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很多人认为，退休时的工龄越长，养老金就一定越高。
事实并非如此。
养老金的多少，主要取决于你的缴费基数和缴费指数。即使工龄相近，如果缴费指数差异较大，最终的养老金也会有显著区别。
工资指数低于0.6的情况，在社保改革前较为普遍。这部分群体，即使工龄达到30年，养老金也可能不及预期。
原因就在于早期的低缴费拉低了整体平均值。
今天我们来看看一位江苏企业职工的退休金案例。
这位退休人员于2024年8月办理退休。她的基本情况是：1993年参加工作，累计工龄29年11个月（即29.92年）。退休时的平均缴费指数为0.3652，个人账户储存额68952.59元。
按照目前的养老金计算规则，她的养老金构成如下：
1. 基础养老金：1758.87元2. 个人账户养老金：353.6元3. 过渡性养老金：62.14元
月养老金合计：1758.87+353.6+62.14=2174.7元
这个数据需要特别关注的是缴费指数0.3652。对比来看：
目前在职职工的最低缴费指数要求是0.6
一般企业职工的缴费指数通常在0.8-1.2之间
0.3652的指数，反映了早期缴费基数偏低的历史特点
造成这种情况的原因是：
社保政策历史变迁
早期缴费基数普遍较低
后期才实施0.6的最低指数要求
区域发展差异
不同地区缴费标准不一
经济发展水平影响缴费能力
虽然2174.7元的养老金看似不高，但我们需要注意：
这是一个基础数值，后续会逐年上调
调整幅度通常与当地经济发展和物价水平挂钩
长期来看，实际领取总额会远超个人缴费总额
有数据显示，目前江苏企业职工养老金的中位数在3000-4000元之间。这位退休人员的养老金低于平均水平，主要是早期低缴费指数的影响。
那么，在职职工如何提高未来的养老金水平？
确保缴费指数不低于0.6
尽可能选择较高的缴费基数
保持缴费年限的连续性
关注当地养老保险政策调整
你觉得工龄近30年，月养老金2174.7元是一个怎样的水平？欢迎分享你的看法。
