你这负债的确偏高了
不过还是有挽回余地的
别太悲观
——因为银行的态度和以前相比，发生了重大改变
以前，断供的人少
法拍房也少
法拍池子里的资金接得起法拍的盘
银行是没有感情的机器
断供房收回来就执行法拍
如今，断供的人越来越多
法拍池子里的资金却没有增量
搞得法拍价格越来越低
流拍率也越来越高
这样，即便银行收回来也拍不上价
银行的目标是尽可能收回更多的应收账款，而不是非要把断供业主搞死；
就好像，如今都是金融战了，只要把对方国家的人民榨干成奴隶就行了。
不像古代非要白刀子进红刀子出，太残忍了。
在法拍价格日渐走低的背景下
银行改变了断供房的处置策略
只要你们还得上利息
先还利息也行
本金留着再议
如果是前几年利率加点偏高的贷款
还会主动给你降加点
如果利息也还不上
那就给你做一笔信用贷
普遍是几十万左右
先续上命
总之，如今银行的态度变了
尽量不强行清场，不强行法拍
想方设法，千方百计
与业主共度难关
银行的目的是尽可能少产生坏账
而不是把业主往死里逼
我们先来看一下今年法拍市场与去年相比的的数据
2024年1-8月
挂牌量同比增长68.74%；
（送拍房源多了这么多）
成交量同比增长9.55%；
（成交量却锐减）
成交率跌至23.29%
（去年是35.87%）
平均成交折扣跌至77%
（去年是80%）
银行就算强行送拍
也收不回坏账
2024年1-8月全国40个大中城市法拍成交情况
看看这些触目惊心的流拍率
银行就算强行送拍
也收不回坏账
这种背景下
银行就尽可能淡化执行了
断供房贷涉及民生问题
如果是唯一一套自住房
你们大可放宽心
基本上就让你赖着住
不会强制执行
唯一一套自住房断供
你们和银行友好协商就行了
首先要表态：你有还款意愿，只是暂时手头困难。
我凑钱先把每个月的利息钱还上，本金展期一年，OK不OK啊？
OK的
能协商下来
如果本金都还不上
银行会给你做一笔信用贷
金额一般是你公积金缴纳基数或者账户余额的20~30倍
总之先让你有钱还房贷利息
以上，是唯一一套自住房的处置策略
那么，如果是非唯一，是名下的投资房呢？
不存在“自住”需求，没有同情分
那么就要看房子所在地区了
如果是在一二线城市核心区的名下非唯一房产
银行要执行的
因为一二线城市核心区的房子
折扣和流拍率都还行，能收回坏账
银行的抵押率普遍低于70%
上述折扣率可以实现回款
但如果在一二线城市的郊区，或者三四线城市，折扣和流拍率都不足以支撑70%这个银行抵押物的底线
他们就不强制执行了
和唯一一套自住房一样
冷处理，拖字诀
赖着，展期
先还利息就行
利息也还不上就给你降利率
增加信用贷授信
用时间换空间
等待楼市回暖
你问我楼市还有未来吗？
二小姐相信有
无论美国还是日本
甚至生育率全球倒数第一的韩国
楼市都创下了历史新高
诺贝尔奖金一百多年的增值也证明了
在长周期里
通胀是永恒的主题
房价终有一天会超过2021年的高点
二小姐坚信
只是，咱先把凛冬熬过去
2021年卖了太多土地
全国土地出让金峰值8.7万亿
这些新建房源集中在2023/2024年上市
导致短期内供应量偏大
此时，偏偏叠加经济萧条，利率高企，中美大战
内忧外患
房价被戴维斯双杀了
等这波房子卖光
几乎就没有新建房了
因为今年开发商压根都不拿地了
（今年1-8月土地出让金总计1.48万亿，这都不是腰斩了，这是膝盖斩！脚指头斩！）
因为2024年都不拿地了
那么两三年后新上市房源大量减少+经济修复
到那个时候
楼市才能真正迎来拐点
你们不要以为现在的天量供应是常态
现在卖不出去的新房这么多，都是2021年卖的地太多了导致的，这波存货卖光，后面就没货了，反弹行情才能开始。
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