大家好，我是B姥爷。
这阵子“渐进式延迟法定退休年龄”这个话题再次引起关注，只因第二十届三中全会上表示，按照自愿、弹性原则，稳妥有序的推进渐进式延迟退休年龄改革。
其实这几年“延迟退休”基本都频繁出现，按理说大家对这件事也应该逐渐适应，谁曾想网上突然出了个“90后一律延迟到65岁才能退休”的观点，再加上不知从哪传出来的《延迟退休政策年龄测算表》，直接把很多人心态搞炸了。
本来这几年大环境就不好，工作不赚钱还随时可能碰上裁员，投资也不太理想，要是这个时候连退休时间都要被延迟，岂不是把老年的退路也给断了？
也幸好有记者调查后，发现两条关于延迟退休的消息来源并非官方途径，只是一些猜测，大家也不要过于焦虑。
但碍于新生儿人口、人口老龄化，我国目前社保养老金承压很大，现在虽然没有出台相关的正式通知，但可以预料到距离真正实施渐进式延迟退休不会太远了，既然也无法避免，落到我们个体上，能做的也只能是提前给自己未来的养老做准备了。
关于养老这件事，我一直以来的看法都是在年轻时通过“存钱+投资”的方式去应对，社保养老更多作为一种补充。
存钱很重要，因为有了存款才能去做投资，才能钱生钱。
投资则要有进攻配置，也有防守防守，其中和养老属性更适配的是商业养老年金。
比如我在《每年近3%年化，冲不冲？》提到的快享福年金，它分别有5年/10年/60岁/70岁四个领取模式可以选择，不管是想配置来作为存款平替，或者是作为自己未来的养老规划都没问题。
30岁女性每年交2万累计交3年，第5年开始每年可以固定领取1778元，相当于1778/60000=2.96%的收益，这笔钱可以终身领取，哪怕未来存款利率跌到了1%以下，你还是每年领2.96%。
从领取之日开始，“领取金额+保单的现金价值”就超过了总投入的保费，此后不管什么时候退保，累计从快享福拿回来的钱都不会亏。
其实我更建议想追求封闭期短、能快速领钱的同学配置快享福，因为它是市面上少有还领的更多的快返型年金。
如果是用作养老规划，那近期上线了一款传统型养老年金会更合适。
产品的名字叫龙抬头3.0，相比于快享福，它男性最快能选择60岁开始领取，女性是55岁，选择领取年龄投保后，一切按照合同上的约定执行，不会受到未来可能会出现的延迟退休政策影响。
它的收益也很顶尖，以30岁女性，年交2万，交10年为例，达到55岁约定年龄时，每年可以领到19520元（也支持月领选项，具体金额可以约顾问进行测算）。
我看了一下，这个领取金额在同等条件下比市面上其它产品，能多领2%~5%不等。
70岁的时候，累计领取31.23万，保单现金价值近20万，此时复利收益达到3.12%；折算成单利是5.05%；80岁的时候，累计领取50.75万，保单现金价值有11.5万多，此时复利收益达到3.37%，折算成单利是5.99%，随着持有保单的时间拉长，复利收益最终能达到3.8%以上。
龙抬头3.0的购买要求也非常宽松，没有健康要求，也没有职业限制，最低每年1万起投，感兴趣想了解的同学可以预约顾问免费咨询。
最后也通知个消息。
今天说的两款产品，包含之前推荐的3.0%增额寿鑫玺越，可能再过不久就要消失了，因为近日有消息显示，保险产品的定价利率或将在8月底迎来一波调整，预计年金、增额寿这些从3.0%的定价调整至2.5%。
调整的原因是因为降息，现在市场上的保险产品都是3%定价利率，长期利率对比起存款、国债、货币基金等都有优势，而近期又开始新一轮降息，接下来差距会更大，长期3%的定价利率显然不合理。
对我们最大的影响，就是后面再出来的储蓄险产品长期投资回报会降低很多。
比如后续新出的养老金可能会少拿14%左右，同等条件下现在产品每年能领10万元，未来有可能只能领8.6万左右，每年少1.4万左右。
所以对于有养老需求，或者是对这类产品感兴趣的，现在可以提前了解。
这次我也给大家要来了小福利，从下面链接进行预约的，除了了解产品外，还可以享受到专属顾问服务，顾问根据你的诉求进行分析，并推荐更合适的产品，完全免费，预约后会有专门的顾问给你解答问题，想了解什么都可以大胆问：
保险产品的特点就是一旦买入之后，后面不受产品下架调整等影响，所以如果能把握住现在3.0%定价好产品，将来哪怕商业养老保险的利率不高，你手里这份保单都不会受到任何影响，利率该是多少就是多少。
