大家好，我是小任；
在所有健康险中，最值得购买的保险产品是哪款，我想肯定是百万医疗险，大家应该都知道社保内和社保外的关系吧；
社保内外：指国家社保报销范围内，或不在国家社保医保的情况。
国家医保有“药品、诊疗、服务设施”三大目录，医疗费用在目录内才能报销，我们称之为“社保内”，否则就是“社保外”
以药品为例：甲类药效一般，乙类药疗效好些，这两类药物大多在医保目录内，可以报销，属于社保内；
而丙类药疗效最好，价格更贵，医保大多是不给报销的，需要自己掏钱；
商业医疗险可以解决社保不能报销的，自费药，进口药，院外靶向药；
而小病小灾什么的，社保报销比例确实很高，但是遇到大病，社保的局限性就很大，报销比例小，社保外用药比较多；
商保和社保的组合，基本上医疗费用的问题，都不用太担心啦；
同时百万医疗险的价格也很便宜，30岁的年龄，一年也就300多块钱；
第二个值得购买的险种，就是意外险；
意外险小到平时摔伤，扭伤、猫爪狗咬产生的意外医疗费用，大到意外伤残，身故都可以保障，保障很实用， 价格也是非常便宜，也就几百块钱；
综合来看：如果个人预算有限，小任依然建议大家优先购买医疗险和意外险；
当然预算比较充足，可以考虑下重疾险、医疗险、意外险、定期寿险；
1、老人意外险：新上了孝心安 5 号，个人账户资金损失、电信诈骗保障两项责任；这两项责任，对老人非常实用；
现在加上AI，老人的识别意识比较差，有意外险的这两项责任，能让老人更安心；
成人意外险依然首推小蜜蜂 5 号、大护甲6号；小孩意外险，小顽童5号、小学童；
2、医疗险最近新出了一款王炸产品，蓝医保（好医好药版）；
之前旧版的蓝医保被最多的其实就是特殊门诊保障的缺失，
比如一般医疗和特定医疗不包含特殊门诊责任，如果确诊了轻/中症，要做移植后的抗排异透析以及恶性肿瘤/轻度的治疗都只能自费不能报销，所以承保公司太平洋积极反思在升级版本的蓝医保上进行查漏补缺。
此外他还拓展了质子重离子的医院数量，从以前的溢价变成现在的6家，
而院外恶性肿瘤特药的品种也从之前的162种上升到现在的207种，
还包含一半以上的原研药，最重要的是升级后的蓝医保新增了外购药械的保障责任；
同时还做到0免赔100%报销，而且不限制药品和器械的种类，只要属于国家药品局公布目录内的药械都可以使用，这项保障在目前百万医疗险的市场中；
无论是保证续保类，还是最先进的一年期的医疗险产品，无法与之匹敌。
对这里的外购药械咱们还是要区分一下上面所讲的恶性肿瘤外购药两者是互斥的，恶性肿瘤的外购药要以207种的清单为准，而其他的外购药则不受清单的限制，
有一点也需要提醒大家，外购药也向外购特药一样，同样有着流程的限制，比如有医生合理的处方，符合药械适应症的要求，还要提供正规的购买发票。
这里我是一定要提前给大家打个预防针的，因为我们经历过太多恶性肿瘤特药理赔出岔子的案例，
所以即使保险能保这个责任，但也要以条款规定为准，不要自己想当然；
另外，不限制健康告知的众民保，也是非常不错的产品；
如果身体有异常，买不了百万医疗险，非常推荐众民保百万医疗险；
众民保的保障更广：相对防癌医疗险，防癌医疗险对胃部疾病，结节，囊肿依然都健康告知的限制；
防癌医疗险也只保癌症，而众民保可以保障癌症，其他心脑血管疾病等等依然可以保障，只是不保（5大类重大既往症及其并发症）；
续保整体还是可以相信，但有社保内/外各1万元免赔额；
3、重疾险：达尔文10号（超越版）回归了，但是投保地址有了一些限制；
超级玛丽12号的不含身故责任，每天也是有限额；
4、可以抵税的税优护理险：中荷互联网岁岁享2.0护理保险，收入比较高的朋友，可以重点考虑下；
以个税为20%的税率来算，每年可以节税480元，10年累计4800元；
30岁男性，选择10年，保单第10年，IRR可达4.74%；
12年31日投保，10年缴费以上的朋友，还可以获得400元的体检套餐（自己和直系亲属都可以用）；
下面小任，贴一张各年龄段的产品配置建议图，大家可以自己配置保险方案：
那我们一起来看下这个月的榜单；
一、百万医疗险
1、目前较好的百万医疗险推荐：
蓝医保（好医好药版）；
蓝医保（好药版的外购药以及外购器械，大家注意这里是完全区别于院外207种肿瘤特药；
现在医保改革进行的如火如荼，但却严重制约着我们普通老百姓看病，看好病的权利只要在医院内就医，无论你是否用上保是用社保内用药还是社保外用药，通通都受DRG和DIP的限制。
