2022年，北京银行率先关注到儿童金融服务这一需求领域，推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系，获得各方热烈反响。在探索与推广过程中，我们对传统金融服务薄弱领域、环节的思考不断深入，对个人全生命周期的金融服务需求有了更加深刻的理解和认识。
以儿童金融为起点，联结并支持整个家庭“1+6”的成员，北京银行提出打造“伴您一生的银行”愿景，战略和实践意义重大。第一，打造“伴您一生的银行”，是践行金融工作政治性、人民性的关键举措。伴随收入增长与财富积累，人民群众对美好生活的向往涵盖了幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶等环节，金融需求“全生命周期化”凸显。打造“伴您一生的银行”战略布局，正是北京银行紧跟政治性、人民性工作方向，满足人民多元化金融需求，做好金融“五篇大文章”的关键之举。第二，打造“伴您一生的银行”，是以客户为中心、实现高质量发展的必由之路。全生命周期金融服务就是通过金融手段，帮助客户合理配置不同生命阶段的金融资源，实现整个生命周期的效用最大化。第三，打造“伴您一生的银行”是积极应对市场竞争、构建差异化核心竞争力的重要路径。银行业传统的“存贷汇”金融服务高度同质化、竞争白热化，客户、客群不断向纵深拓展，多样化、个性化服务需求与日俱增。“伴您一生的银行”，服务每个客户完整的生命周期、深耕各生命阶段的特色需求，以应对市场竞争与挑战，推动零售业务转型和高质量发展。
北京银行零售业务总监 李建营
坚持儿童金融服务，创新打造儿童友好型银行
北京银行积极响应构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，推动“金融+”赋能儿童成长。依托产品、服务、生态三大矩阵，升级发布“儿童友好型银行”服务体系。截至2024年6月末，我行儿童金融客户数已突破150万户，累计服务220万儿童和家庭。
1.“金融+”合作模式显成效。与北京市妇女联合会签署《共建儿童友好城市合作协议》，加入“北京儿童友好城市共建联盟”，联合各方提供多层次、普惠性儿童服务；与1600余所院校及各类机构开展合作，联合发行近30款联名小京卡产品，携手外研社举办第19届“外研社杯”全国中学生外语素养大赛，累计58万人参赛，创新“金融+教育”合作模式。
2.特色服务体系再升级。通过物理设施、产品服务、附加权益等建设儿童友好网点，开启京苗俱乐部数字家庭模式，建立以家庭组合金融为核心的评级体系，覆盖资产评级、财富管理、绿色低碳等七大类17项业务，围绕读书、健身、出游、消费四大主题开展周五家庭权益日，全面提升孩子的财商、阅读、社交三大能力。
3.“京”彩儿童活动助成长。构筑集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的活动体系，累计举办文化传承、财商教育、实习实践、文体赛事、艺术美育等特色活动超2万场。联合北京广播电视台举办2024“萤光心愿”六一文艺汇演，6月1日定档北京卫视播出，受到全国妇联的高度评价；连续两年冠名北京广播电视台卡酷少儿卫视《2023卡酷动画春晚》，专业频道收视排名第一，直播专题页及互动活动页累计访问量达100万+；首创龙年公益亲子艺术展，展览集合了百年非遗文物、大师艺术展品、创意儿童画作，陪伴亲子家庭共度龙年春节；独家冠名央视少儿《名师有名堂》大型融媒体节目，全网累计触达率5.6亿人次，斩获全网热搜24次。
2024北京银行“萤光心愿”六一文艺汇演
4.儿童友好平台强链接。持续探索构筑政府统筹、机构联动、多元参与的儿童友好发展实践，全力支持全国妇联“家国情·小家大爱”系列之“小小梦想家”公益传播活动，全国妇联办公厅来信致谢，肯定北京银行对儿童事业的关心支持。联合各地政府、妇联等机构举办儿童友好嘉年华、非遗研学等特色活动，积极携手各方全力推进儿童友好在政策、服务、权利、空间、环境等方面的充分体现。
成长金融护航青春，服务校园与教育事业发展
以儿童客群服务为起点，将金融服务逐步延伸，围绕学生、青年客群金融需求和校园、教育金融场景，提供专属金融支持。
