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作者：叶世雍/Jennifer Cheng
作为律师，我们经常被问到，在美国当基金不归还投资款、贸易商不支付货款或借款人不还债时，是否可以采取措施将赖账的一方关进监狱。实际上，债务人监狱已经是19世纪之前的老黄历了。现代文明国家不会将民事纠纷视为刑事案件来处理。如果仅仅是违反合同，通常只是民事纠纷，并不构成犯罪。这意味着，债务人不会被关进监狱，而只需承担赔偿责任和其他民事责任。
然而，有些欠钱不还的情况不仅仅是单纯的违约，还可能涉及欺诈。例如，在募集投资时，基金声称有一栋楼作为优先抵押，确保还款无风险，然而实际上这栋楼早已抵押给银行。这样的行为不仅是违约，还涉及欺诈。对于很多人来说，听到“欺诈”一词就会联想到“牢底坐穿”。在媒体中，我们常常听到某某人因为欺诈被判刑的故事。
不过在法律语境下，欺诈不一定就构成刑事犯罪，它可能只是民事欺诈。刑事欺诈和民事欺诈有众多的区别，下面我们来说说这些具体的区别：
01
民事欺诈
首先，欺诈需要有人故意误导或撒谎，同时也需要有人真正被误导或欺骗。此外，受害者必须因为这种欺骗而遭受实际的经济损失。在欺诈诉讼中，原告常常会感到困惑，为什么取证程序中要调查他是否真的被被告骗到。原告认为，只要对方有虚假陈述，就应该负责。然而，在法庭上，要让欺骗方承担责任，必须证明原告确实上当，相信了被告的谎言，并且因此而遭受损失。
举一个例子，如果您投资一个EB-5移民基金，基金的宣传册里说了还款具有第一顺位优先抵押。但法庭质证显示您通过其他渠道在投资前已经知道这是个谎言，但因为项目的其他亮点您还是选择投了这个项目。这种情况下欺诈就不成立，因为您压根就没有被骗到。另外，即使最后证明您确实是上当受骗了，也还要证明实际损失。如果项目本身是有还款能力，也愿意还款，那欺诈也不成立。这就是法律意义上的民事欺诈和我们日常生活中的欺骗的区别。
02
刑事欺诈
与民事欺诈不同，刑事欺诈是刑法明确界定的社会危害性极大，需要严厉打击的欺诈行为。如果存在刑事欺诈，不需要证明欺诈行为造成了具体的损失，甚至不需要证明有人真正被骗。只要存在欺诈行为和欺诈意图，就构成犯罪。比如说，一个人使用伪造的身份信息申请信用卡，并尝试进行大额消费。即使刷卡消费没有成功，这种行为本身已经构成了刑事欺诈，可能导致监禁和罚款。
美国立法确定为刑事欺诈的有：证券欺诈、信用卡诈骗、身份诈骗、支票诈骗、保险诈骗、庞氏骗局、洗钱等等。重要的是，不是所有的民事欺诈都是刑事欺诈，只有立法明确界定为刑事欺诈才算是刑事欺诈。
常有客户要求我们到法院控告刑事诈骗。答案是，只要涉及刑事诈骗，必须由特定执法部门进行调查和处理（州警察或联邦调查局）。起诉则由州或联邦检察官向法庭提起。但如果确实触犯刑法，律师可以整理材料，代理客户向相关政府部门报案。
值得注意的是，有些民事欺诈可能同时满足刑事欺诈的要件，那么应该向相关部门报告还是提起民事诉讼呢？从节省律师费和打击诈骗者的角度来看，受害人往往倾向于向相关部门报告。我们认为，在许多情况下，双管齐下甚至先发起民事诉讼再进入刑事程序是有必要的。原因有以下几点：
第一，美国执法和检察部门每年接到大量报案，涉及证据不充足或案件不典型的欺诈，他们可能长时间不会立案。在这种情况下，当事人可能需要通过民事法庭的调查取证程序获取更多证据，以推动相关部门进行深入调查。
第二，民事诉讼和刑事诉讼的目的不同。民事诉讼的主要目的是赔偿损失，而刑事诉讼的目的是实现社会公正。一个基金经理洗钱或税务欺诈的刑事诉讼未必会给投资人带来任何补偿。
第三，民事诉讼有诉讼时效，从受骗之日或发现欺骗之日起，期限为2至6年不等。如果当事人被动等待刑事调查而不主动发起自诉，过了诉讼时效，法庭将不再受理民事诉讼。这时，如果相关部门也拒绝提起刑事诉讼，诈骗者就可能逍遥法外了。
03
总结
民事欺诈和刑事欺诈在法律上的区别显著。民事欺诈侧重于保护个人权益，需要证明实际损失；而刑事欺诈则注重社会整体的秩序和安全，只要存在欺诈行为和意图，即使没有具体受害者，也构成犯罪。民事诉讼和刑事诉讼在实际功用和效果上也有所不同。理解这些区别，有助于更好地利用不同的手段应对和防范不同类型的欺诈行为。
本文仅为交流目的，不代表美国锐明文泽律师事务所出具的法律意见或对法律的解读。
【作者介绍 】
叶世雍，美国锐明文泽律师事务所
管理合伙人
密歇根州立大学法学博士（JD）
sye@reidwise.com
Jennifer Cheng
锐明文泽纽约办公室 实习生
福坦莫大学法学院
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