发展数字金融已上升为国家战略，成为建设金融强国的重要着力点，也是金融更好地服务实体经济的核心抓手。在金融五篇大文章中，数字金融是其他4篇大文章的基石与支撑。青岛市委金融办认真贯彻落实中央关于做好数字金融的决策部署，积极谋划布局，深化改革创新，培育壮大数字金融产业，推动金融业数字化转型发展，引导数字金融更好服务实体经济，取得了初步成效。
中共青岛市委金融工作委员会
副书记 董宝华
加强规划指导，制定科学的行动方案
出台《关于促进金融科技发展的指导意见》，建立青岛市金融科技发展工作协调机制，明确“打造金融科技产业生态圈”“拓展金融科技应用场景”“加强金融科技监督管理”等3方面21项工作措施，引导青岛金融科技产业健康有序发展。制定《青岛市数字金融发展三年行动方案（2023—2025年）》，提出“坚持市场主导与政府引导相结合、坚持科技驱动与金融发展相结合、坚持守正创新与防范风险相结合”3项原则，力争到2025年数字金融生态圈企业达到200家，从“推进数字金融创新试点、集聚数字金融产业、筑牢数字金融发展基础、提升数字金融服务经济社会能力、增强数字金融风险防控能力、优化数字金融发展生态、强化数字金融审慎管理”等7个方面提出25项工作举措，为近3年青岛数字金融发展描绘了切实可行的施工图。
强化政策扶持，培育优良的发展生态
出台《青岛市支持金融业高质量发展政策措施》，引导鼓励数字金融要素资源汇聚青岛。结合青岛金融业聚集发展和数字经济发展实际情况，青岛有关单位协同发力、多点布局，推进建设青岛金家岭金融聚集区、香港中路现代金融集聚区、青岛数字经济产业园、市北区新金融集聚区、唐岛湾金融科创区等5个数字金融集聚区；同时突出重点区域建设，努力把青岛金家岭金融聚集区打造成金融科技先行示范区。目前，青岛已落户数字人民币试点企业——数金公服公司、第三方支付机构——联动优势电子商务公司、专业金融科技公司——长烽数智科技（山东）有限公司等一批数字金融企业。为促进数字金融交流合作，成立青岛数字金融产业联盟，发布《青岛金融科技行业发展情况报告》，举办金家岭数字金融高峰论坛、青岛数字金融创新大赛等一系列活动，营造数字金融发展的浓厚氛围，形成数字金融发展的良好生态。
突出创新引领，试点工作取得新突破
2020年11月，青岛获批成为全国第二批数字人民币试点城市之一。近4年来，青岛稳步推进数字人民币试点，围绕消费、出行、惠民惠企等重点领域持续探索创新，推出多个首创型应用场景：落地全国首个“延迟扣费”模式数字人民币无网无电支付应用，在全国率先实现全渠道数字人民币缴税应用，完成全国首笔工业互联网领域数字人民币支付交易，在全国首次实现数字人民币在个人消费贷款和对公经营贷款发放和偿还贷款领域的闭环应用，完成国内首单“数字人民币+数字化融资租赁”业务，研发销售全国首款数字人民币对公理财产品；搭建数字人民币预付消费监管服务平台——智金卫士，通过智能合约技术解决预付式消费资金监管问题，保障消费者资金安全；成立数字人民币创新实验室，开展数字人民币相关技术研发、课题研究工作。推动蓝海股权交易中心开展区块链试点，在金融监管、服务企业等方面创新10项区块链应用场景，有效助力金融监管，提升区域资本市场服务企业效率。拓展跨境金融服务平台应用，获批中欧班列“齐鲁号”仓单融资应用场景试点并在全国率先上线仓单融资功能，成功获批银企融资对接应用场景试点资格。在国家金融管理部门支持下，圆满完成金融科技创新应用试点，实施“金融科技赋能乡村振兴示范工程”，开展金融数据管理与应用能力提升工作，金融科技各项试点工作全部落地见效。
围绕服务实体经济，提供高质量数字金融服务
有关部门合力搭建全市统一的青岛市企业融资服务平台（简称青融通），建立提供各类金融产品的线上金融超市，依托征信和企业经营大数据，为实体企业提供便利的金融服务。推动数字金融为港航经济赋能，山东港口集团以区块链技术为核心，打造集交易、融资、风险管理于一体的“港云仓”电子仓单综合服务平台，该平台获国务院国资委首届国企数字场景创新专业赛一等奖，已累计服务省内外客户140余家，办理电子仓单融资410余笔，仓单融资量超千万吨、融资额超过125亿元。推动数字金融与工业互联网融合发展，深入挖掘工业互联网数据价值，推出差异化、智能化的金融产品和服务。比如，兴业银行青岛分行为海尔卡奥斯及平台成员企业量身定制全线上、一站式票据服务解决方案，已累计为18家下属单位、超百户成员企业办理票据业务1000多笔、累计融资金额达70亿元；中国银行青岛市分行等16家金融机构与柠檬豆工业互联网平台合作，推出基于工业互联网平台数据和特色产业的数字金融产品，已累计为80余家企业提供超6亿元融资服务；交通银行青岛分行与工业互联网平台合作，打造全线上、多场景、高效能的一站式融资服务平台“交鑫融”，今年以来为产业链上下游过千家企业提供超60亿元融资服务。
坚守安全底线，提升数字化风险防控能力
推进建设“青岛市金融大数据运行监测平台”，及时监测全市金融运行情况，建立青岛市金融风险监测预警系统，实现对青岛市内重点企业开展数据归集、运行监测、分析预警、预警处置等闭环管理，提升对重点企业融资风险的监测能力；建立青岛市金融服务实体经济高质量发展直通车系统，畅通国有平台公司、大额授信企业等企业融资绿色通道；建立青岛市地方金融组织非现场监管系统，汇集地方金融组织基本情况、业务数据、财务数据等监管信息，实现对地方金融组织的数据上报、评估分析及监管处置，加强对地方金融组织监管。推广使用“金安”小程序，开展非法集资监测预警；建立“金智谷”涉众型金融风险防控平台，依托公安部门内网数据防控非法集资，维护全市金融环境安全稳定。
习近平总书记指出，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。随着数字经济的迅猛发展，在大数据、云计算、人工智能等技术推动下，金融业正在经历前所未有的变革，数字金融正在颠覆传统金融的形态。
下一步，青岛将深入贯彻落实党的二十届三中全会精神、中央金融工作会议精神和习近平总书记关于金融工作的重要论述，加强改革谋划，突出问题导向，强化系统集成，勇于探索创新，推进数字金融高质量发展，努力做好金融五篇大文章，为经济社会发展提供高质量金融服务。
（此文刊发于《金融电子化》2024年9月下半月刊）
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编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
