某家A+评级保险公司推出三款现金积累型年金产品，现金积累型年金是注重现金值账户(account value) 的积累和增长，只涨不跌，以投资增值为目的，可选指数策略多样，更能随股指增长，享受复利累积收益，较aggressive，有效抵抗通货膨胀， 有些市场指数策略是没有费用的。
在开始提取退休金之后，投资回报增长不会停止。当年金投保人去世后，现金值账户里剩下的钱，将会留给您指定的受益人。这三款年金产品以资金安全、收益稳健等优势，满足客户个人 / 家庭财富规划和养老储备的需要，从而实现稳定持续的资产增值。年金产品越来越成为在美华人个人 / 家庭资产配置不可或缺的组成部分。
某家A+评级保险公司三款现金积累型年金产品有以下的优势：
一、有26个市场指数策略的选择
1-Yr Point-to-Point AI Powered Global Opportunities Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point AI Powered US Equity Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point UBS Innovative Balanced Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point Nasdaq Fast Convergence Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point BNP Paribas MAD 5 Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point S&P 500 Fast Convergence Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point S&P 500 Index Without Charge
1-Yr Point-to-Point AI Powered Global Opportunities Index With Charge
1-Yr Point-to-Point AI Powered US Equity Index With Charge
1-Yr Point-to-Point UBS Innovative Balanced Index With Charge
1-Yr Point-to-Point Nasdaq Fast Convergence Index With Charge
1-Yr Point-to-Point BNP Paribas MAD 5 Index With Charge
1-Yr Point-to-Point S&P 500 Fast Convergence Index With Charge
1-Yr Point-to-Point S&P 500 Index With Charge
2-Yr Point-to-Point AI Powered Global Opportunities Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point AI Powered US Equity Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point UBS Innovative Balanced Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point Nasdaq Fast Convergence Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point BNP Paribas MAD 5 Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point S&P 500 Fast Convergence Index Without Charge
2-Yr Point-to-Point AI Powered Global Opportunities Index With Charge
2-Yr Point-to-Point AI Powered US Equity Index With Charge
2-Yr Point-to-Point UBS Innovative Balanced Index With Charge
2-Yr Point-to-Point Nasdaq Fast Convergence Index With Charge
2-Yr Point-to-Point BNP Paribas MAD 5 Index With Charge
2-Yr Point-to-Point S&P 500 Fast Convergence Index With Charge
某家A+评级保险公司三款现金积累型年金产品 - 7 / 10 / 15年期都有26个市场指数策略的选择，计算利息的方式也不同，而且利滚利复利增长，不必浪费精力，稳定成长，有些市场指数策略是没有费用的。如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%。现金积累型年金最大的特点就是做到了「保本不赔」，它善用免受市场波动的指数策略 (Indexing Strategy) 做到保本增值。现金积累型年金可随时加入，无需像股市选择时机入场，点对点计算利益所得。
现金积累型年金的现金值账户则像是爬楼梯，一级一级往上走，最多原地踏步，但不会跌下去，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，它所参考的回报率幷不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年或是每两年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险。美国保险公司在产品设计和投资管理中，注重风险控制，通过多种风险管理工具，降低市场波动对产品收益的影响。
二、回报好
计算利息的方式是参考您所选择的市场指数所获结果的基础之上，并没有真正把您的钱投到指数型基金里。如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略_没有费用的，假设某市场指数两年的回报率是15%，参与率135%，投资回报率就是20.25% (15 x 1.35 = 20.25)。现金值账户会随着时间增长，一般累积10年后会看到比较好的收益。
现金积累型年金没有10 年等待期，年金账户和 401K 等账户一样， 59岁半之后就可以从年金帐户取钱，取钱之后投资收益增长不会停止，活越久领越多，可长期提供持续、稳定的现金流，防止寿命长没钱花的窘境。其实，养老最重要的不是需要资产，而是要有终身源源不断的现金流(cash flow)。退休以后，不管是生活开支，还是医疗支出，依靠的都是现金，我们需要持续不断的收入现金流来维持生活。
不管是401K、IRA退休帐户，还是存款，都有被消耗殆尽的可能性。年金是唯一一种可以提供与生命等长现金流的金融工具，建议选择通过现金积累型年金为未来生活创造源源不绝的现金流，用投资收益为自己打造持久而稳定的现金流。当您换了工作或提早退休或仍旧在同一个雇主工作，年龄超过59岁半，可询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover，可考虑rollover 一半或者大部份401K帐户的资金至『现金积累型年金』，转账是不用缴税的。
三、开户红利 (没有费用)
15年期现金积累型年金 - 现金价值账户开户即送15% 红利 (马州 & 维州)
10年期现金积累型年金 - 现金价值账户开户即送13%红利 (马州 &新泽西州) / 14%红利(维州)
以15年期计划来做举例，本金10万美元，开户红利15%，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000，这家A+评级保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
四、延税增长及复利增长
年金提供延税增长潜力，即您的金钱可以延税增长和复利增长，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息， 来达到利滚利、钱滚钱的效果，并且复利滚存一辈子。现金积累型年金的现金值账户内赚的钱，保险公司不会每年给您1099 税表，现金值帐户内的钱与投资收益(利息、资本利得)可延税积累，也不通知国税局。其税务规定取决于转入年金的钱是qualified计划，还是non-qualified计划。若是qualified计划，则连本带利都要交税。
如果放在年金中的钱是税后的钱，则取出来时其增值部分要交税，本金不需要再交税。年金取钱时计算本与利采用的是LIFO（Last In, First Out），这是会计学上的术语，即后产生的利息先拿出来，最后取出来的算本金。举例说，你放进年金10万美元，最后变成28万美元，先把18万美元取出来，这18万美元当作增值，先交所得税，剩下的10万美元被当作本，以后拿出来时不用交税。
现金积累型年金也适用比较年轻的人做资产累积，越早踏出这一步，便有越长时间让你的退休储备累积及滚存增长，把年金做大，将来退休后好用，所以做退休规划不是年长人的需要，更是比较年轻的人需要早早计划的事情，在退休后便可累积一笔可观的资金，所以答案是现金积累型年金适合任何人，老少皆宜！您的退休规划必需品。
◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金 / 现金积累型年金，这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
6、高净值人士通过购买现金积累型年金，将自己的财富传承给子女
如果您想进一步了解「跟涨不跟跌」现金积累型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu提供免费咨询，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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