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10月份，大家最期盼的一件大事莫过于存量房贷利率下调。
终于！10月12日各大银行纷纷发布下调存量房贷利率相关细则，大家悬着的心终于落下了。
恭喜大家，你的月供又减少了。
10月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行均发布了存量房贷利率调整细则，宣布于10月25日起，对存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。当前房贷利率高于LPR-30BP的，所有银行统一调整为LPR-30BP；首套、二套房商业贷款可调整，公积金贷款/精装修贷/公寓/商铺不在调整范围内；工行、中行、农行、建行、交行、储蓄银行明确10月25日统一下调；
整体来看，当贷款利率在批量调整时未到重定价时，利率有两次变化，第一次是10月25日调整的是加点幅度-30bp（LPR不变），第二次是根据你的重定价日调整为LPR（变化）-30bp。第一次调整大家的房贷利率可能有差别，但是第二次重定价日调整之后大家的房贷利率将处在同一个水平。因为从2023年8月至2024年9月央妈有三次降息，分别是2023年8月20日、2024年2月20日、2024年7月22日，对应的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能。比如你的重定价日为每年1月1日，处于4.2%水平，那么11月1日你的房贷将变成LPR-30bp，也就是4.2%-0.3%=3.9%。到2025年1月1日，你的LPR也将变化。假设今年10月20日LPR下调20bp，那么你的房贷利率LPR-30BP=3.65%-0.3%=3.35%。按照100万元贷款，11月月供将减少约173元，到2025年1月1日月供共减少约483元。比如100万元贷款，二套的房贷利率为5.26%（4.2%+106bp），重定价日为每年1月1日。
2024年10月25日，房贷利率将调整为LPR-30BP=4.2%-30bp=3.9%。
2025年1月1日，则房贷利率为LPR-30BP=3.65%-30bp=3.35%（若10月20日下调20bp即为3.65%）。
11月份，你的百万房贷月供起码少了800余元，到了明年重定价日，对比下调前共少了1121元。特别是二套利率是6.0%以上的户主，到重定价日你的月供起码降1500元+。举几个例子，大家会对这次存量房贷利率调整理解更深刻。例子1：张先生的房贷利率执行的是LPR-60bp，是否在这次调整范围内？扒哥：不在调整范围内，高于LPR-30BP才进行调整。再说了，LPR-60bp，房贷利率已经很低。例子2：莫先生在南宁有两套房，其中首套房贷利率目前是4.2%，二套房贷利率还处在高位，为5.6%。这两套房贷利率如何调整？扒哥：两套房的房贷利率在重定价日都可下调为LPR-30bp。若10月20日LPR下调20个基点，即为3.65%，莫先生的两套房贷利率最终为3.35%。例子3：李女士只有一套房，之前选择固定/基准利率定价为4%，这次能否下调房贷利率？根据银行细则，需要在10月23日（含）前（不同银行不同时间）申请固定利率转浮动利率。
先按照9月的LPR（3.85%），把4%进行转换，即LPR（3.85%）+15bp。10月31日前，银行批量下调为LPR-30BP=3.85%-0.3%=3.55%。
等到下一个重定价日，若10月20日LPR下调20个基点，李女士的房贷利率为LPR-30BP=3.65%-0.3%=3.35%。
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例子4：李先生有一套房，使用的是公积金组合贷款，是否能下调？扒哥：公积金组合贷的商业部分可以调整，公积金贷款不在调整范围内。同时，商铺，商住用房不在调整范围内。
例子5：黄女士已办理提前还款的，是否可以批量下调？一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还，符合要求的，可进行利率下调。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可取消预约，撤销提前还款申请，符合要求的，纳入此次调整范围。时隔1年再度降存量房贷利率，体现中国金融政策在应对市场变化的灵活性。对于广大市民来说，还贷压力减小，可支配收入更多，在消费和投资上有刺激作用。值得一提的是，南宁新房二套房贷利率已经下调为LPR-30BP，也就是3.55%，这对于改善的客群来说是利好。期待经过一系列金融、楼市利好政策发布，市场再度找回信心。
