【研究】中银协发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》

财富 2024-11-22 18:28 北京

请点击上方关注，点击下方“在看”

近日，中国银行业协会发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》（以下简称《报告》）。《报告》指出，2023年，全国农村中小银行认真贯彻落实党中央、国务院及金融监管总局决策部署，聚焦主责主业，坚持守正创新，大力推进改革化险，积极做好“五篇大文章”，持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节金融支持，主动履行社会责任，着力改善和优化农村信用环境，不断提高自身发展质量，取得了令人欣喜的成绩。

《报告》共分九篇，包括运行环境、业务发展、金融支持、改革转型、法人治理、风险管理、党建引领、发展展望和专题研究。《报告》内容完整、案例详实、逻辑严谨、结构清晰，是社会各界了解农村中小银行的重要窗口，为农村中小银行对标学习、转型发展提供借鉴。《报告》由中国银行业协会农村中小银行工作委员会组织，湖北省农信联社牵头，浙江、山西、广西农商联合银行，江西、福建、陕西、内蒙古农信联社，北京、上海、天津、杭州联合、广东顺德、吉林九台农商银行，中银富登、兴福、昆山鹿城、章丘齐鲁村镇银行等单位参与撰写。《报告》要点如下：

一、做实做优存贷主业经营发展稳中向好

2023年，全国农村中小银行资产、负债规模实现稳步增长，存、贷款市场份额和排名位居区域前列，整体经营业绩稳定。截至2023年末，全国农村中小银行总资产、总负债分别为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总资产、总负债比例分别为13.1%、13.2%。其中，全国农村合作金融机构（以下简称农合机构）各项存款总额41万亿元，同比增加3.17万亿元，占总负债比重提升至84.62%；各项贷款总额28.6万亿元，同比增加2.19万亿元，占总资产比重提升至54.82%。云南、贵州、广西等10个地区农合机构存款市场份额超过20%，吉林、山西、河北等10个地区农合机构贷款市场份额超过15%。2023年，农合机构实现营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元；村镇银行实现净利润70.99亿元。

二、服务乡村全面振兴扎实做好“五篇大文章”

全国农村中小银行主动践行金融工作的政治性、人民性，聚焦服务乡村振兴，大力创新金融产品，不断优化服务机制，有效延伸金融服务触角，强化农村及边远地区“最后一公里”的金融服务覆盖。截至2023年末，农村中小银行涉农贷款余额16万亿元，较好满足粮食主产区、全产业链和脱贫地区的金融服务需求，推动乡村特色产业、乡土特色品牌、新产业新业态建设取得长足进步。围绕金融“五篇大文章”。在科技金融方面，着力构建良好金融服务生态，切实增强科技型企业全生命周期金融支持，截至2023年末，农合机构科技金融贷款余额1.3万亿元，同比增长103.07%。在绿色金融方面，多措并举支持产业发展绿色低碳转型，截至2023年末，农合机构绿色贷款余额1.05万亿元，同比增长39.7%。在普惠金融方面，持续下沉重心，全力支持小微企业发展，截至2023年末，农村中小银行小微企业贷款余额17万亿元，普惠型小微企业贷款余额8.16万亿元，同比增长16.09%。在养老金融方面，从养老金、养老服务、养老产业等方面提升金融服务的适配性。如北京农商银行，截至2023年末，累计发展养老服务商户10728家，共安装养老助残POS机18776台，全年累计受理养老券交易1074.7万笔、金额5.7亿元。在数字金融方面，持续加大科技投入，以数字化营销、数字化渠道、数字化风控、数字化产品为切入点，提升获客能力、网点服务能力和精细化管理水平。

三、推进机构改革转型系统完善公司治理

全国农村中小银行坚持“一省一策”推进体制机制改革，完善公司治理，加快网点、人员、数字化转型步伐，在防范化解风险的同时，提升经营管理能力和市场竞争力。

在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革方案落地实施；新疆、四川多地成立地市统一法人农商银行方案获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。在机构转型方面，一是推进网点轻型化、智能化转型，拓展服务范畴，提升服务质效。二是推进干部队伍年轻化、知识化、专业化转型，突出干事创业导向、完善激励约束机制、加强优秀干部储备。三是推进数据治理、数据融合、数字风控等数字化转型，以坚实的数据基础和丰富的数据维度打破信息孤岛，为业务提供有效的技术和数据支撑。

