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有一位灵活就业的朋友留言问，
交15年灵活就业养老保险，退休后每月真的只能领1000多吗？
先来看个图。
灵活就业养老保险的缴费标准，跟缴费档次有关。
这部分的养老金计算公式=（基础养老金+个人账户养老金）。
从公式中也可以看出，缴费档次越高，每个月领的钱越多。
比如，按最低档缴费15年，60岁退休时，基础养老金约969元，个人账户养老金约440元，合计每月退休金为1409元。
再说结论。
一句话：交得少，领得也少。
无论是选择最低档还是较高档次缴费，退休后领取的养老金都与你的缴费水平直接相关。
缴费越多，个人账户积累越多，退休后领取的养老金也就越多。
然而，这个机制也面临着一些挑战。
为啥这么说呢？
先来了解一下灵活就业养老保险的特点。
灵活就业养老保险的缴费费率为20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。
也就是说，你每月缴纳的养老金中，只有40%是进入自己的个人账户，其余60%都被用于统筹。
说了这么多，挑战体现在哪里呢？跟咱们又有啥关系呢？
数据显示，以武汉市为例，2023年灵活就业人员每月最低缴费额为844.8元。
按此标准缴费15年，累计缴费约12.67万元，但退休后每月只能领取1400元左右。
可以理解为，早期缴费少，有利于累积工龄；而现在缴费多，则有利于增加个人账户余额。
但无论如何，15年的缴费期限对于很多人来说压力都不小。
是缴费压力，就要想办法。一直压力大，就一直想办法。
那总是这样，也不是办法啊！咋办呢？还有其他选择。
提高缴费档次：如果经济条件允许，可以选择较高的缴费档次，这样可以增加个人账户积累，提高未来的养老金水平。
延长缴费年限：特别是对75后、80后来说，受延迟退休政策影响，可能需要缴费超过15年才能退休。提前规划，适当延长缴费年限，可以增加养老金水平。
考虑城乡居民养老保险：如果不想被统筹，可以选择城乡居民养老保险。个人账户能积累10万左右，60岁退休时，加上保底+个人账户+利息，每月也能领1000左右。缴费压力相对较小，有些地区还能享受财政补贴。
未来，或许还会有更多选择。
但无论如何，提前规划、合理选择才是王道。
毕竟，养老金关系到我们每个人的未来生活质量，值得我们认真对待和精心准备。
