集群监控与当前运维体系融合。
6.多种容器服务化解决方案。充分考虑多种容器服务化技术优缺点，因地制宜，解决了系统的服务暴露问题。对于http类服务，在服务的暴露上我们考虑到常见的如NodePort、HostPort、HostNetwork等方案都是在K8S节点上暴露端口，对集群的安全和管理上都有诸多不利，因此使用Ingress方式暴露Web服务。对于长连接类服务，选择直接暴露PodIP的方式，无需做任何改造，即插即拔，直接使用。
图 POD服务化方案
实践成效
1.智能驱动，规范管理。该系统以“用户作业场景”为核心，采用智能化事件驱动方式，对储备、受理、立项、审批、批复、发行、投后管理等环节进行全方位、多角度的标准化工作指引，实现债券承分销业务全生命周期智能化、向导化管理。
2.STP发行，直通高效。该系统与北金所簿记建档系统、资金业务平台、资金清算系统实现对接，自动获取债券发行簿记信息，资金流水信息，实现债券发行过程募集资金、费用情况实时获取，自动匹配、分配承销费、销售佣金，并支持一键发起分销、包销交易、缴款、划款、发票开具等事宜，大幅度提高了发行工作效率。
3.可视化项目管理。该系统对接孔雀开屏系统、外部数据管理等内外部业务关联系统，能够快速获取市场客户信息、注册信息、簿记信息、债券信息等，实现有数用数治数，构建债券承分销数字底座，打通数据共享交换通道，推动内外部数据汇聚融合，实现统一的项目视图、客户画像、产品画像，可360度查看项目从开始到结束的全作业过程记录、产品展业全景、客户信息全景，保证业务部门、项目组、后台管理团队能及时、准确掌握项目、产品及客户动态。
科技创新赋能业务发展
1.大幅提升债券承分销业务运营效率。支持全流程操作与审批线上化，自动导入监管下行数据，支持一键缴款，极致压缩单笔债券交易操作时间，可实时监测承销团员向我行缴款的情况并自动匹配；应用OCR技术自动化提取缴款通知书等文档中的关键信息，将非结构化的文档资料转换为结构化数据；极大提高了工作效率和准确性。
2.显著增强业务操作灵活性。系统通过数据处理实现业务各环节解耦，支持发行及资金管理阶段全功能补录。重构资金划款应急流程，实现划款异常情况下自动重试和线下划款后期补录，使业务操作更加便利、灵活。
3.突破数据壁垒，实现业务数据互联互通。该系统自动导入北金所配售数据，打通内部操作审批与交易清算结算业务全链条场景，实现前中后台全流程线上化与自动化覆盖，对下一阶段加强投行业务精细化管理，提升市场综合竞争力具有重要意义。
新技术应用的效益分析
1.提升业务运营效率。系统通过深度重构业务流程，大幅合并、简化了作业步骤，压缩了工作量，使单笔债券交易操作时间从平均140分钟缩减至10分钟以内。大幅度提高了作业效率。采用OCR、NLP技术实现了缴款通知书的一键自动识别，识别成功率99%，减少手工录入时间，避免人工错误，提升了数据准确性。
2.实现债券承分销业务全面数字化，为搭建投行数字化底座奠定基础。该系统支持债券、项目、客户信息一揽清，实现报表线上化、可视化管理目标，对下一阶段加强投行业务精细化管理具有重要意义。
3.全栈式信创软硬件，全面实现自主可控并有效降低成本。系统首次实现基于鲲鹏服务器、麒麟操作系统全应用服务容器化部署，保障了核心技术的安全可控。采用K8S的ARM架构网络方案实现系统的灵活伸缩，降低了运维成本。
债券承分销系统的投产，推动了邮储银行债券承分销业务数字化转型，以及自主可控、云原生技术应用，对于促进投资银行业务向数智化发展具有重要意义。
总结与展望
邮储银行债券承分销系统基于全栈式信创软硬件、云平台、云原生技术搭建，全面实现自主可控。实现债券承分销业务全生命周期线上化、自动化、可视化管理，极大简化了业务流程，提高了作业效率，为债券业务合规高效开展提供数字化支持。在系统建设过程中，我们始终紧跟创新发展的脚步，不断进行业务流程和技术架构的创新，赋能业务发展，持续深入推进投行业务系统生态建设，持续提升客户体验，助力客户“融资+融智”，更好服务业务发展，更好服务客户。
（此文刊发于《金融电子化》2024年12月上半月刊）
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编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
