房贷利率又涨了？！
10月21日，最新一期五年期LPR下调25基点后，多数城市房贷利率进入2字头！
但是！！
这一波“红利”持续不到半个月。
近日，多城房贷利率宣布上调！
据师妹不完全统计：
广州，11月7日起，新增商业住房贷款利率将执行3%的下限，迅速告别2字头！
目前，广州、杭州、武汉、南京、佛山、长沙、苏州...等多城市已宣布房贷利率由2字头上调至3%左右。
一个低利率窗口期，短暂的开放，又快速合上了一点！
为啥刚降完又要上调？
拿广州来说，在10月LPR下调后，银行首套商贷利率普遍在2.85-2.9%，个别银行内卷严重，能给到LPR-100bp也就是2.6%左右。
要知道，五年以上首套公积金贷款利率才在2.85%。
并且，公积金贷款设立初衷是为购房人提供“优惠”，具备低成本、普惠性的特点。
这一降，商贷几乎跟公积金贷款利率持平，甚至出现“倒挂”。
显然不合适。
为了维持公积金贷款的普惠性特征，与商贷保持一定差距很有必要。
此前，公积金贷款利率和商贷利率之间，大致保持两个百分点的利差。
如今商贷利率不断下调，二者利差不断缩窄，其优势在削弱！
但师妹想说，这是不是也反映出，
公积金贷款利率该动一动了？
除了这个因素以外，靠息差生存的银行随着贷款利率下调，经营也在承压。
银行也会为“钱”发愁！
你没看错。
根据银行三季报披露，2024年前三季度，42家上市银行共实现营业收入4.28万亿元，同比下降1.05%。
盈利方面，2024年前三季度，42家上市银行共实现净利润1.68万亿元，同比增长1.49%。
进一步拆解上市银行盈利的驱动因素发现，三季度上市银行利息净收入仍在下降，中收业务也相对乏力，是投资收益在扛大旗。
根据数据，前三季度42家上市银行的利息净收入合计为3.12万亿元，同比下降3.19%。
42家上市银行中，有30家上市银行的利息净收入同比下滑。
我们知道今年以来，LPR接连下调、存量房贷利率也终迎调整，对购房人来说是好事儿，但“贷款”对银行来说是“盈利”项目。
多次降贷款利率，也就等于银行“让利”。
虽然今年存款利率也有所下调，但由于存款定期化趋势明显，利率降幅还是要低于贷款利率。
利息净收入又是银行营收的主要来源，占比高达七成。
收入来源受影响，银行可不就得动态调整“加点”了。
ps：房贷利率=5年期LPR+银行加点，目前银行加点普遍为负值。
综上来说，以上就是这次房贷利率由2进3的调整原由。
不过，目前多城市3%左右的房贷利率仍旧是低水准！
由2字头回调，也不代表政策的“收紧”！
购房门槛及政策当下仍处宽松周期当中！
是否购买大家按需决定！
不过卖房的小伙伴，不是急用钱或者急置换的，可以等等明年初...dddd
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