最后提醒一下，还有不到5天，3%定价的保险就要全部退出市场了，每一次保险产品的定价利率进行调整都是行业大事件，所以最近不少地方都在说这件事，甚至前不久还上了央视新闻。
我之前说过，在稳健利率持续下行的背景下，长期能锁定利率的储蓄险具备配置价值，只可惜保险产品的定价利率调整越发频繁，去年还有3.5%定价，今年就剩下3%，再过几天直接到2.5%。
周末业内的朋友也给我同步了几款2.5%新上的储蓄险，我拉了一下长期回报做测算，差距十分明显。
以增额寿为例，30岁男性3年交的话，目前市面上性价比更高的福有余持有15年IRR（复利利益）可以到2.5%，而2.5%新品只有1.36%，同等条件少拿6万多。
福有余长期持有能到2.9%复利，新品长期持有只能到2.26%复利，持有时间越久差距就越大。
除了增额寿之外，我也做了养老年金险的对比，30岁男性买3%定价的龙抬头3.0，对比起2.5%定价的年金新品，同等条件下每年少领将近5万，10年少领近50万，20年少领快100万。
所以现在配置和过几天配置最大的区别，就是同样的投入，最终的投资回报会有一波较大的落差。
说直接点，现在买就相当于吃到了时代的红利，毕竟利率下行是未来的大趋势，但只要现在配置了3%定价的储蓄险，那不管未来利率走到哪一步，至少你手里还有一张长期年化接近3%复利的保单。
我对储蓄险的建议很简单，只要你有子女教育婚假，稳健配置，或者养老规划等需求，那就一定不要错过这个配置储蓄险的时间节点。
产品的选择上，目前我更推荐两款。
1、增额终身寿-福有余
目前同类产品中的头部，而且还是大保司承保。
产品的优势在于保单现价增速很快，中短期能到2.5%复利，长期持有的情况下接近2.9%复利。
除此之外，福有余资金使用也相对利灵活，中后期可以申请减保领取部分现价，也可以退保一次性取回当年所有现价。
如果你的投资有稳健占比，或者是有子女教育等中长期支出，这款产品十分合适。
2、传统养老金-龙抬头3.0
目前拿钱更多的养老年金，前期固定投入资金，退休后开始按月/年领取年金，不受延迟退休影响。
回报方面，开始领取后中期保单利益轻松破3%复利，长期持有能到3.5%甚至是4%以上，比一些3.5%定价的产品都要优秀。
龙抬头3.0属于目前的头部产品，有想给自己未来退休多准备一笔养老金的同学们，千万不要过错这款产品。
注意，上面2款产品目前保司给的通知都是在8月31日下架，但顾问的咨询量已经饱和了，销量过大可能会引起产品提前下架，所以建议感兴趣的可以尽快预约了解，一方面早点预约了解赶上的概率越大，另一方面如果产品有变动，顾问也能第一时间通知。
预约成功后记得接听0755的座机或者是本地固话，不方便可以留下自己微信，记得通过就行。