1.打造“人生第一张信用卡”。针对即将迈入职场的大学生研发多款特色产品，推出“小黄人联名信用卡”“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili联名信用卡”等符合年轻客群偏好的IP产品。“掌上京彩”App集成数字化能力提供更智能、更贴心的“管家式”金融服务，年轻客群流量经营初显成效，通过流程画布功能完成获客流程的自主配置，提升线上渠道服务能力。
2.推出“智慧校园”便捷服务。北京银行手机银行App及“微银行”支持一键缴纳学费、餐费等各类校园费用，打造“覆盖广泛、操作便捷、灵活高效、零手续费”的产品特色，截至2024年6月末，累计接入114所中学、小学、幼儿园等教育机构。通过银校合作促进金融科技与教学管理的深度融合，实现足不出户轻松缴费，累计缴费近10亿元。
3.助力高校教育公益事业。自2004年正式开办“校园地助学贷款业务”以来，北京银行与64所高校签订合作协议，帮助家境困难的大学生顺利完成学业，累计发放国家助学贷款5亿元、资助超过8万名学生。与北京市教委、高等院校深入合作，长期支持北京市“紫禁杯”“乡村教师”奖励基金，为校园建设和教师队伍提供全方位金融服务。
创业金融浇灌活水，打造成就人才梦想的银行
北京银行全面支持实体经济发展，针对创业企业、创业项目等提供创业综合金融服务，助推企业创新，服务创业人才及企业家，促进社会就业，提振经济增长。
1.推出“英才金融”综合服务体系。升级构建“人—家—企”一体化服务体系，将服务范围向人才背后的家庭和企业延伸。通过英才卡、英才贷、英才通、英才服、英才汇“五位一体”全方位满足人才需求，解决创业“后顾之忧”。以GBIC2组合金融服务，围绕人才链需求核心推动“创新链—产业链—资金链—人才链”深度融合，构建匹配新质生产力发展要求的人才金融服务体系。目前，英才卡累计发放1.3万张，英才贷累计放款6.5亿元。
2.构建多元创业金融产品体系。北京银行为个体工商户、小微企业主提供个人经营性贷款，规模近1500亿元，并在细分普惠领域持续深耕、精准滴灌。支持乡村振兴方面，推出乡村振兴贷和民宿贷，“万院计划”累计发放各类贷款28亿元、支持超过5700个客户，多渠道、多途径促进涉农产业发展；服务新市民方面，结合新市民资金需求特点推出“创赢贷”专属产品，规模超过137亿元，支持异地押品增信，便利新市民异地办理抵押贷款，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
3.打造“爱薪通”智慧薪酬服务品牌。依托办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，以薪酬代发服务为核心，实现“传统金融+非金融”的服务模式，助力企业实现“人、财、事”数字化管理，有效帮助创业者降低生产经营成本、提高办公协同效率。
满足美好生活向往，完善场景化家庭金融服务
深耕客户衣食住行细分场景需求，以综合化、特色化的住房生态金融服务、消费金融服务，助力客户安居乐业、家庭幸福。
1.完善住房金融综合服务体系。支持城乡居民多样化住房需求，与头部一手、二手房渠道建立总对总合作，打造一站式住房金融服务；全面重构个人信贷系统，充分利用科技手段提升办理效率，打造一流“双客”体验，目前个人住房贷款规模超过3000亿元。与北京住房公积金管理中心深入合作，共建公积金综合代办点，为缴存人、缴存单位提供公积金提取、贷款及联名卡等便捷、高效的金融服务。
2.满足多元化消费信贷需求。自主研发的线上贷款产品“京e贷”经过六大版本迭代升级，经产品、风控、品牌、团队等多维度的大幅优化，实现全流程线上化，覆盖装修、购车、就医等多个场景，为客户打造极致体验。同时积极搭建自营汽车金融产品及营销体系，突出新能源汽车特色，加强经销商渠道及线上车贷产品建设，覆盖汽车生态全流程。
3.打造“周末幸福生活”品牌。打造“周末幸福生活”信用卡营销活动，助力首都国际消费中心城市建设。横向形成“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大营销品牌矩阵，纵向聚焦萌宠、出境等垂类场景，拓展餐饮美食、零售便利、商圈百货品牌，在线门店数量超万家。积极围绕外籍来华人员高频消费场景和商户，加快布放外卡受理机具，改善便利支付环境。