但是升级后的蓝医保能不限制病种，不限目录，全面放开外购药和医疗器械，而且还能实现0免赔100%报销，能最大力度帮助消费者实现用药自由，是不是？
很前卫，很大胆我们都知道普通百万医疗对于院外药院外器械的保障一直都是短板，甚至毫无涉足，仅仅有的几款短期百万医疗也只可保部分疾病的几种药性，况且还有额度的限制，所以目测在外购药械保障这一块，蓝医保绝对是市场上领先的头一份，
而且短期内无法被超越，如果有看重外购药械保障的朋友，蓝医保新版大家可以放心的冲；
其他的特色：
1、保障续保20年；
2、降低投保及理赔门槛：无理赔下，每年可以降低1000元的免赔额，最高可减少5000的免赔额；
3、家庭版投保有优惠、家庭版购买共享免赔额；
4、院外靶向药肿瘤特药，包含的种类比较多，高发207种；
5、住院可选0免赔，1万元以内的医疗费用，依然可以报销50%，更实用啦；
6、还可以扩展特需医疗：公立住院条件比较好的VIP、特需病房也可以报销；
相比金医保2号，蓝医保（好药版）依然有很大的优势；
只是在60岁以后的价格，蓝医保的价格确实比较贵一些；
想要了解蓝医保（好医好药版）可扫描二维码查看下：
2、核保最宽松的百万医疗险；
重点推荐：众安保险众民保·百万医疗险
众民保是一款健康告知的百万医疗险，投保还没有年龄限制，之前得过癌症也可以买；
社保内自费超过1万元以上，100%的报销比例；
社保外自费超过1万元以上，100%的报销比例；
众民保包含122种院外靶向药，增值服务也比较实用；
虽然没有健康告知，但只除外5类重大既往症；
投保前不保这5大项目既往症，想三高，糖尿病只要没有并发症，依然可以正常保，正常赔付；
同时众民保依然有医疗垫付等功能；
推荐理由：免赔额，报销比例都比当地的惠民保好，价格也比较便宜；
3、小额医疗险：暖宝保3号少儿门急诊
针对小孩子门诊，住院，花了一两千还是比较心疼，看下看下，这款非常实用；
社保内的门急诊、住院，100% 赔付；
社保外的只能报销药品费，并且按 40% 赔付；
4、中端医疗险：尊享e生2024
推荐理由1：续保稳定；
医疗险的续保稳不稳定，核心得看保司能不能赚到钱，而不一定是保证续保。
众安去年ROE在上市险企里面排名世界第三，大股东是平安、腾讯和阿里，一家纯互联网保险公司。
上市9年以来续保都很稳定，目前有客户最高理赔153次合计92万连续续保7年目前仍然在保，我自己的客户出险目前也理赔了8次，互联网保险公司理赔有多给力？
最快22分钟就能结案。
尊享e生还有一个优点就是每年都能更新升级，旧版客户理赔过的客户也能免健康告知免等待期去续保新产品，能跟得上医学发展的最新治疗手段，恶性肿瘤的先进疗法基因检测尊享e生也是慢慢都配齐了。
池子大医疗险运转稳定，一家专业做医疗险的产险公司。
不管是百万医疗还是中端医疗还是非标体医疗都做到了极致，对保证续保没有执念的小伙伴，我都会推荐大家去看看这家公司的产品。
推荐理由2、与时俱进的先进疾病治疗方法；
就像现在比较新奇的机器人手术方式，创口小，恢复快，手术价格高。
关于机器人手术我们也是见识过很多普通百万医疗险的GPA案例，
而尊享医生则大大方方的把它写进保险责任里，就是告诉客户可以赔放心用，
还有先进的肿瘤治疗，根据国仇家恨不说日本的癌症的治愈率和生存率在全球范围内都是数一数二的，
这完全取决于他们先进的肿瘤治疗技术。
而尊享医生则可以助客户远赴日本获得先进的肿瘤治疗。
比如硼中子俘获疗法、光免疫疗法等；
推荐理由三：更多的院外特药品种选择；
在普通百万医疗险院外特效目录备受诟病的同时，尊享e生则拓展了出癌症之外更多变种的特效药，比如比较常见的且费用高昂的人血白蛋白肠内营养液，还有罕见疾病的特药，
而且它还突破限制给客户链接到海南博鳌医院，保障10种特定疾病，15种特定药品的使用权。
但凡有了解过海南博鳌医院的朋友应该知道他们的疾病治疗方式是国际专家同步世界的；
推荐理由四：创新的门诊保障在基础的保障责任之外，众安的尊享e生也突破了市场的限制。
重疾医疗不仅实现0免赔；
而且涵盖了门急诊责任最重要的是它还能报销一般的门急诊。
也就是说普通的小病去门急诊就诊，只要是累积达到免赔额都可以正常报销。
尊享E生真的是做到了手脚并用，所以大家需要区分一下门急诊责任是不同于特殊门诊手术；