在公司治理方面，将党的领导融入公司治理全过程，不断完善以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，健全股东股权和关联交易管理制度体系，提升股权穿透管理能力，加强股东行为监测和规范管理。

四、强化金融风险管理持续夯实资产质量

全国农村中小银行认真履行防范化解风险主体责任，坚持把防控风险作为金融工作永恒主题，牢固树立审慎合规管理理念，防范化解风险取得较好成效。

一是加强合规管理，推进合规管理体系数字化建设，围绕合规管理架构职责开展各项工作，通过事前制度建设、事中机制运行、事后监督评价等步骤，积极打造“合规阵地”、繁荣“合规基因”。

二是加强风险管理，打造以“智能风控中台”为核心，集风险领域“数据资产、数据服务、监测预警、智能决策、风险智控、风控生态”于一体数字风控体系，着力提升智能风控能力。

三是深化全面风险管理，强化信用风险前瞻防控，加强流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等防范，将风险隐患消灭在萌芽状态。

四是强化不良贷款管理，通过内部处理、资产转让及金融科技等手段处置不良贷款，有效降低不良贷款，提高资产质量。截至2023年末，农合机构不良贷款率3.49%，资本充足率12.27%，拨备覆盖率133.1%，贷款拨备率4.65%，非信贷资产不良率1.42%，流动性比例77.85%，主要风险监管指标处于合理区间。

五、发挥党建引领优势大力弘扬企业文化

全国农村中小银行坚持和加强党对金融工作全面领导，积极探索新时期党建工作新思路新举措，持续发挥党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，以高质量党建引领高质量发展。

一是深入推进党建与业务融合，将“党建+”模式融入乡村全面振兴、农村要素市场化改革等工作中，通过金融村官方式协助开展农村信用体系建设、金融知识普及、乡村治理等，把基层党建、金融支农和服务村级集体经济发展等工作有机结合。

二是创新加强基层党组织建设，深入推进党建品牌规范、提升、锤炼工程，让基层党组织和党员学有样板、做有示范、干有标杆，推动基层党组织全面进步、全面过硬、全面从严，努力形成“一支部一特色一品牌”格局。

三是加强企业文化建设，将党建与企业文化建设融合，积极创建文明单位，开展新时代“挎包银行”行动，推动基层职工之家建设，举办职业技能大赛等文体活动，关心关爱员工，保障员工权益，提高员工归属感、幸福感，增强企业向心力、凝聚力，提升团队战斗力，单位形象日益提升。

六、坚定服务实体经济探寻差异化发展路径

我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，机遇和挑战并存。农村中小银行应以更高站位、更宽视野、更深层次科学研判，分析面临形势，紧跟时代步伐，迎接新变化、抓住新机遇，坚决扛起服务“三农”历史使命，在推动高质量发展的新征程中体现新担当、展现新作为。

一是坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕党中央、国务院及金融监管总局关于金融服务“三农”决策部署，坚持金融工作的政治性、人民性，坚守市场定位，专注主业、主动担当，奋力做好乡村全面振兴、“五篇大文章”金融服务，以高质量发展推进中国式现代化建设。

二是采取差异化、特色化竞争策略，充分利用地理和业务优势，细分、深耕本地市场，准确把握市场动态，提供与当地经济环境更加契合金融产品，满足客户多元化需求，形成独特竞争优势。

三是加强与地方政府、非金融机构公司、行业协会等紧密联系，营造良好差异化、特色化发展环境。四是完善具有农村中小银行特色公司治理与内控管理机制，制定风险预警和应对机制措施，提升风险管控能力，提高资产质量，增强核心竞争力。展望未来，农村中小银行将在助力乡村全面振兴、做好金融五篇大文章的道路上不断前行，为我国经济社会高质量发展做出更大贡献。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5ODI4MTMyOQ==&mid=2652430864&idx=2&sn=f462d6d12300eec780c38a5bad53df90

