大家好，我是B姥爷。
在投资过程中，很多人容易将赌徒行为理解为投资行为。
以国庆前截止到现在的行情为例，不少人在看到A股大涨后后知后觉开始进场，甚至有不少人在3400点左右冲了进去，希望能够大赚一笔，结果就是现在回到了3200-3300之间不断震荡。
在这场疯牛中，有人通过不断定投已经回本，有人则选择在3400冲进渴望一夜暴富，如果说前者是投资行为，后者就是赌徒行为。
而区别于投资者，赌徒追求的是短时间的高收益，但高收益往往对应着高风险，这批人将资产集中甚至跑去贷款将一切配置在高风险资产上，一旦遇到不可预测的环境，他们的资产配置就变得非常脆弱。
因此，我一直建议所有人在投资前，都要进行合理的资产配置，既要有进攻型投资，也要有防守型投资。
进攻型投资包含股票、基金、期货、房地产等“高收益+高风险”。
防守型投资则包含了债券、信托、储蓄险、商业健康险等作为财务的安全垫。
关于商业保险这块我多说几句，虽然翻石头学堂的同学大多已经配置了商业健康险，但其实国人购买保险的意识并不强，尤其是很多人给自己买了保险更多是买个心理安慰，所以保额也没买够。
前阵子看到个理赔案例，一名44岁男子18年的时候买了份10万保额的重疾险，24年上半年因腹痛就一查出主动脉夹层需要进行手术，手术费预估20万以上，再加上后续就医的支出以及误工费，重疾险的10万保额显得杯水车薪。
所以正确的配置保险十分重要，未来会逐渐变成每个人的标配，只有科学配置，才能真正让“因病致贫”这个词从社会上消失。
而面对疾病所带来的一系列经济损失，最好的方式就是通过“社保+百万医疗险+重疾险”组合，合理且必要的医疗支出由“社保+百万医疗险”承担，治疗期间的误工费及家庭开支则有“重疾险”承担。
以“肺癌”为例，在剔除治疗后长期护理、误工费等额外开销的情况下，肺癌治疗费用在10万~30万区间，也可能更高。
假设社保能报销一大半的费用，患者也需要自费另外一部分。
此时如果配置了百万医疗险，比如长相安2号，那患者自费超出1万的部分可以100%得到报销，大大省下了一笔开支。
但患者手术及住院康复期间，会产生包括但不限于误工费、房贷车贷、生活开支、子女教育等一系列支出，这笔钱社保和百万医疗并不负责，像这类经济损失，就应该交给重疾险来进行承担。
重疾险属于给付型险种，比如达尔文10号，如果买了50万保额，那在确诊罹患癌症后即可收集资料申请理赔，保险公司审核无误后会一次性将50万理赔款打过来。
区别于报销型的社保、百万医疗险，重疾险的理赔款由患者及家属全权支配，可以先行垫付医疗费用再去申请百万医疗险的报销，也可以用这笔钱来支付康复期间非医疗相关的一系列开支。
说白了，配置商业健康险的目的，就是提前花钱买入对未来可能花钱的保障，减少对自身积累财富的损失。
总结就是，保险是防守型投资的一个重要组成部分。
一个是靠着商业健康保险去保障自己的财富不被意外、疾病侵蚀，一个是靠着储蓄险的“长期锁利”来对冲长期利率下行的风险。
除了百万医疗险和重疾险之外，还有意外险、定期寿险也属于成年人的标配，详情可以参考上周的《兜住了》。
最后也紧急通知个事，上周给同学们推荐的达尔文10号，预计10月29日23:45停止录单。
众所周知，好产品的寿命都非常短，据说是因为达尔文10号的设计比较激进，主要体现在保障责任对应的保费上，开售至今在市场大受欢迎，所以不得不踩个急刹车，这种事也不算少见了。
想了想也确实，达尔文10号号各方面都没话说，该有的基本保障都有，意外导致的重疾还额外赔30%保额，重疾赔后轻中症还继续保多次。价格也很便宜，30岁男性买30万，保终身，分30年交，每年才3489元，别家基本做不了这样的低价。
另外它也有很多的可附加保障责任，有返保费需求的可以买，有想60岁前多赔钱的也可以买。
近期达尔文10号求还大幅放宽对健康要求的限制，建议有需要的同学可以趁这几天抓紧了解一下。老规矩，只要在售期间买到手，我们的保单不会受下架影响，稳稳的，放心。
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