彭博关于降存量按揭利率的小作文中午发酵，真伪难辨，但地产已经先嗨为敬了。
地产股涨势凶猛，似乎是在为小作文造势，只是我没弄明白，降存量利率会对地产商有提振吗？对新房销售有利好吗？感觉只是呵护了支出端，对收入提振根本没有，作为一个朴素的金融民工，我能想到直接影响就是利空银行收入利润表和间接刺激消费，特别是零售消费。
所以干脆别问，别深究，再有人问，回答：平A就完事了。
考虑23年11月以后央行已经把利率跳到4.27%，目前存量房的利率大概4%，如果小作文属实，最大收益就是2019-2020年那批高位上车的居民，因为他们普遍利率在5%以上。根据彭博的数据，目前中国总体存量按揭规模38万亿，如果真的按照100bps左右去降，每年银行少收的利息是一个相当客观数字。
但菠萝包还有几个疑问和想法想拿出来探讨，这些问题不解决，我对降存量的实际操作性会存疑：
是否会坚持只单边降按揭利率，存款利率的下调是否会同步而来？比如23年9月存款利率下调1标普，对冲了之前LPR的降幅。从保护银行收入和利润的角度来看，是存在不小可能的。那么是不是年内降5年LPR可期了？
允许存量房贷降利率，操作手法大概率是转按揭，从A银行转去B银行，享受更优惠利率，但突然放开允许这样做，是否会影响银行间的内卷？如果没有统一最低标准，为了争取业务，是否会银行间大乱？小银行如何和大银行竞争获客？最终是否会行业内最终定一个最低标准或者最低基准？
转按揭在香港是可以找到参考案例的，是各行标准业务，但内地是一个新业务类型，而突然一下子推出是否会引发踩踏？城商行中小银行五大行混战？
为了防止银行业内大乱，是否会采用另一种模式，干脆不要各家混战去争夺转按揭业务，直接各家保留存量客户，把按揭利率降下来，避免浪费资源和行业内耗？
还有一个核心问题就是楼价这几年持续走低，如果去转按揭是否会遇到估值的问题？特别是前几年高位接盘的房子，估值下来后直接影响按揭条件？
菠萝包觉得这个确实是政策方向，但是到底是否会直接采用这个模式，还是有很多操作问题需要理清和解决。
最后提醒大家不要上头，追下做个短线获利赚个买黑马喽豪华版的钱就可以撤了，从业都这么多年了，银行和地产，到底谁才是亲儿子，这点Boy数心里还是要有的吧。
点个在看你最好看
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又有银行理财在朋友圈炸雷了
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