助力共同富裕，构建大财富管理生态格局
北京银行积极拥抱大财富管理时代，着力打造基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系，携手各方财富生态伙伴打造高品质财富管理开放平台，为零售客户管理金融资产超过万亿元。
1.构建大财富管理生态格局。持续建设开放式产品货架，全市场遴选优质产品，以投决会机制形成科学决策下的市场研判结论和重点财富产品清单。目前，北京银行已与14家市场主流银行理财子公司建立合作，代销理财产品支数同比翻倍。与市场头部基金公司构建战略合作伙伴关系，基金重点产品池不断丰富。打造“货架式+定制化”的保险产品策略，代销保险产品百余款，满足不同人生阶段的保险保障需求。
2.数字化驱动引擎换挡提速。围绕数字化财富管理转型，全力推动系统和工具建设。以数字化能力赋能零售业务线上线下全链路协同经营，打造“数字化客户策略经营”新模式。目前，北京银行策略经营已实现“数据—策略—客群—渠道—迭代”的“全闭环”周期性管理，现有策略库覆盖客户全生命周期经营。
3.发展“四专”特色私行业务。加快“专家、专业、专注、专营”建设，全面加强私行产品服务供给，积极响应属地化、定制化产品创新，上线手机银行私募专区，实现代销流程全线上化操作，强化私行投顾队伍建设，打造“学、训、赛、练”专业化培养体系。构建全方位服务信托体系，上半年发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务，落地首单业务，私行客户数超过1.6万户。
布局银发经济，探索养老金融大文章
作为首批获得个人养老金业务开办和养老基金代销双资格的银行，北京银行围绕养老主题需求，推出一站式养老金融服务，打造全谱系、开放式、精品化的养老金融产品超市，提升适老金融服务水平，以有温度、负责任、高效率的服务，为有品质的养老生活保驾护航。
1.全面升级个人养老金融服务。坚持以客户为中心，推出“线上+线下”“个人+企业”“实时+预约”的综合服务模式，支持个人养老金开户、缴存、投资、支取、销户等全流程办理，提供随时随享的便捷式养老金融服务。截至2024年6月末，累计服务个人养老金客户突破146万。
2.推行智慧养老投资服务模式。加速养老金融产品布局，实现养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财全类别产品供给。为备老客群设计备老账本和定制化产品组合，为享老客群研发银发专属养老理财，切实增强客户的获得感、幸福感。同时，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能，结合养老基金零费率申购惠民举措，帮助客户长期投资、稳健增值。
3.线上线下协同强化适老服务。线上做好自助渠道适老化服务建设，推出手机银行、信用卡App、智能柜员机等适老化迭代版本，界面更精简，流程更清晰。线下打造“长者驿站”适老服务网点，量身改造硬件设施、软件服务，提供专属绿色通道，增设布局合理、环境舒适、特色鲜明的适老专区，提高服务包容性。同时，携手养老机构延伸服务半径，借助社区资源，通过“网点+机构”结对子形式，开展老年学堂、老年大集等活动，让老年群体实实在在感受到北京银行的温暖。
面向未来，北京银行将以满足人民群众对美好生活的向往为目标，坚持打造“伴您一生的银行”，立足不同人生阶段的差异化需求，坚持以客户为中心、以数字化转型为引领、以优质的金融服务链接客户的每一个“人生关键点”，更加精准地满足客户全生命周期金融需求，形成完备的零售金融产品矩阵、服务矩阵、权益矩阵、活动矩阵，成为财商教育的“启蒙老师”、成长创业的“真诚伙伴”、家庭财富的“信赖管家”、颐养晚年的“贴心陪伴”，用有温度的金融服务陪伴人生的每一步成长。
（此文刊发于《金融电子化》2024年9月下半月刊）
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编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
