工业互联网是下一代信息技术与工业经济深度融合形成的新型经济商业模式和应用模式，能够以数字化的形式连接不同规模的企业，并帮助中小企业提质降本增效和数字化转型提质升级，不断转变企业生产经营方式，促进和注入经济增长新动能。随着技术的进步，工业互联网与金融已经从基础互联走向深度融合，逐步在跨行业、跨领域和跨场景中建立起多层次、系统化、智能化的平台服务体系和金融服务生态圈，并且为在错综复杂的国际环境背景下构建以国内大循环为主体的国内国际双循环体系发挥了至关重要的作用。工业互联网金融通过深化金融改革，更广泛的稳链强链、优化资源配置、服务产业升级，维护了产业链供应链的安全与稳定，为国民经济的高质量发展起到了积极的推动作用。
为做好金融“五篇大文章”，交通银行青岛分行紧跟市委、市政府“走在前、开新局”战略部署，将自身发展融入到当地经济建设中，通过融合数字金融与普惠金融和科技金融特色，借助分行对工业互联网及其相关产业市场发展、布局生态的持续深耕，不断拓展产业数字金融业务场景，打造了全线上化、多场景、高能效的一站式产业链融资服务体系“交鑫融”，为工业互联网平台企业提供一站式供应链、产业链数字化解决方案。
交通银行青岛分行
金融科技部总经理 王兵
展现数字金融赋能企业发展的创新作用
传统供应链金融服务中，银行难以掌握上下游经营主体生产经营状况，对链条远端服务能力不足；同时工业互联网平台企业存在信息不对称、征信数据获取难、工业级结算支付通道稀缺、融资产品未触达产业末端等痛点。针对此类问题，交通银行青岛分行结合“工赋青岛，智造强市”建设，与工业互联网平台合作，打造全线上化、多场景、高能效的一站式产业链融资服务体系“交鑫融”，以数字金融赋能企业发展。
“交鑫融”产业链数字金融服务体系以工业互联网产业为出发点，覆盖产业链上下游各类企业，涉及工业、农业等领域。
1.全国首个对接工业互联网平台的电子保函
电子保函业务对接工赋青岛等工业互联网平台，实现保函线上申请、线上签章，线下载保函等功能，开辟了以平台对接获客新模式。
2.全国首个全流程线上化、无纸化快易付“秒放”
企业客户通过第三方平台提交业务申请至交行，并使用数字证书技术实现征信授权书等申请材料无纸化，用户可线上签署快易付保理合同及其他协议，实现全线上化“秒”级放款。
3.搭建青岛市首个全线上供应链票据平台
在人民银行青岛市分行和上海票交所的支持下，交通银行青岛分行协助岛城某头部企业供应链平台上线了青岛市首个全线上供应链票据平台。产品包括贴现利率询价、承兑和贴现申请、合同及申请书的签署等，企业客户只需在供票平台前端操作，即可为平台注册的企业提供供应链票据的签发、承兑、背书、贴现、到期处理等全线上、全流程“一站式”服务。同时，基于票据等分化实现票据的拆分流转，可以更好地适应不同规模的企业根据自身融资需求选择适合的票据面额，并且票据流转路径全程可视化，企业能够随时了解票据的状态和流向，掌握供应链的最新动态。
4.青岛市“乡村振兴示范工程”
对接“新希望六和”，建立“数据+担保”的综合授信模型，实现在线申请、核额、提款、还款全流程线上操作，并支持农户二类户和手机银行进行线上合同签署和提款，将交行金融服务延伸至“田间地头”，解决了乡村养殖户融资难、融资贵难题。
凸显一站式产业链融资服务的重要意义
“交鑫融”平台本着金融科技下沉，赋能产业倍速发展，助力企业降本增效，支持实体经济健康发展，以开放式银行的方式对接企业，发挥交行金融科技优势，夯实与工业互联网平台的合作基础，以科技之进步应对产业金融变化，满足工业互联网平台企业融资需求，推动业务高质量发展。
1.首创工业互联网产融数字服务平台
将传统的电子保函、快易付、信用证、供应链票据、经销商快贷等产品通过开放银行技术融入系统流程中，对接工业互联网各细分领域的多样化融资需求。将信息流、资金流和物流整合，打破信息孤岛。进一步优化融资流程，利用大数据、人工智能等先进技术实现自动化审批与智能风控，将融资速度提升至“秒”级响应级别。
