这是大Ｃ财富笔记的第176篇原创文章
她们拎得清，爱自己，无论婚与不婚，单身还是丁克，追求财务和人格独立。
我问一个姑娘，三十岁不到，为什么要做退休规划？
姑娘淡定的说，“与其等一句'我养你', 不如拼一个‘fuckyoumoney'，我就想自己存更多。”
姑娘继续人间清醒，“不能只靠社保养老，品质生活自己打造。”
90后大多数都是独生子女，她们对可能的8421家庭结构看得清清楚楚——一户家庭中有8个老人, 4个准老人, 2个青年人加1个小孩子。
她们在互联网中成长，更愿意为自由和人生体验买单，有一些还会选择单身或丁克，所以国家也急，才会出现人口负增长，到底要不要生娃？
姑娘说，“上班压力也挺大的，我现在就想30到45岁期间存够安全的FuckYouMoney，早日退休，去旅行去体验生活, 但是生活品质绝对不能因为生娃下降。”
六七年前当我还在环球旅行，确实遇到过任性的老年cp。
无论是伊朗色拉子遇到开着房车寻梦亚欧之旅的荷兰退休夫妇，在兰卡威码头碰到到开着帆船环球70岁神采奕奕的英国老太太老爷爷，还有买了船第三次环球的澳洲前退役海军的船长，他们眼里有光，兜里有钱，退休后继续冒险人生。
但是他们就是和我们一样的普通人，每个人都跟我说，“I have worked very hard”。年轻时候超乎常人的努力赚钱，从规划，准备到实施，他们至少用了十年，梦想最终才照进现实。
步骤二：拆解目标
前面840万的总额看上去会不会有压力？来来来，我们拆解一下，分阶段实现。
房子是由小换到大，“840万的金融房”也一样。
70末80头的人，上有老下有小，鸡娃精疲力竭，到真正意识到退休规划，可能就剩10年不到的时间，那时家里各项支出最高；再拖拉一下，直接到了退休关口……
但是90后，她们可以自由选择10年，15年，还是20年，她们拥有的最大资本是时间。
在88岁的外婆带我重新理解养老规划详细写到，每五年，成本就会增加25%。开启养老金存钱，early is more，早准备就是早轻松。
90后准备时间越长，越早越轻松；当他们年龄越大，收入也会上涨，已经养成了有目标存钱的习惯，就会转化为“无痛存钱”。放眼更长人生阶段，兼顾其他阶段人生财务目标，还能确保品质退休生活无忧。
以33岁的女性规划为例，目标是实现55岁退休每月领取两万的“fuckyoumoney”基金，还是属于活得越久，羊毛薅得越多的那种。
阶段一：
每月定投8300左右，定投15年
7年后，每月确定领取1.1万的退休金，可领一辈子。
相当于10年完成150万定投目标，当同龄人还在拼命工作到65岁，姑娘到了55岁，比同龄人提前10年躺平，而总共最多领取680万，相当于本金的4倍多，同时还被赠送一个央企背景的养老社区入住权，是不是很美？
这就完成了第一阶段“保底”每月领1万多领终身的规划。
阶段二：
三到五年之后，随着职业提升收入上涨，或者开启第二曲线的副业，每月再定投10000，用10年完成第二阶段120万的总目标。总共最高领取485万，如果这类产品还在，也撬动了4倍本金的确定现金流。
两个阶段搭配，用收入最高的15年，锁定一辈子确定的退休底线，还有什么比这更有安全感？
当我把方案和姑娘娓娓道来，她既感到惊喜，又有了“搞钱”的动力，
“以前钱理着理着就理没了，主要还是目标和路径不够清晰，这每个月每天的目标都清晰了，计划已经实现了一半。其实我现在三十多岁，也不小了，既要享受生活，也要学会延迟满足，为的是55岁的时候躺平，还能继续实现自己的梦想。”
如果你说，我一下子存不了这么多，怎么办？
存多少，存多久，都可以按需调整的，关键是要开始的那一步，和宇宙发送的信号。
先花后存，先存后花的人生完全不同。
存钱和早起健身一样，一旦开启“微习惯”的建立，再也不想回到海吃胡喝胖成球的日子了。
想要的生活，总得让自己配得上，总要付出点代价。要么是钱，要么是努力，要么是决心，要么是执行力，要么是时间。
有积累后自由的人生，不会差到哪里去。
存钱，会帮助你清晰目标，“优化支出”，当你开始关注生命中“怦然心动”的必需品，不再为情绪暴饮暴食买单，不再追求have it all而是go deeper，练习克制和珍惜，做出少但是正确的决策。
最后的话
那些五六十岁又飒又优雅，环球旅行或者搞事业风生水起的姐姐们，才是食物链的顶端。年轻时候的自由潇洒，真心不算。
人间清醒的姑娘们说，“自己的钱带来的安全感，比配偶，孩子带来的安全感更强。”
爱自己，投入生活，享受生活。
有时我的眼前会出现一个画面，55岁从兰卡威开启帆船的环球之旅，曾经一起“退休规划”朋友们，也加入探索之船的某一段？
当同龄人已经老花眼还要继续搬10年的砖，我们已经在甲板上喝着香槟，数着星星，无论在地中海的蔚蓝之旅，亚马逊热带雨林的玛雅文明，还是南极德雷克海峡的疯狂序曲，是不是都会感谢二十年前最重要的决策——规划落实的fuckyoumoney基金？
也许不用55岁，50也可以。欢迎和我留言咨询方案定制。
最飒最懂你的
风险管理顾问
美国RFP国际注册财务策划师
TEDx讲者，凤凰卫视，一站到底嘉宾
心有猛虎，细嗅蔷薇
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这是我的第176篇原创
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