2025年将迎来重大养老金改革，成千上万的公务员已于1月13日举行示威，抗议政府谈判代表的退休金计划。
工会在传单中写道：“每个人都有权享受体面的养老金。”
但问题是，究竟什么才算“体面”的养老金？如果您的退休金可能不足，该怎么办呢？
养老金改革在2025年带来了诸多变化，对您的养老金进行一次财务检查绝对不是多余的举措。
以下是主要的改革内容：
对1960年以后出生的人来说，法定退休年龄从2025年起提高到66岁。
在配偶去世后领取遗属养老金的最低年龄将从49岁零6个月提高至50岁。
养老金奖励理论上从2025年1月1日起可以发放，但根据养老金服务部门（Pensioendienst）的说法，这些奖励的计算和发放要等到秋季才能开始。
领取最低保障养老金的条件：您需有30年的雇员工作经历或20年的公务员工作经历。
从2025年起，您还需满足20年的实际工作要求，即：
5,000个全职工作日（适用于雇员或混合职业生涯），
189个月（适用于公务员），
64个季度（适用于自雇人士）。
提前退休后的收入限制：如果您提前退休，每年通过弹性工作的收入不得超过7,876欧元。
公务员养老金变化：
公务员因身体不适不能再永久退休，但可以申请临时退休。
公务员养老金不再完全跟随公务员工资的增长（=工资挂钩调整），而是将限制在养老金总支出的0.3%范围内进行福利调整。
1. 您是否已经查过 mypension.be？
首先，您需要了解，如果您继续目前的职业生涯，您的法定养老金将是多少，这些信息可以在 mypension.be 上找到，您可以通过 itsme 应用程序或电子身份证的读卡器登录。
网站上提供的模拟功能可以告诉您，在您达到最早退休年龄或法定退休年龄时，您将获得的养老金毛额和净额。
今年晚些时候，您还可以在该网站上模拟，如果您选择比最早退休年龄更长时间工作，养老金奖励能为您增加多少收入。
mypension.be 还允许您计算职业选择对养老金的影响，例如，您可以模拟兼职工作或从事工资较低的工作的情况对法定养老金的影响，如果您希望增加法定养老金，选择并不多：
找一份薪资更高的工作（因为养老金是基于工资计算的）。
增加工作时间（因为养老金是基于工作时长计算的）。
改变职业身份：如果您是雇员或自雇人士，可以考虑转为公务员身份（因为公务员的养老金通常更高），但也许可以再等一等，看看新政府具体会对公务员养老金做出哪些改革。
2.您是否充分利用了您的补充养老金？
除了法定养老金外，您还可以在 mypension.be 上查看您的补充养老金。
通常情况下，您可以看到在团体保险或企业及行业养老金基金中的所有储蓄账户, 这一概览非常有用，特别是如果您曾在不同的雇主那里工作过。
如果您更换了雇主，您可以选择将您的储蓄转移到新雇主的养老金计划中，或者将这些储蓄留在原养老金机构。
如果您将储蓄转移到新的养老金计划中，某些情况下可能会很有利，其他情况下，最好将这些储蓄保留在原地。
为了做出决定，您需要查阅您的团体保险文件，看看是否承诺会对存款提供固定利率，如果利率较低，您可能会发现，如今您能找到比过去几年更高的保证利率。
或者，您可能更倾向于转投 Tak 23 保险或收益潜力更高的养老金基金。
3.您是否为自己的退休金单独储蓄？
法定养老金是第一支柱，补充养老金是第二支柱，此外，还有第三支柱：政府税收优惠政策支持的个人退休储蓄。
个人退休储蓄可以通过投资基金或寿险来进行。所谓的长期储蓄也可以享受税收优惠，这通过税收减免得以实现，但长期储蓄只能通过寿险产品来进行。
谁不想依赖政府系统，还可以选择自己定期储蓄或投资，直接将资金投入股票、债券，或通过ETF（交易型开放式指数基金）进行投资。
4. 您是否希望在退休后继续赚钱？
如果您愿意，您可以选择在最早退休日期之后继续工作，这样您将获得养老金奖励，或者，您也可以选择做灵活工作。
但如果您已经提前退休，需要注意的是，如果您还未达到法定退休年龄并且收入过高，可能会面临部分养老金被扣除的风险。
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ref:
https://trends.knack.be/geld/pensioen/financiele-check-up-van-uw-pensioen-in-vier-stappen/
