政策落地速度太快了！
9月24日，央行才释放要降低存量房贷利率的消息。没想到，国庆都还没来，存量房贷利率调降就有了明确安排！
这一次降息的效率可以说是史无前例，也意味着这一轮“促进房地产市场止跌回稳”的决心也是史无前例。
至于你的房贷到底降不降，降多少的问题。今天这篇文章就给你说清楚。
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存量房贷利率什么时候开始降？
关注三个时间节点：
2024年10月12日前，各银行发布操作细则。
2024年10月31日前，对存量房贷利率实施批量调整。
2024年11月1日后，借贷双方可协商调整加点幅度。
也就是说，2024年10月31日前，各大商业银行会开展一次存量房贷利率批量调整。
而且，绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理。
批量自动调整完成之后，2024年11月1日起，贷款人还可以与商业银行协商再次调整。
具体协商调整两点：第一，调整房贷利率加点幅度；第二，调整重新定价周期。
而关于重新定价周期，此前绝大多数贷款人选择的都是浮动利率，每年的重新定价日房贷利率会根据最新的LPR调整一次。如今可以变更为每半年调整一次，甚至是每季度调整一次。
缩短重新定价周期对于贷款人来讲，是有一定好处的。
因为在房贷利率下行阶段，重新定价周期越短，借款人就能越早享受低利率。不过需要注意的是，在房贷利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。
从目前的趋势看，房贷利率呈现下行趋势。所以，建议可以把重新定价周期调整到最短。
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哪些存量房贷利率能降？
这是很多贷款人都关心的问题。
本轮存量房贷利率，几乎所有的房贷利率都能降。无论是首套房，还是二套房，也不管上一轮存量房贷利率下调有没有被统一调整过，本次调整，都能降。
央行明确：在批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整，去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。另外，固定利率的存量房贷，也在这一次降息范围之内。
一句话，除了近期买的已经在享受低利率的房贷外，之前所有的存量房贷利率本次都能一降到底。
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存量房贷利率到底降多少？
本轮存量房贷利率降调力度相当到位。
根据市场利率定价自律机制发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，其中明确：
“对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。”
目前郴州商业住房贷款利率下限已取消，也就意味着，在郴州不管首套还是二套，通通降至“LPR减30个基点”。
最新5年期以上LPR为3.85%，郴州存量房贷利率可降为3.85%-30BP=3.55%。
那么，郴州存量房贷利率降为3.55%，每个月到底能省多少钱？
以100万元、30年期、等额本息还款的存量房贷为例。
上一轮存量房贷利率降调后，郴州最新执行的利率普遍为4.2%，月供为4890元。
如果，LPR保持不变，仍然为3.85%，本轮调整后，该房贷利率降至3.55%，月供为4518元。
每月月供减少372元，一年累积减少利息支出4464元。
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10月31日之后
月供就一步降到位了吗？
答案是：不一定。 因为房贷利率是由“LPR”和“加点”两个部分组成的。而这两个部分调整的时间是不一样的。
所以大部分人的降息会分两步走。
10月31日之前调整的是“加点”，也就是从11月1日起，之前的所有“加点”通通都变成“减30个基点”。
但这个时候，大部分人的房贷执行LPR大概率还是去年12月的4.2%（注：因为大部分人的“重新定价日”都是每年1月1日）。
所以从11月1日到你的下一个“重新定价日”（大部分都是2025年1月1日）之间这段时间，你执行的房贷利率是：4.2%-0.3% = 3.9%。
在你的下一个“重新定价日”之后，你执行的房贷利率将变成“最新的LPR减30个基点”。
假设你的“重新定价日”是每年1月1日。
①如果2024年10月、11月、12月，5年期以上LPR保持不变，仍然为3.85%。
那么，从11月1日至12月31日，你的房贷利率是3.9%。从明年1月1日开始，你的房贷利率将变成：3.85%-0.3% = 3.55%。
②如果2024年10月，5年期以上LPR下调20BP，降至3.65%，且11月、12月保持不变，仍然为3.65%。
那么，从11月1日至12月31日，你的房贷利率是3.9%。从明年1月1日开始，你的房贷利率将变成：3.65%-0.3% = 3.35%。
最后，再总结一下：
一、存量房贷利率什么时候降？
各大商业银行会开展一次存量房贷利率批量调整。
二、哪些存量房贷能降？
不管首套还是二套，都能降，去年已经调整过加点幅度的存量房贷也能降。
三、到底降多少？
郴州存量房贷利率将降为“LPR减30个基点”，最新5年期以上LPR为3.85%，预计将降至3.85%-30BP=3.55%。
四、什么时候降到位？
分两步走，LPR和“加点”各降各的。
如果对于郴州存量房贷利率降调，还有不清楚的，欢迎评论区留言咨询！
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