2.建立“一家分行服务全国客户”的新型模式
平台融合金融科技创新、风险管理、客户服务等方面成功经验，依托先进技术架构和高效处理能力，打造“一点接入，服务全国”业务发展模式，核心企业上下游的全国客户均可通过该平台选择适合自身业务发展的融资模式，将青岛的优质金融产品和高效的金融服务延伸至全国各地，开辟供应链、产业链融资新模式。
3.多技术应用提升系统智能化和风险防控水平
应用大数据、人工智能、开放银行等技术，基于企业应收或采购的数据，结合工商、红盾等大数据建设授信和风控模型，辅助开展贷前、贷中和贷后“三查”；利用OCR和生物识别技术，自动识别客户身份及业务信息，简化客户信息填写步骤；利用CFCA、E签宝等数字签名技术，实现线上签署材料，方便客户同时，保证材料真实性。
发挥金融助力经济社会发展的乘数效应
“交鑫融”产业链数字金融服务体系自2022年11月份正式运行以来，已服务超过500户产业链上下游客户，这些客户以青岛为核心，辐射全国各地，从城市到乡村，涉及工业、农业、制造业、港口运输业等多个行业。
平台业务量方面，自2022年11月份运行以来至2024年上半年末，电子保函产品、信用证、快易付“秒放”等已完成融资金额超40亿元，这些融资款项都流入实体经济，以金融科技的力量助力岛城企业数字化转型，赋能青岛市的实体经济发展。
平台示范性方面，“交鑫融”平台以开放银行模式对接，通过公共组件与各业务系统链接，通过政策上引导，技术上支持，使得平台的开发和推广具有普适性，天然具备全国推广适用的“基因”。在不同行业推广的维度上，“交鑫融”平台通过对家电、机械等不同产业融资的公共业务抽象，特色数据进行定制，其他行业仅需要修改接入的产业数据即可适配，满足工业互联网、乡村振兴产业链等平台不同产业的企业融资需求；在不同工业互联网平台对接的维度上，国内以海尔卡奥斯、航天云网、东方国信、徐工信息、树根互联等为代表的具备一定规模的工业互联网平台超过100家，主要分布在深圳、浙江、江苏、上海、北京等地，各工业互联网平台连接了生产、销售，存在旺盛的金融需求，“交鑫融”平台仅需进行少量适配，即可快速在全国工业互联网平台推广；在金融科技创新示范的维度上，“交鑫融”平台在线下交易和实体产业基础上，建立了产融新模式，打通资金与产业端通道，使资产端与资金端有效连接，具备创新引领示范效应。“交鑫融”平台曾荣获青岛年度数字经济发展典型案例、青岛市金融科技优秀项目一等奖、青岛新型智慧城市典型案例、山东省乡村振兴发展创新大赛三等奖等多项荣誉，是具有代表性和先进性的金融数字化转型优秀典型案例，能够对提升青岛金融行业创新水平起到一定的推动作用。
平台社会效益方面，“交鑫融”平台作为全国首个多场景线上产业链融资平台，目前已与多个产业方向的龙头企业进行合作，如：工信部全国排名第一工业互联网平台的海尔卡奥斯、国家级乡村振兴龙头企业山东新希望六和集团有限公司，合作打造示范样板工程，为青岛市输出优质融资产品，促进大、中、小型企业的高速发展。
下一步，交通银行青岛分行将紧跟《青岛市数字金融发展三年行动方案（2023—2025年）》指引，将市场主导与政府引导相结合，将科技驱动与金融发展相结合，将守正创新与防范风险相结合，积极强化金融“稳经济”效能，聚焦“五篇大文章”，加大青岛市重大项目支持力度，发挥交行产业链金融服务特色，助力重点产业稳链强链，走出一条数字技术赋能金融发展的特色之路，当好服务实体经济主力军。
（此文刊发于《金融电子化》2024年9月下半月刊）
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编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