中国银行业杂志

《中国银行业》杂志（CN10-1167/F）是经国家新闻出版广电总局审批同意，由国家金融监督管理总局主管、中国银行业协会主办的银行业首份全行业公开刊物，于2014年1月正式创刊。

【消保专栏】这类人将纳入严重失信主体名单！惩戒电诈新规下月实施

【清廉金融】刘连舸被判死缓

【机构】兴业银行落地全国首笔附带绿色保险的生物多样性保护绿色贷款

【行业】东营银行：执金融之笔，共绘黄河流域高质量发展新画卷

【杂志微阅读】银行机构代销业务不当行为“隐蔽化”问题探析

【研究】《中国银行卡产业发展蓝皮书（2024）》出炉

【热点】央行等九部门联合召开科技创新和技术改造贷款工作推进会议

【行业】中国银行业协会维权部获全国“八五”普法通报表扬

【行业】东营银行业：以服务黄河重大国家战略为引领，以金融创新助力绿色转型

【杂志微阅读】新《公司法》对银行公司治理及业务的影响

【研究】中银协发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》

【清廉金融】原银保监会法规部副主任张劲松被开除党籍

【行业】滨州银行业：全面升级“滨慧灌”金融灌溉工程，推动金融五篇大文章协同发展

【杂志微阅读】汽车金融公司发展二十周年：不忘初心向新前行

【观察】银行风险管理中，大语言模型可以这样应用

【清廉金融】农业银行原副行长楼文龙严重违纪违法被开除党籍

【头条】李云泽：支持香港巩固提升国际金融中心地位，持续提升金融业对港澳开放水平

【观察】《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》解读及影响分析

贷款 | 办贷款听中介的靠谱吗？

【杂志微阅读】深耕产业数字金融，助力实体经济高质量发展

【观察】这“两步走”，成为中小银行零售业务数智转型的关键

【观点】我国商业银行城乡养老金融业务创新发展探讨

【头条】《中国银行业》杂志社在京举办中国特色金融文化建设座谈会

【监管】金融监管总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》

【监管】金融监管总局发布指导意见，进一步提升金融服务适老化水平

【行业】第十三届杰出财富管理师技能竞赛结果发布会成功举办

【杂志微阅读】郑联盛：健全服务实体经济的激励约束机制

【通知】2025年《中国银行业》杂志开始征订啦！

【行业】宁夏银行业金融机构多措并举，跑出“白名单”房企项目“加速度”

【清廉金融】一审开庭，张红力涉案1.77亿余元

【杂志微阅读】桂林银行吴东：让乡村金融更好支持乡村振兴

【行业】“白名单”项目贷款审批通过金额超3万亿元

【头条】全文来了！《国务院关于金融工作情况的报告》对下一步工作提出五点考虑

【观点】循房地产开发轨迹，探究房地产风险症结

【清廉金融】王天宇严重违纪违法被双开

【热点】直接安排10万亿元！地方政府化债压力将大大减轻

【监管】这场会议，标志着金融消费者和投资者保护工作协调机制正式建立

【观察】美联储降息：动态不一致下的相机抉择

【行业】央行发布2024年三季度金融机构贷款投向统计报告

【热点】特朗普重返白宫，或对美国经济和全球金融市场产生哪些影响？

【行业】中国人民银行召开外资金融机构座谈会

【监管】金融监管总局高质量完成2024年两会建议提案办理工作

【头条】李云泽：银行业要紧紧锚定金融强国建设目标，切实增强竞争力和服务能力

【行业】中国银行业协会第九届会员代表大会第一次会议（换届大会）顺利召开，谷澍当选为第九届理事会会长

【本刊评论】以专业能力服务实体经济，增强非银机构高质量发展新动能

【杂志微阅读】王国刚：防控风险银行业高质量发展的底线

【观点】商业银行中后台部门绩效考核的思考与建议

贷款 | 消费贷办下来，能用来投资基金吗？

【监管】《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》出炉

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