住院前后的门急诊住院，前后的门急诊它虽然也是保门急诊，但必须要和住院的时间上有关系，只有其前后30天内才能正常报销；
其他的时间通通不可以，这儿可能一些生过大病的客户才体会得更深刻。
除去住院治疗日常更多则是频繁的门诊复查和拿药，长年累月也是一笔不小的费用，所以在疾病的门急诊保障这一块的创新尊享e生也算是医疗险市场上的先驱者。
除去主险保障责任亮点之外，尊享e生这款产品的附加险也很灵活，投保可以共享1万的免赔额，降低理赔门槛。
还有重大疾病的确诊给付金，重大疾病拓展特需医疗住院医疗费用里免赔，住院医疗里免赔也是大家所称的小额专业医疗，而且是真的0免赔100%赔付；
可不像有些产品虽然宣称是0免赔，但是最后还要打折赔付。
本来还有小额的门急诊保障这个和我们上面讲的门诊报销不同，门急诊责任它本身是有1万免赔额和普通的医疗是共享的，所以理赔门槛相对较高，这里的门诊保障则是0免赔，更适合有孩子的家庭选择。
众安他们家的增值服务也还不错，除去最基础的绿通和住院垫付外，基因测尊享e生也是可以明确赔付的；
二、商业重疾险；
为什么我们需要重疾险，我理解为，更好生存下去；
罹患重疾险之后，有太多需要钱的地方，而得了重疾更是如此，重疾险是罹患合同约定的疾病，赔付一笔钱；
赔付的这笔钱可以作为治病的费用，也可以用于养病的费用，治病的费用；
也可以让客户更好得活下去；
而且每家保险公司的重疾险条款，都是由中国保险行业协会 与 中国医师协会联合制定的。
每家保险公司的条款上28种重疾，3种法定的轻症都是统一规定，每家重疾险都必须保障的；
2.1、重疾险榜单；
产品推荐如下：
产品推荐如下：
少儿重疾险推荐：大黄蜂12号少儿重疾险
小青龙5号本来保障也是非常不错，但现在也是必须捆绑身故责任；
小青龙5号的价格大幅度提升，性价比已经不是很高；
目前大黄蜂12号少儿重疾险整体来看，保障还是非常优秀；
价格上，大黄蜂12号也不是很贵；
3、定期寿险；
寿险主要保障的是家庭经济支柱的家庭责任，身故的情况下赔保额，这样万一身故的情况可以给家人留下一笔钱，比如孩子未来学习、生活的费用，老人赡养等，这是对家人爱和责任很好的体现。
一般建议规划定期寿险，保障至60周岁；
60岁以后孩子也大了、也不需要赡养老人了、房贷车贷等也还清了，所以一般保障到60岁就可以了。
终身的寿险是一定要赔付的，所以保费是定期寿险保费的7-8倍，这样保障价值就不大了；
产品推荐如下：
看中产品价格：北京人寿擎天柱9号 价格是最低的。
华贵大麦2024：华贵人寿的实力比北京人寿的股东更有实力，责任免除也比较宽松；
4、意外险
意外险最核心的保障内容是：意外身故/伤残 和 意外医疗。
其中意外医疗最实用，意外意外情况导致的医疗费用，可以报销；
比如猫爪狗咬，磕磕碰碰、运动拉伤，扭伤都可以报销；
意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害50万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关；
只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保；
成人意外险最推荐的产品：
意外医疗不限社保范围，也就是因为意外产生的医疗费用，自费药，自费器材都是可以报销的；
但购买100万-150万保额限地区；
但有健康告知；
有责任免除的医院；
投保地区的限制：
没有健康告知，无责任免除的医院，无投保限制：小蜜蜂5号（轻享版）
高危职业意外险：
中国人保大护甲5号意外险(1-6类职业版)、小蜜蜂（无畏版）
1-4类职业推荐：金钟罩综合意外险；
长期意外：
不返还保费，无免责地区医院限制；
老人意外险
最高可保99岁、核心看意外医疗责任；
无健告：孝福康老年人意外险 ；
孩子意外险
孩子就是68直接考虑中国平安小顽童6号少儿意外险；
疾病住院也可以报销，等待期有60天，需要注意；
今天的资料是我花费了很长的时间，细心编写出来的；
篇幅有限，很多产品小任没有介绍的很详细，还有很多其他不错的产品没有办法加进去，也是希望能够大家跟我一样，让自己买对保险，不踩坑；
如果因为健康问题无法直接投保，或者对产品有哪些不懂，可以直接联系扫描二维码来加我微信；
