可以把401K转出来买年金吗？
401K在以下三种情况下可以转出来：第一，您离职换工作了；第二，您退休了；第三，您满了59岁半，您仍旧在同一个雇主工作，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。把401K转出来就叫IRA， 放在年金里头就是IRA Annuity。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题，日后拿出来时再交税。您需要发展出自信，管理自己的401K退休帳戶。如果您需要帮忙，不要有不好意思的想法，就去找一位财务顾问帮忙。
真实案例：某位女性客户两年前退休了，她不想401K退休账户继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的市场风险。如果美股大涨，退休账户就能享受高收益。一旦美股几经大跌，退休账户里的钱也跟着亏损。收益和风险永远是并存的，市场有涨有跌，高收益也意味着高风险，所以不能光看能赚多少，要看亏的时候您能否承受。她为市场波动揪心的生活状态感到了疲乏和厌倦，她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的理财渠道。
于是她打电话来谘询我们，我们向她推荐「15年期现金积累型年金产品」，现金价值账户开户即送15% Bonus (Available in 36 States)，举例：本金10万美元，开户红利15%，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000，某A+评级保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
现金积累型年金注重现金价值账户(account value) 的积累和增长，它只有一个账户计算方式，账户中的钱都是现金价值账户 ”account value” 真实的钱。它一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高。保险公司将投资人的钱拿去投资，投资人的回报则是参考市场指数所获结果的基础之上，但实际上您的钱不是投在市场指数上。然后她决定将401K退休账户转到15年期现金积累型年金，两年后的年回报率近52% (包括15% 开户红利)，如下图所示。
►Issue Ages：0-73 (马州 & 维州)
►最低保费：$10,000 （Qualified or Nonqualified)
最低门槛 $1万美元即可开户，401K、传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA、银行帐户、CD、其它的共同基金都可转换，有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到现金积累型年金，这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
►保证不丢本金
现金积累型年金最大的特点就是做到了「保本不赔」，它善用免受市场波动的指数策略 (Indexing Strategy) 做到保本增值，指数上涨，现金价值账户一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，这是index型年金有保底的机制，让市场下跌的时候，不会影响到您的投资。如果您的年金现金价值账户中有$100,000美元，而股市下跌了20%，则您的年金现金价值账户将保持在$100,000美元，不会有负值产生。但实际上您的钱并不是投资在指数市场上，而是根据您所选择的市场指数所获结果的基础之上。
►有些市场指数策略是没有费用的
每家保险公司的现金积累型年金产品选择的市场指数策略不同，市场指数策略有几个选项，计算利息的方式也不同，有些市场指数策略是没有费用的。
►延税增长及复利增长
年金提供延税增长潜力，即您的金钱可以延税增长和复利增长，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息， 来达到利滚利、钱滚钱的效果，并且复利滚存一辈子。现金积累型年金的现金价值账户内赚的钱，保险公司不会每年给您1099 税表，帐户内的钱与投资收益(利息、资本利得)可延税积累，也不通知国税局。
►没有10 年等待期, 59岁半之后就可以取钱
现金积累型年金没有10 年等待期，年金账户和 401K、IRA退休帐户一样， 59岁半之后每年/每月可以从年金帐户取钱，取钱之后投资收益增长不会停止，59岁半之后仍然在解约期期间 (surrender charge period)，解约期间内每年可拿 Penalty Free Amount。
►不用体检, 提供身故赔偿
做年金计划不需要体检，因为年金不是以被保险人的健康为给付条件的保险，而是以被保险人的生存为给付条件的保险，所以它对于被保险人的身体健康状况没有要求，也不会要求被保险人进行体检，还提供身故赔偿，如果不幸人早走了，现金价值账户剩余的钱仍会退给受益人。
◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金 / 现金积累型年金，这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
6、高净值人士通过购买现金积累型年金，将自己的财富传承给子女
如果您想进一步了解「跟涨不跟跌」现金积累型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu提供免费咨询，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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