作者丨马梓开
在我国，银行个人AUM（资产管理规模）是指银行机构所管理的个人客户的各类金融资产总额。
以下是一些常见的银行个人AUM的组成部分：
1.存款
个人在银行存储的各种存款形式，包括活期存款、定期存款、零存整取、存本取息等。这是最常见且基础的资产形式，通常具有流动性和安全性。
（1）活期存款：即随时可取的存款，通常用于日常交易和支付。
（2）定期存款：具有固定期限和利率的存款，通常较活期存款收益更高，适合短期储蓄和规划。
（3）零存整取：一种特殊的定期存款方式，要求按照一定周期存入固定金额，并在一定期限后获得较高的利息回报。
2. 理财产品
银行提供的各类理财产品，如货币基金、债券基金、股票基金等。这些产品可以为个人提供更高的收益潜力，但相对于存款也带来一定的风险。
（1）货币基金：提供流动性和相对低风险的理财工具，适合短期闲置资金的投资。
（2）债券基金：投资于各类债券市场，风险相对较低，适用于稳健型投资者。
（3）股票基金：通过投资股票市场获取长期资本增值，可能承担更高的风险。
（4）混合型基金：同时投资于股票、债券等多种资产类别，以平衡风险和收益。
3. 基金投资
个人通过银行购买的各类基金产品，包括股票基金、债券基金、混合型基金等。这些基金由专业的基金管理公司进行管理，并投资于不同类型的金融工具，以实现资产增值。
（1）股票基金：投资于上市公司股票，可以分散风险并追求长期增值。
（2）债券基金：投资于政府债券、企业债券等债务工具，提供稳定的利息收入和较低的风险。
（3）混合型基金：结合了股票和债券等不同类型的资产，以平衡风险和回报。
4. 保险产品
个人购买的各类保险产品，包括人寿保险、医疗保险、车险等。这些产品可以为个人提供风险保障和理财增值的双重功能。
（1）人寿保险：提供身故保险金、健康保险等风险保障和理财功能。
（2）医疗保险：为个人提供医疗费用保障，减轻医疗支出压力。
（3）车险：针对车辆发生事故或损失提供保险赔偿。
5. 贷款和信用产品
个人在银行借款的各类贷款，如房屋贷款、车辆贷款、消费贷款等。此外，个人使用的信用卡额度也算作个人AUM的一部分。
（1）房屋贷款：用于购买房屋的长期贷款，常见的还款方式包括等额本息和等额本金。
（2）车辆贷款：用于购买汽车的贷款，根据个人信用状况和还款能力确定贷款额度和利率。
（3）信用卡额度：银行为客户提供的可透支额度，方便日常消费和支付，但需及时还款以避免高额利息。
6. 私人银行服务
高净值个人客户通过银行提供的私人银行服务进行资产管理和投资。这些服务包括专门的理财顾问、定制化的投资组合以及专业的财富管理建议等。
（1）专属理财顾问：为个人提供个性化的财富管理建议和投资策略。
（2）定制化投资组合：根据个人风险承受能力和目标，构建适合的投资组合。
（3）财务规划和税务筹划：为客户提供全面的财务规划和税务优化建议。
请注意，具体银行个人AUM的组成可能因银行机构和个人客户的需求而有所差异。不同的银行可能提供不同种类的金融产品和服务，个人的资产构成也会因个人财务状况和风险偏好而有所不同。
综合来看，银行个人AUM的规模是评估银行业务发展和综合实力的重要指标之一。对于银行来说，增加个人AUM意味着更多的存款、贷款和投资收入，并能够为个人客户提供全面的金融服务。对于个人客户来说，通过选择适合自己的金融产品和服务，可以实现财富保值增值和风险管理的目标。
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